加州补助20%的买房补助，应该申请么？

本人硅谷南湾打算买第一套自住房sfh
如题，这个20%政府补助不知道是不是坑，还没具体问lend officer，有几个疑问
1. 非政府贷款那部分的80%的利息怎么定，因为我看网站政府批准的santa clara的lend officer就3家，不知道利率怎么样但肯定不如去银行贷款的利率好，这样的话那80%的部分还高利率，平均下来政府那部分不还利息也没省到
2. 说只能自住，这样将来万一不想住了或因为要离开加州暂时不能住，又不想立刻卖，岂不是就只能空置
3. 不知道可以多快refinance，refinance的话有什么惩罚

而且santa clara那个限制30万一下不知道是按照family算还是个人算，不知道是只考虑base，还是base+bonus都考虑。官网并没有具体说明。

总之就是如果我有首付的话，不知道拿政府这个program是不是一个划算的买卖。

可以看我另一个帖子的回答
https://www.1point3acres.com/bbs/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&ptid=981623&pid=18383053

政府认可的贷款是有限额的，湾区最高1.09M，其他加州地区72.6万，换句话说，你能买的湾区房子最高1.36M，还要考虑走这个的其他限制和利率区别，所以适用的群体确实很小

即使愿意买一个TH或者condo之类的之后再换，我帮你算一下情况
但是根据贷款计算器你可以知道。首付27.2万，就算政府全给你出首付，贷款109万，利率7的情况下，30年固定贷款
假如你住5年之后卖

• 月供7251.80*60=总还款43.5万多
• 其中本金只还了大概64000
• 还剩下102.6万本金没还
  

也就是你卖出的时候你的支出为
需要给政府还回27.2万 + 剩余102.6万贷款的本金+ 这5年的总还款43.5万=173.3万总支出

换句话说，哪怕这个136万的房子5年后涨到173.3万你也亏本，因为你还要给政府20%首付的那部分增幅，也就是得涨到180万之后吧才粗略计算回本，然而这里没算任何手续费，一买一卖提前还款等等都要手续费，这就是大概136万的房子得涨到200万那样才回本了
在考虑地产税，保险，小毛病维护，加10万算 210万不过分吧。

当然你说这个5年你省了房租，目前湾区南湾136万房子这个水平的房租是3500左右，就算5年内涨了也5年平均房租大概率不会破4000，也就是5年24万房租最多了

换而言之，前面算的210万打折到185万那样。需要136万涨幅到185万以上，你才只是回本，而且不能这房子有任何意外开销， 比如装修 和 出毛病了大型维护。(185-136)/136= 36%的涨幅
注意没算HOA，因为差距很大，不过你知道这个意思，可以自行计算

所以，你觉的在目前这个时间点，未来5年房子一个湾区136万这个入门级水平的房子会涨36%的概率大么？大的话那就可以考虑
或者就是你认为你是否很多年，远远比5年长都不会换房子，毕竟这个只是入门级房子的水平

可以根据你自己情况去算一下看看觉的要不要走这个模式

按照目前xhs上我看到的不下10个帖子的信息：
1- 那部分按照政府要求定 从特定银行贷款 利息固定（就是吃你高利息这一波）
2- 是的，如果要转成租 要还掉政府参股的部分，如果卖，要退回政府的钱（例如20%）以及增值的部分的相同比例
3- 目前有两种说法
3.1-不能refinance，refinance要退回政府出的那一部分钱
3-2-一年后可以refinance，但是只有一次机会

额外问题：
按照family算，夫妻二人三年人任何一人名下有自住房产都不符合规定

具体贷款跟之前你去银行要查收入的贷款的pre-approval letter一样的流程，按照那个看收入 之前算现在也算、之前不算现在也不算

我只是总结下xhs上出现的各个信息…还是以明天官网为准

个人感觉：有首付的话就不要参加……利率高，固定+吃你的收益部分相同百分比
这个项目更适合能还贷没首付的人…

08经融危机前是不是就能零首付，这是打算给烤火的美国经济再添一把柴？

我也在考虑。政策实行细则已经出来了吗？

啊水水Ccc 发表于 2023-3-26 20:40
我也在考虑。政策实行细则已经出来了吗？

搜索 California Dream For All Shared Appreciation Loan 就能出来，calhfa官方网页

难道没有身份要求吗

jiuyidama 发表于 2023-03-26 21:46:24
08经融危机前是不是就能零首付，这是打算给烤火的美国经济再添一把柴？

是的，这就是接力棒最后一棒了。

dacheng0413 发表于 2023-3-26 21:20
按照目前xhs上我看到的不下10个帖子的信息：
1- 那部分按照政府要求定 从特定银行贷款 利息固定（就是吃你 ...

感谢回答的这么详细！

紫薯紫薯 有downpay 不知道要不要申请 观望

这玩意在加拿大有很多年了，不适合大部分人。
只适合低收入，非常需要这笔钱，失业了也能马上找到类似收入工作的人来买便宜房子。 比如你一年赚6万，买个40万的房子，经济危机了你随便找个什么干也有类似收入。又不指望靠房子赚，但是不买房可能会被房租薅羊毛。
地里人均50万起步，20万都够不到贫困线的水平就算了，如果你差那20%去买200万的房子，那你就不该去买那个房，不然坐等破产