离职后的401k处置指南

sabre80 发表于 2023-03-09 12:17:42
不是的啊。我回答了，我还是用automatically import，import我所有的IRA accounts。我的1040上面都是写着6k ira contribution然后rollover，

肯定有地方没填对或者跳过去了……我也用的Turbo Tax，backdoor之前如果Traditional IRA的金额不是零的话就要按照Pro Rata 算税的

HughJass 发表于 2023-3-10 10:28
肯定有地方没填对或者跳过去了……我也用的Turbo Tax，backdoor之前如果Traditional IRA的金额不是零的话 ...

hmm，有什么后果吗？

我是不是需要问问turbotax客服啊。

我是直接import我IRA账户的，难道IRA有一点点钱就不可以做backdoor ira contribution了？

sabre80 发表于 2023-03-10 10:57:51
hmm，有什么后果吗？

我是不是需要问问turbotax客服啊。

后果就是补税呀……没有不让做backdoor，但是Traditional IRA里面不先清空的话就是要按pro rata算税

补充内容 (2023-03-11 03:11 +08:00):
标准的做法就是先把IRA里面钱清空，然后再把6000转进去，再马上转到ROTH，这个过程就不会再产生税，如果IRA里面已经有不少钱了（远远大于6000），那么这六千基本上要再交一次税，所以也就失去backdoor的意义了

HughJass 发表于 2023-3-10 11:07
后果就是补税呀……没有不让做backdoor，但是Traditional IRA里面不先清空的话就是要按pro rata算税

补充 ...

如何把traditional ira里面钱清空呢？是不是可以rollover到company 401k里面？

我想想就头大啊🤔

sabre80 发表于 2023-03-10 11:18:54
如何把traditional ira里面钱清空呢？是不是可以rollover到company 401k里面？

我想想就头大啊

对呀，要么放在原来的401K不动，要么rollover到新的401K里面去。如果已经roll到IRA的话就只剩下rollover到现在的401K这一条路了

sabre80 发表于 2023-03-10 10:57:51
hmm，有什么后果吗？

我是不是需要问问turbotax客服啊。

跟是不是直接import IRA账号没关系，Turbo Tax关于rollover有一页还是要自己填写的

HughJass 发表于 2023-3-10 11:29
跟是不是直接import IRA账号没关系，Turbo Tax关于rollover有一页还是要自己填写的

哪一页需要自己填写？turbo tax都不是automate吗，网上填写contribute 6k到traditional ira，然后6k全部convert 到Roth IRA。我这几年都是这么操作的啊。一直也没有问题。

当然没有问题并不是说这个就可以，对吧。

看来我必须要roll over traditional ira to traditional 401k了。。。

sabre80 发表于 2023-03-10 11:40:45
哪一页需要自己填写？turbo tax都不是automate吗，网上填写contribute 6k到traditional ira，然后6k全部convert 到Roth IRA。我这几年都是这么操作

做backdoor要生成8606表的，该交多少税就是按照8606上面的数据计算出来的，哪里来的全自动啊……输入数据是自动导入，但是一页页的问卷都要自己手动填的呀。

HughJass 发表于 2023-3-10 11:54
做backdoor要生成8606表的，该交多少税就是按照8606上面的数据计算出来的，哪里来的全自动啊……输入数据 ...

哦，明白，我8606 第二项（Enter your total basis in traditional IRAs）是0，是不是turbotax填错了，还是我哪一个地方没有填对。你说的是不是这个啊？

看来要补税了。。。

sabre80 发表于 2023-03-10 13:35:47
哦，明白，我8606 第二项（Enter your total basis in traditional IRAs）是0，是不是turbotax填错了，还是我哪一个地方没有填对。你说的是不是这个啊？

如果你有Trad IRA的话这个basis 肯定不是零啊，这个basis应该是在8606里面算出来的，Turbo只是根据你的输入来算，要是算出零了只能说明你填错了