应不应该牺牲当下去存满401和IRA

dgquvn 发表于 2023-02-20 14:45:30
个人不支持存满mega backdoor roth ira，你税已经被扣了，pre tax的401都不知道什么时候取出来，不一定比roth的少，比如退休后取401的税率绝大多数人是税率更低的

你这么说暴露了明显不懂mega backdoor roth ira是干啥的。。不是存的时候交税还是取的时候交，是roth ira的投资收益部分是根本不用交税的，mega backdoor是个巨大的福利，还不支持存

匿名用户 发表于 2023-02-17 20:20:06
不要忘了还有很多公司买ESPP的折扣，15% 是稳赚不赔

那也要公司给力啊。。。虽然便宜15%，股票也有腰斩的可能（别问了，问就是我没及时卖出去。。。

在不严重影响生活质量的情况前提（每个人都有自己的理解和定义）下，能存满mega backdoor ira，就存满。当然，别乱投资，都是血汗钱，亏的钱还不能抵扣税，买点指数etf就挺好，除非美国完蛋，指数etf长期投下去应该会不错。

我不理解为什么大家说到mega backdoor或者after tax 401k就直接对等了roth 401k？我的公司支持mega backdoor，是可以有in plan conversion from after tax 401k to roth 401k，但是并不可以再继续convert到roth ira啊。我问过fidelity，是需要离开公司之后才可以一次性roll over到roth ira。roth401k里面可以invest的肯定是比roth ira的少很多啊，基本也就是target date fund或者是一些index了。

anyways，我还是支持根据自己的能力take advantage of mega backdoor的。我没有max out，感觉还是需要留一些钱在自己身边（比如买房，买treasury bond之类的）

momokimi 发表于 2023-02-20 15:56:37
我不理解为什么大家说到mega backdoor或者after tax 401k就直接对等了roth 401k？我的公司支持mega backdoor，是可以有in plan conversion f

如果不支持after tax contribution转到roth ira，我的理解是，那就不是mega backdoor。转到roth 401k没啥意义啊。。。

sunkiny 发表于 2023-2-20 15:42
在不严重影响生活质量的情况前提（每个人都有自己的理解和定义）下，能存满mega backdoor ira，就存满。当 ...

roth ira里的钱亏了不能抵税？如果我roth ira里的钱全投入到股票里，当我要取本金时，是不是要把股票卖了才能取现？本金是随时能取，增值要退休才能取？

sunkiny 发表于 2023-2-17 20:04
HSA: 三重免税（从paycheck扣钱的时候免税，取出来用在医疗上免税，增值部分用在医疗上也免税）。但是不是 ...

请问从after tax 401K通过mega backdoor转到roth ira里的本金是随时可取的吗？还是要5年后才能取？增值部分是退休时才能取？听说roth ira里的钱可以投资个股，房产，crypto？投资的话是直接把钱取出来吗，还是在账户里就能投？可以买自住房吗？投资房产是不是要把钱从ira里转出来呀，谢谢

Francisca26 发表于 2023-2-20 08:49
谢谢回复！感激公司，公司是如果选hdhp就会match一部分，但我自己风险厌恶很怕有一天自己出现健康大问题… ...

HDHP这个非常看各人个性和公司plan coverage details, premium价格等等。网上大家也只能根据一般情况讨论

如果选了hdhp代表你一整年就提心吊胆生怕出事不敢road trip不敢登山滑雪生活质量严重下降，那么你就不适合hdhp。不适合不是贬义，就是不适合而已

匿名用户 发表于 2023-02-17 13:55:31
为什么建议存before tax 401而不是roth 401呢？后者的增长不需要交税吧

因为before tax随时都能转成roth，但roth却不能转成before tax。举个例子，比如你现在在加州工作，州税是10%。假设你两年后结婚 or 搬去没有州税的州且收入没有太大变化，你再把before tax转成roth，那你分分钟就省了10%的州税。

当然，取决于当前收入，每次转不能转太多，不然有可能导致你当年收入够到了下一档的税率。借用别人一句话，在高税的州搞before tax，在低税的州搞roth。钱在自己手里才是真的，不需要急着缴税。

chenjienan 发表于 2023-02-17 14:02:06
为什么hsa这么好

1. 一般公司有match
2. Hsa是一分钱税都不用交(本金不用交, 增长不用交，消费也不用交)