应不应该牺牲当下去存满401和IRA

dufy 发表于 2023-02-22 08:43:33
真心求教：关于第四条，是指的存traditional 401k存到每年上限吗，为什么不推荐roth 401k呢？谢谢！

是。如果你收入还可以，就把before tax的存满，2023年是22500。如果你公司允许mega backdoor的话，可以考虑只把before tax的match存了，剩余的闲钱存mega backdoor到roth ira。

sunkiny 发表于 2023-2-17 20:04
HSA: 三重免税（从paycheck扣钱的时候免税，取出来用在医疗上免税，增值部分用在医疗上也免税）。但是不是 ...

我个人觉得存满pretax 401k以后，其他的都看情况吧。如果把钱都放在各种退休基金里只留基本生活费，要用大笔支出的时候就非常麻烦。

留一个普通的投资或者存款账户，一方面是一笔liquidable的应急资金，另一方面存首付买房也是个好选择。即使以后存款砸进了房子里，要用钱的时候从房子里搞HELOC也比从401k里借要方便很多。

fatfatjoey 发表于 2023-2-23 02:10
我个人觉得存满pretax 401k以后，其他的都看情况吧。如果把钱都放在各种退休基金里只留基本生活费，要用 ...

如果能做mega backdoor到个人的roth ira，就不存在你的这个担心。因为roll over到roth ira的after tax contribution是随时可取且不收费用和罚金的

怎麼幾乎都是錯誤資訊...
這論壇不都是在大公司上班的人嗎?

sunkiny 发表于 2023-2-17 20:04
HSA: 三重免税（从paycheck扣钱的时候免税，取出来用在医疗上免税，增值部分用在医疗上也免税）。但是不是 ...

这些全部拉满 剩下的也够花的

sunkiny 发表于 2023-2-22 09:31
1，这里说的tax是income tax，不是消费税。你说的买东西的tax是消费税。  2，mega backdoor只能转after ta ...

谢谢大佬的回复！
不过我还有一个疑问：因为从401k里面withdraw money算作income，会增加Adjusted Gross Income（参考资料：https://www.investopedia.com/ask ... nsidered-income.asp），所以如果存的是pre-tax 401k而不是roth 401k的话，岂不是退休后，每年从401k里面取的钱要少于年轻在工作时的年平均收入才能达到您说“省税”目的？
说的残酷点，考虑到人退休后的剩余寿命，要在一个较短时间花掉之前较长时间攒下来的钱（还包括这笔钱的收益），很难达到上面的“省税”条件吧。
极端例子：年轻时用平均24%的税率攒下来的钱，年老了因为种种原因不得不一笔快速取出，直接顶到很多年后的最高税率，岂不是亏大发了？
相比roth 401k就完全没有这个问题。
这还是tax brackets完全不变的前提下，何况美国长期来看，税率是一直在增长的。
这么来看，岂不是roth 401k更好？还是我的想法哪里出了问题？真心请教，谢谢您！

xCookies 发表于 2023-2-22 09:24
存traditional还是Roth完全取决于你自身状况+对未来宏观经济的预期。如果你的现在收入非常高，然后预期退 ...

我上一条好像回复错了人，不好意思，再发一遍。以下是原文：

谢谢大佬的回复！
不过我还有一个疑问：因为从401k里面withdraw money算作income，会增加Adjusted Gross Income（参考资料：https://www.investopedia.com/ask ... nsidered-income.asp），所以如果存的是pre-tax 401k而不是roth 401k的话，岂不是退休后，每年从401k里面取的钱要少于年轻在工作时的年平均收入才能达到您说“省税”目的？
说的残酷点，考虑到人退休后的剩余寿命，要在一个较短时间花掉之前较长时间攒下来的钱（还包括这笔钱的收益），很难达到上面的“省税”条件吧。
极端例子：年轻时用平均24%的税率攒下来的钱，年老了因为种种原因不得不一笔快速取出，直接顶到很多年后的最高税率，岂不是亏大发了？
相比roth 401k就完全没有这个问题。
这还是tax brackets完全不变的前提下，何况美国长期来看，税率是一直在增长的。
这么来看，岂不是roth 401k更好？还是我的想法哪里出了问题？真心请教，谢谢您！

匿名用户 发表于 2023-2-22 16:17
怎麼幾乎都是錯誤資訊...
這論壇不都是在大公司上班的人嗎?

兄弟，愿闻其详。

少存点，年轻时多消费，买个包，买双鞋子，每个季度对自己的well-being有帮助，持续的对自己的小奖励，能让你心中不忘记生活的美好与希望。而不是天天苦哈哈，想要的小件看的心痒，让人的状态被对未来几十年后的生活的担心和压力给消磨掉。消费了，自己开心了，状态好了，更有动力赚钱，自己状态好了也有助于交朋友找伴侣。

sunkiny 发表于 2023-02-22 09:33:20
是。如果你收入还可以，就把before tax的存满，2023年是22500。如果你公司允许mega backdoor的话，可以考虑只把before tax的match存了，剩余的闲钱存mega ba

为什么不是把before tax 存满以后再存mega backdoor呢 👀