关于Fintech的讨论和2cents - 监管风险

jimwallet 发表于 2021-7-5 05:20
传统大公司做成一个产品是非常缓慢的，一个是因为里面的人本身实力不强，process多并且缓慢，政治因素比如 ...

非常同意“执行力和高层的认知对行业的理解才是关键”。感觉微软错失移动互联网，另外在云计算方面发展非常好就是两个例子。。微软都还是科技公司，钱技术推广资源要啥有啥，都不用招人，一样错过移动互联网。。

很多放贷和发卡的fintech本身并没有charter，也没有打算去拿charter，他们的优势是迭代设计产品和研究数据，出来跟有charter的webbank或者别的bank合作发放实际的产品，这样的业务也是要像所有金融产品一样受到FCRA和各种regulation的监管的，在compliance上会跟传统的银行自己研发，销售，和运营有什么区别吗？

之前呆过的一家fintech董事里有很多政治大佬背书, 或许就是为了处理监管吧.
说到监管, 连枪支和大麻生意都能做的风生水起, 卖点金融产品简直就是毛毛雨吧.

leihao1313 发表于 2021-07-05 06:59:28
之前呆过的一家fintech董事里有很多政治大佬背书, 或许就是为了处理监管吧.
说到监管, 连枪支和大麻生意都能做的风生水起, 卖点金融产品简直就是毛毛雨吧.

之前是的，就是08年和12年把大佬们吓怕了多了很多监管。

补充内容 (2021-07-06 03:51 +08:00):
还有近一点的一个基金经理爆仓整个华尔街风声鹤唳。。还有Reddit 赌徒在整天to the moon， 估计又要加点regulation/compliance了。 有趣的是Robinhood就说受到监管要求暂停一段时间这些股票的交易，所幸涉案金额应该还是毛毛雨还算是start up，比起大金融机构的操作来说不算显眼，否则要被告惨了。。

Mark6 发表于 2021-07-04 22:17:48
非常同意“执行力和高层的认知对行业的理解才是关键”。感觉微软错失移动互联网，另外在云计算方面发展非常好就是两个例子。。微软都还是科技公司，钱技术推广资源要啥有啥，都不用招人，一样错过移动互联网。。

隔行如隔山，拿科技传统行业和金融企业比有点不妥😂 微软ibm至少砸钱一个卖过手机一个搞过ai搞过cloud，只是失败而已，金融行业有些创新业务是传统公司直接不允许做，否则总会有一两家公司砸钱试一试吧。 另外区块链交易已经有不少银行做出来了，不觉得传统金融企业砸钱还搞不出一个创新业务。

补充内容 (2021-07-08 11:29 +8:00):
也想起之前的P2P金融，没有一个大银行敢这么干，事实也证明很多P2P公司破产搞砸了，这种风险业务就算是诞生了一个明星独角兽，只要规模够大美国监管机构一盯上，业务估计马上药丸。感受一下lending club上市之后的股价。

"第三就是比较看好做网络支付的公司，业务比较成熟而且的确是刚需，也有扩张需求，例如paypal, stripe, square之类的，但是像国内的支付宝和微信做得远远更成功，也开始被纳入监管范围之内了。" 我个人理解国内因为依附于/得益于监管下单一的银联支付系统，大大提升了交易效益，降低了交易成本。这个是美国现在支付系统无法达成的市场条件。不过也催生了类似Plaid等注意niche market的player. 所以不是没有机会，只是商业利润体量达不到引起大银行兴趣的地步。

另外在服务sub prime lending market上，fintech还是有机会的。虽然因为同样的问题，商业利润体量达不到引起大银行兴趣的地步。但是也因此不会短时间引来监管的注意。

2ndcat 发表于 2021-7-5 08:41
关键是有些易用性是建立在逃避监管之上的，例如自动给中小企业放贷，大银行肯定不能用ml自动审核，underwr ...

在fintech待过，参与过信用卡产品的开发，你说的几个痛点全中。。