心力交瘁的两周，给使用Marcus的朋友们提一个醒

在地里第一次接触到Marcus，觉得利率确实很高，所以几个月前开了户，把平日用不到的钱都转了进去，但是我没想到的是，这让我最近两周被Marcus折磨到几乎精神崩溃，所以希望能用这贴警示各位。

LZ原本不会有任何大额用钱的需求，看房已经看了大半年了觉得今年房市可能是与自己无缘，遂新签了lease打算继续租着过，结果没想到在新签lease生效时，之前一套远超出预算的房子，给的low ball offer居然被接了。兴奋之余赶紧开始各种inspection，谈P&SA，完全忽略了大额转账可能会面临的问题，虽然当时已经在地里看到有帖子说Marcus账号被冻，但是没有太在意，所以继续让钱躺在Marcus没有管。

我的closing day是19号（没错，就是今天），以下是各时间节点发生的事情，希望给大家看个timeline。

• 12.9，我在lender的银行新开了户，本着以后就要从此卡中交房贷，我在Marcus网站上linked了在lender的银行账户，然后12.9下午使用ACH Push了35K到我在lender银行账户。到了晚上下班后，LZ接到Marcus账号说需要进行3-Way calling来verify在lender的银行账户是我的才能转帐，我虽然觉得很麻烦，但也接受。但是由于lender银行已经下班了，这个call只能到10号早上来完成
• 12.10，一大早起来发现Marcus账号完全被锁，打电话过去询问为啥在没有任何缘由下锁银行账号，无解。然后要求做手机和邮箱的pin verification，结果那边客服说系统做不了，绑定的手机号码无法通过，询问缘由，不给。地里有朋友在之前marcus被锁的帖子中说可以换个客服，于是在换了n个客服后被告知可以使用一个自己名下的别的没有在marcus注册的号码，他们可以去通过运营商做验证。于是lz立马去t- mobile、Google-Fi 新办了号码后再次致电，说系统同样不让过。这个过程我已经有点预警可能会对closing造成影响了，所以几乎是渴求的态度，结果那边说不是他们不帮忙，而是系统中输入了手机号码后，他们无法发送pin——这是什么digital bank！！然后我被告知只能做notary，他们mail一个form给我，然后我做完notarization后再发送回去。这明显时间上要大于一周了。于是我要求和supervisor谈，请求发next-day air，并且做加急处理，那边一口答应一定会的（结果此mail从12/10在ups create了label后在15号才被发出，每天都查看，只显示label created）
• 12.11，在经历大半天的各种research后发现Marcus官网居然就有这个form！我马上致电询问能否下载打印，notarized后寄送过去，这样processing time可以cut一半，那边说不行，但是却不给任何理由。LZ在几乎恼羞成怒下，打到supervisor那去，最后由被告知可以。所以我几乎是掐着public notary下班时刻做完了公正然后立马发了next day air。
• 12.12-14. 漫长3天的等待，原本13号就到的文件，被Marcus forward去了别的地方，中间多次打电话确定，update了tracking number，那边说要等待他们的人去pick up，需要至少1个工作日（什么玩意？）最终到14日周三晚间才被确认说邮件收到了，已经开始review了，被告知需要1-2个工作日解锁。同时我在12日在BBB上发了complaint（非常重要！）
• 12.15-12.19，drama的过程开始了，LZ几乎是上午打，下午打不断的想push快一些，每次得到的答案都不一样，让我对Marcus彻底失望，并且为自己做的愚蠢决定而自责。这些对话包括：1. 问：已经两天了，怎么还没有好？答：刚刚联系了，说明早就好，请明早打来；2. 问：supervisor说加急寄出的邮件怎么还是显示未寄出呢？答：沉默....；3. 问：已经三天了，怎么还没有好。答：之前说的1-2个business day不是guarantee 的，可能需要3-5个工作日；4. （最夸张的）问：今天是我的房子的clsoing了，能不能有个具体的timeframe？答：不好意思，没有看到我的case被加急的记录（？？？我内心是真的在骂脏话）
• 12.19 closing day上午，marcus 客服VP打电话，告知今天内无法解决。在我最终以为closing 无望了，要和seller lawyer沟通extension和赔偿了。一个specialist 打电话来说终于unlock了（当场差点没有跳起来）从这内部及其矛盾和混乱的情况看来，以及BBB投诉的官方回复时间线来说，应该是BBB的投诉起了帮助，如果我没有在BBB上complaint，unlock的问题可能根本无法在这个时候解决。
  

