信用分数每个月三四十分的反复横跳？

周末好！


楼主遇到这样奇怪的事情已经有一年多快两年了，信用分数从2020年9月的810分，最低到过742，然后经常某一个月直降30-40分，然后第二个月就直接涨30-40分，如此这般反复横跳。可问题是楼主到目前已经有至少一整年时间没有申请过任何new credit了（ex: credit card, mortgage, lease, etc.），从未有过任何逾期记录，消费和信用使用模式也在过去至少5年中没有大的改变。


有版友也遇到过这种情况吗? 虽然不是很巨大的隐患，但是还是想搞清楚为啥有这种奇怪的反复横跳，一下子上下40分就很离谱。。。

2012ECE 发表于 2022-4-9 16:09
应该不是 卡的额度是几万 几乎没有超过过10% usage

usage 稳定吗? 而且 10% 不算非常好, 也这个 category 也只是 "good" 的范围内. 如果在 10% 上下徘徊, 在 good 和 excellent 附近横跳, 那分数跳动也有可能. 毕竟接近 800 的话差不多每一个 category 都要 excellent. (比如我基本从来不超过 1%)

如果你卡不多, 那分数容易被一张卡的使用所波动. 不过除非你准备买房, 否则也没必要在意 760 以上的变化. 想要稳定分数, 就在合理范围内多申卡 . 早期申的越多, 以后新申卡/各种 activity 就越不容易引起大波动. (我有 25 张 active 的 credit card, total accounts category 就是 excellent, credit usage 也很难上 1%, 以及再开新卡, 对我的 avg credit age 的影响也很小. 所以 credit score 除了 hard pull 基本没啥能波动)

不要只盯着分数, 主要看所有的 category, 因为免费看的分数都只是仅供参考, 不是贷款等真正场合用的算法. 但是你的每个 category 的细节是 fact, 不会变. 顺便看看有没有被盗用开的账号. 还可以申 experian 的账号, 会告诉你分数上涨/下跌的原因. (只开免费账号, 别不小心开了收费的)

之前有过4, 5分的反复横跳，上个月突然莫名其妙掉了40分，没有任何逾期记录或者新credit card申请。唯一多出来的一条说我缺少近期的贷款记录。

Credit card usage. 系统算法不喜欢任何一张卡超过30%

alexgree 发表于 2022-04-09 17:04:38
Credit card usage. 系统算法不喜欢任何一张卡超过30%

应该不是 卡的额度是几万 几乎没有超过过10% usage

Pizi-G 发表于 2022-4-9 18:00
usage 稳定吗? 而且 10% 不算非常好, 也这个 category 也只是 "good" 的范围内. 如果在 10% 上下徘徊, 在 ...

谢谢详细的回复！
实际上大多数month的usage应该在2%左右，一年有一次10%就不错了。我上一次开新卡可能还是3-5年前了，不是羊毛党，3-4张信用卡基本够用了。
主要是一跳3,40分这种情况虽然现在无所谓，但一旦需要进行大额贷款，那760和800差别还是挺大的。虽然这个消费credit score和真正三家查出来的会虚高一些，但基本上是正相关的，而且这种情况持续一年多了，来回来去的跳，我也是很纳闷