离职后的401k处置指南

duqiyaner 发表于 2023-03-06 13:55:03
这个可以展开说说吗？Pretax 401k rollover到roth ira的正确操作是怎样呢？
我前几天咨询过fidelity的人想要rollover我之前雇主的401k到roth ira 但是

如果你想从pretax 401k最终转到Roth IRA，那一定得交税啊。这个怎么转也逃不掉。

微信用户_d5022fb 发表于 2023-3-6 18:16
如果你想从pretax 401k最终转到Roth IRA，那一定得交税啊。这个怎么转也逃不掉。

我明白是肯定要交税的 但是不确定是不是应该先放到traditional ira里 还是可以直接转到roth ira

duqiyaner 发表于 2023-03-06 20:58:21
我明白是肯定要交税的 但是不确定是不是应该先放到traditional ira里 还是可以直接转到roth ira

先转到Traditional IRA。然后交税再转Roth。Traditional 401k不能直接转成Roth IRA的。

微信用户_d5022fb 发表于 2023-2-8 21:29
Pretax 401k rollover到Traditional IRA就不能搞backdoor Roth IRA了。

为什么啊？我还是每年做backdoor啊，没有影响，irs也没有找我要钱。

sabre80 发表于 2023-03-07 12:07:49
为什么啊？我还是每年做backdoor啊，没有影响，irs也没有找我要钱。

因为Backdoor Traditional IRA转Roth必须得所有Traditional IRA账户同样比例一起转。不能说有收益的账户不动，只把每年新投的部分转成Roth。这样如果把有很多收益的Traditional 401k转成了Traditional IRA，以后就得交税之后才能转Roth了。

微信用户_d5022fb 发表于 2023-3-8 00:46
因为Backdoor Traditional IRA转Roth必须得所有Traditional IRA账户同样比例一起转。不能说有收益的账户不 ...

其实我就是这样的，每年只报transfer的那6k美金。so far没有问题，每次1040上面的6k，都有rollover字样，也不管我traditional IRA是不是有其他资产。

sabre80 发表于 2023-03-08 08:19:04
其实我就是这样的，每年只报transfer的那6k美金。so far没有问题，每次1040上面的6k，都有rollover字样，也不管我traditional IRA是不是有其他资产。

这个肯定是不合规。会不会被抓到就不一定了。

微信用户_d5022fb 发表于 2023-3-9 01:43
这个肯定是不合规。会不会被抓到就不一定了。

我是用turbotax 报税的，每次都import all tax form，我认为这个是一个gray area，对吧？如果irs真的查的话，你有记录显示6k rollover是怎么操作的，这钱在traditional ira就是tranfer，没有停留超过1天。

sabre80 发表于 2023-03-09 07:53:42
我是用turbotax 报税的，每次都import all tax form，我认为这个是一个gray area，对吧？如果irs真的查的话，你有记录显示6k rollover是怎么操作的，这钱在tr

这个一点也不gray的。TurboTax问你有没有其他IRA账户的时候你肯定没如实回答。不过好像也不容易被抓到。