然而事情还没有结束...上午10点30分，我让一直在线hold的VP帮我进行wire transfer到我之前push钱进marcus的账号，这位VP说一般1小时就到账，然后现在东部时间下午6点过了，钱依旧静静的躺在我的账户，只显示wire transfer request accepted。最终，在经历10天+的折磨，无数小时的电话沟通下，还是错过了closing。

经历上面的流水账，我个人的总结是：

• 不要把大额的钱放到一个口袋里，因为你永远不知道会发生什么问题，不要贪图一些小利。
• 如果需要买房子，downpayment的钱一定要放到一家你所在城市有branch的银行。
• 对于还未在Marcus开户的朋友，请在开户前三思，这银行的内部沟通机制、服务机制展现出其根本不是一家数字银行！
• 对于已经开户的朋友，请在账号中加入你伴侣或者你自己的另外一个手机号码以便多重认证。
• 我的问题主要出在ACH Push到新linked的账号，因此请不要通过marcus ach push钱到没有转入记录的账号，因为你遇到账号被锁的风险非常大，bankrate.com上面很多人分享他们的类似经历。
• 如果你要转钱出Marcus，wire transfer是最好的，或者就原路返回打钱入Marcus的账号。
• Marcus的客服可能根本没有training，遇到问题几乎毫无帮助，比如上周一个客服给我说钱可以直接从我的账户打到escrow账号，今天被他的supervisor证明是wrong information。所以自己要留个心眼。
• 打客服一定要强硬一点，因为地里另外一篇帖子有小伙伴说被告知不能使用官网下载的affidavit identify form，我也一开始被告知如此，但是在换各种客服要求speak to their supervisor后扭转了这个事情，不然我还得再心力交瘁一周。
• 如果遇到觉得不是自己的问题，请去BBB这种渠道进行投诉。
  

补充内容 (2022-12-20 07:54 +8:00):
补充一下这是地里的另外一篇关于marcus被冻的帖子：
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-934002-1-1.html

这是Marcus官网affidavit identify form的链接，希望给能用到的朋友：
https://www.google.com/url?sa=t& ... jGXr3m5tDtgSUUDiQFU


补充内容 (2022-12-21 02:15 +8:00):
affidavit identify form应该是这一个，上面那个链接是affidavit and indemnity of attorney in fact：
https://www.google.com/url?sa=t& ... Cs74x3s8o7OWALB7MnO
谢谢回复的朋友发现

补充内容 (2022-12-22 06:22 +8:00):
和大家update一下在unlock账号后wire transfer转出钱所经历的drama。

我19日上午unlock后由一个supervisor帮我发起wire transfer到我名下当时入金的账户（注意这是verified account），过程已经向其表明资金是来买房子的，很urgent，希望他们快速wire。但是原本对大部分银行基本上1个工作日就能到账的domestic wire transfer，在无数个精疲力竭的电话下，高盛直到今天21日才到发出。

其中混乱的点有：1. 流程混乱：在我被告知一切需要verify的信息都完成，他们确认我的wire就在Q上等待发起部门点个按钮就可以送达后的第二天，我依然接到电话说要在做一次phone verification确保是我本人发起的wire；2. 我全天保持电话畅通下收到Marcus邮件说给我打电话打不通，然后我立马打电话过去supervisor说没有看到任何记录，也不知道是谁给我打电话没打通；3. 在20号下午被确认当天一定能到账时， 我告知我的lawyer和seller lawyer，21日就能close。结果21号也就是今天中午仍然没到账，最让人气愤的是，两个客服今天直接挂电话，态度强硬说wire就要1-3天，要求我等今天过了再看。

