应不应该牺牲当下去存满401和IRA

投资未来是有平衡的，投多不好，投少不好，有一个中间的optimal point。这个点因人而异。楼主既然发了这个帖子，说明投多了。
我认为这个optimal point是确保当下的价值感，同时确保未来有一定安稳的保障。

人年轻的时候也该做年轻的时候喜欢的事情，这辈子只有一次20岁30岁，错过就没了。楼主喜欢包，我觉得就应该买。有男生喜欢车，我觉得买个二手保时捷，M4之类的玩一玩也是应该的。但买个法拉利把钱都砸进去就不对了。

还有一个考虑是，如果当下自己过的太省，没有足够的价值反馈和多巴胺激励，人对生活和工作兴趣热情会下降，长远其实赚钱会少。买喜欢的东西让自己保持激励状态，未来反而能赚更多钱。投资自己也是一种优化后的投资组合。

没那么多钱就存满match的好了

匿名用户 发表于 2023-02-17 13:55:31
为什么建议存before tax 401而不是roth 401呢？后者的增长不需要交税吧

我主要指公司给match的那部分，确实选Roth 还是traditional 看各人的偏好，我的收入在税收bucket边上所以我在尽量减少税基。另外我存Mega Roth也存了很多不太在意普通401k那部分Roth 与否

dacheng0413 发表于 2023-02-17 14:49:13
401k: 存到公司match的limit就好，拿free money，万一要取出来也不亏
HSA：拉满吧，省tax而且hsa能用的地方很多的

还有一点一定你们要注意，结婚后你和配偶要么都是FSA要么都是HSA不能HSA和FSA混在一块。然而有些雇主的健康保险就是不给HSA选项。所以趁单身或者两人都年轻无娃对医保要求不高把HSA年年拉满。

jollyBear 发表于 2023-02-17 15:12:13
还有一点一定你们要注意，结婚后你和配偶要么都是FSA要么都是HSA不能HSA和FSA混在一块。然而有些雇主的健康保险就是不给HSA选项。所以趁单身或者两人都年轻无娃对医保要求不高把HSA年年拉满。

那就有个问题……
如果两个人的保险不在一起也不能一个fsa一个hsa嘛？
就是各用各的保险，自己交自己的保险 不参加family的plan的话呢？

存满hsa和401kmatch部分这个肯定没错，是否存满401k pretax要看自己的边际税率，超过35%的话在不影响生活的前提下还是存满比较好。
至于roth ira或者after tax，如果需要钱买房建议就不要存，如果不缺钱花就应该存满。

dacheng0413 发表于 2023-02-17 15:17:08
那就有个问题……
如果两个人的保险不在一起也不能一个fsa一个hsa嘛？
就是各用各的保险，自己交自己的保险 不参加family的plan的话呢？

两个人保险不在一起也不行。IRS规定的，因为一方的FSA卡配偶直接可用，IRS明显不希望HSA长年存着，FSA两人一起用光

看看家族有没有长寿基因。 有的话存满，没有的话只存到employer match

401K 肯定是得存到公司 match 的 limit 的，白给的钱为什么不拿，至于剩下的就看你个人选择了
讲道理，现在的日子得好好过，饭得好好吃，也得适当地出门娱乐一下，现在没有健康快乐地生活，那还怎么谈日后呢

「到底是享受当下，毕竟20几岁只有一次，还是现在拉满，早日退休」

假设每年存10万，年收益率5%，不考虑牛市股票因素，10年后你有多少钱，如果只存5万，10年后多少钱呢？我做了如下对比，如果每年存10万，10年后每年利息就有7万多，而如果只存5万，10年后利息只有3.55万，这么看来，奋斗的第一个10年，多存钱还是有必要的，事实上，很多生活并不需要花很多钱啊，难道非要买特别奢华的东西，比如7万甚至10万美元的车才算有生活吗？

我只能说，你如果先奢靡两年，再省吃俭用10年，也不是不可以，只要奢靡过后还能继续省吃俭用就行。当然，等到你收入50万美元，肯定能存10万甚至20万美元的时候，你也就不用太纠结能不能提前退休了，此时你应该按照自己能永生去计算资产配置了。

        Year Start        Year End        Saving        Interest Last Year        Rate
1        0.00        100000.00        100000        0.00        0.05
2        100000.00        205000.00        100000        5000.00        0.05
3        205000.00        315250.00        100000        10250.00        0.05
4        315250.00        431012.50        100000        15762.50        0.05
5        431012.50        552563.13        100000        21550.63        0.05
6        552563.13        680191.28        100000        27628.16        0.05
7        680191.28        814200.85        100000        34009.56        0.05
7        814200.85        954910.89        100000        40710.04        0.05
8        954910.89        1102656.43        100000        47745.54        0.05
9        1102656.43        1257789.25        100000        55132.82        0.05
10        1257789.25        1420678.72        100000        62889.46        0.05
11        1420678.72        1591712.65        100000        71033.94        0.05
                                       
                                       
        Year Start        Year End        Saving        Interest Last Year        Rate
1        0.00        50000.00        50000        0.00        0.05
2        50000.00        102500.00        50000        2500.00        0.05
3        102500.00        157625.00        50000        5125.00        0.05
4        157625.00        215506.25        50000        7881.25        0.05
5        215506.25        276281.56        50000        10775.31        0.05
6        276281.56        340095.64        50000        13814.08        0.05
7        340095.64        407100.42        50000        17004.78        0.05
7        407100.42        477455.44        50000        20355.02        0.05
8        477455.44        551328.22        50000        23872.77        0.05
9        551328.22        628894.63        50000        27566.41        0.05
10        628894.63        710339.36        50000        31444.73        0.05
11        710339.36        795856.33        50000        35516.97        0.05