应不应该牺牲当下去存满401和IRA

MsSlf 发表于 2023-02-18 09:12:29
你说的存满 指的是那两万多 还是六万多。。两者差很多

六万多绝大多数公司不提供。
低收入max out 常常指拿满company match.
中高收入指两万多的IRS limit

微信用户_hl6d4 发表于 2023-2-19 15:34
退休金也有很多情况可以提早取出。不利于从现在到死时的税务优惠你就是为美帝响尾蛇打$12的玩具气球做了更 ...

你要是脑子有病就去看

sunkiny 发表于 2023-02-17 20:04:36
HSA: 三重免税（从paycheck扣钱的时候免税，取出来用在医疗上免税，增值部分用在医疗上也免税）。但是不是要存HSA，取决于你是否喜欢High Deductible Health Plan，如果

补充一下roth ira的本金不是随时可取，需要之前存满5年…

匿名用户 发表于 2023-02-17 20:20:06
不要忘了还有很多公司买ESPP的折扣，15% 是稳赚不赔

马上卖才能稳赚不赔。但是hold 有税务优惠。

gqyz01sw 发表于 2023-02-17 18:37:12
我个人不觉得HSA多好，不值得为了一年3650的抵税额去牺牲医保coverage，而且如果是加州的话HSA不免州税。除非公司给match很多contribution能抵消掉足够多的deductible

对绝大多数人来说，没有比HSA更好的了。一般低deductible plan premium高很多，一次病不看就损失好几大千。
我家这些年有过几次健康问题，花钱算不少，但是十年也只用了三万多。如果选低deductible plan, premium就得五万以上。
现在我的HSA账号九万，还是提出了一万多以后。

当然你如果公司有很好很便宜的plan可能是比HDHP/HSA好。

cain1993 发表于 2023-02-19 12:48:40
补充一下roth ira的本金不是随时可取，需要之前存满5年…

应该是不用。
direct contributions (but not earnings) can be withdrawn at any time without penalty. This is also true for amounts converted using the mega-backdoor Roth strategy, but there may be a penalty on any earnings that occurred before conversion.

不值得....
我曾经也想要存满....
但和很多在美国的老移民谈过，大家都说其实有办法合法避税（即使你有公司的payslip）

小亩_e17c5e8 发表于 2023-02-19 12:43:11
你要是脑子有病就去看

你才脑子有病。活到70你现在存退休金到70岁之间的tax benefits 你扔给uncle Sam,难道不是贡献给美帝的军费和福利？响尾蛇四十万一发没你这多出来的贡献？

cain1993 发表于 2023-02-19 12:48:40
补充一下roth ira的本金不是随时可取，需要之前存满5年…

5年只适用于三种情况：
1 盈利（从最早的Roth 开户计算五年）
2 traditional IRA转Roth（每年单独计算五年期）
3 继承。

其它都没有5年限制。

均衡一下现在和预计退休后的生活。如果你打算到60退休，预测一下现在每年存这么多到时候有多少，如果那时一年可以花几十万买十个包，现在现在没必要勒紧裤腰带。如果到时候存不到需要的量，那么就应该优先存退休金。当然计划没有变化快，中间会有很多变数，只能大体估算。