最后是如何解决的？ 我的seller lawyer说卖家要退出deal，执行P&SA里面他们的权利，要拿走我的deposit，我打电话给Marcus 说我准备take legal action against it，要求他们赔偿我对应的deposit的损失，同时告知如果我不收到我的钱我今天不会挂电话。然后其中一个接到电话的VP最终通过内部找到负责wire的人，在我打电话的过程中，告知我他们汇出了，让我马上查我的银行卡。结果果然立马就到了。

补充一些domestic wire transfer的信息： 一般不同的银行有不同的cut off time来执行客户wire的request。比如Marcus cut off time是东部时间中午12点和下午4点，在12点前request一般是当日内到账，4点前下指令是1个business day到账，4点后则是第二个business day到账。这是大部分正常的情况，但是我的情况很明显不容乐观。

在回复这个补充的同时，Marcus客服部门打电话来道歉了，希望我能理解这是他们的protocol，并且愿意给出一定的compensation。 但是经历了这么多，我还是警戒各位，对于time sensitive的重要的款项，stay away from digital banks。

关键是不要转钱到新的账户
出金要转到原来的入金账户
这个之前已经有人分享过了，lz可能没注意。

nick.gr.2019 发表于 2022-12-19 16:36:15
换个角度，如果账户被盗用要把钱转出去这不就保护你了吗？不能又当又立

1. 好的安全保护机制 不等于 拖延时间
2. 前后矛盾的客服/信息传递 一定等于 差的客户服务

既然ACH转账到新账户会有帐户安全的问题，那么Marcus在允许客户linked external账户的时候就可以提出3-way calling verify或者request small deposit 等方式，而不是锁账号。请问在Citi/BoA等银行ACH入金到Marcus 有要求3-way calling吗？ 如果没有，又当又立的难道不是Marcus？

最近买房子也是从Marcus转账出去，也是东部，但都没啥问题，给Marcus正名一下。首先，确实不要直接转账到新账户，一般ACH都是新账户link好三天以后才生效。然后，Marcus每个月转账上限是125k，多了的话直接打电话，电话接线很快基本不用等，当时就能帮你搞定。如果是转到自己账户chat也可以，平时自己账户几万的转来转去都没事儿。如果要wire escrow也是可以的，但一定得打电话说是escrow transfer，别忘了自己的secret word（忘记了的话在setting里面重新设置）。Marcus需要跟escrow联系人打电话确定，确认以后才会转钱，如果联系不上也会跟你打电话（我就遇到过）。希望对大家有帮助！

macus 本来就是saving account 要慢很正常 买房要及时放到checking里

Miss Snowball 发表于 2022-12-19 18:52
macus 本来就是saving account 要慢很正常 买房要及时放到checking里

我的问题已经不在于他saving慢的问题了，我的问题是Marcus容易就ACH转帐或者各种问题锁账号，并且一旦锁了解锁流程非常麻烦的问题。对于一家标榜自己是digital bank没有branch，但是客服烂得一塌糊涂的银行，应该引起大家的注意。事情发生后，我通过自己research才发现很多人有类似经历，我甚至觉得高盛应该把Marcus 打折卖掉。

Miss Snowball 发表于 2022-12-19 15:52
macus 本来就是saving account 要慢很正常 买房要及时放到checking里

saving不至于慢这么久。。。一般一天就到了。

我记得官网有写ACH 限额10万，我每次都转9万9，没啥事，也挺快的。

首先表示同情LZ的遭遇，其次LZ的总结非常好，值得大家借鉴。

其实从安全的角度讲，不随便把钱转进之前没有转入记录的新银行账号，我觉得可以接受。不过如果发生之前的转入账号被关之类的情况然后必须转入新账号然后出现这些幺蛾子的话确实也很崩溃。感谢楼主分享。

谢谢楼主提醒加米了

匿名用户 发表于 2022-12-19 16:21:58
关键是不要转钱到新的账户
出金要转到原来的入金账户
这个之前已经有人分享过了，lz可能没注意。

确实…出金入金要一个户。之前没有注意到，唉！