加州20%首付补助项目分析

https://www.calhfa.ca.gov/dream/index.htm

一、项目条件申请者需要满足以下要求：
1. 首次购房者（3年内无房产）
2. 年收入不超过当地收入平均水平的1.5倍；（santa clara, san mateo, san francisco为30万，alameda 28万2）
3. 需要做查收入贷款；
4. 首付自付比例最高不超过30%，加上政府补助20%，首付部分最高为50% （我看到有说CLTV 最少70%，目前是参考已经锁利贷款公司的说法）
6. 购买的房屋必须是在加州境内，并且符合计划的规定；
7. 购买的房产为自住房
8. 需要参加8小时加州购房者教育课程；
9. 可购买的房屋类型有Single-Family, Townhouse 或 Condo；
10. h1b，绿卡或美国公民身份可申请。
11. 贷款额不超过1.089m(bay area)
12. 信用分超过660

二、项目细节
1. 补助部分无月供，primary loan 利率由政府决定，目前是6.375% （6% for low income）
2. 可补助closing cost，point，可以做到0% out of pocket
3. 一年后有一次降低利率refin的机会，不可以cash out refin
4. 以下情况需要归还头款+按比例收取升值部分（亏损只需还头款）
         转为出租房/卖房/refinance/loan payout/30年到期

三、分析
优点：这个loan program很适合年轻的首套房买家，不用出首付或者出很少的首付就能买到首套房。
缺点：今天普通7arm jumbo的利率在4.875%-5%，政府项目的利率比外面高，换算了一下，相当于做了一个135万 4.25%的loan + 27万 final pay out，大家可以衡量一下值不值得
对湾区房产的影响：项目最合适的房产价格在135-150万，本身小价位的房子抢得就比较凶，推测这个价位区间会抢得更凶，但是对高价位区间估计影响不会太大

下面分析一下20万+收入 0自付首付  135万房子 108万贷款 6.375%利率
每个月要花多少钱？能有多少税务收益？

1. 每月固定支出
贷款                     6737
地产税                 1294
房屋保险                 70

共计支出             8101

2.年度税务减免
可减免的部分为75万贷款的利息部分，每年10000元的地产税（和州税一起10000），以及自住房地产税7000刀exemption小羊毛


前75万贷款利息，首年                  47500
10000房产税                                  10000

自住房地产税exemption                      77

每月税务减免收益（35%税率）   约1679


有需要买房的朋友欢迎私信交流

补充内容 (2023-03-29 10:08 +8:00):
另外，根据以往政府loan的经验，一般要放45天close，并且为了安全也放了loan contigency，相对来讲竞争力差一点

补充内容 (2023-04-03 15:46 +8:00):
今天的最新消息是reserve了一个亿了，这周疯狂下offer 中

补充内容 (2023-04-07 09:16 +8:00):
这个项目将在4/10 停止申请，4/12 或 funding 用完（whichever comes earlier）就截止了，真快

补充内容 (2023-04-12 04:56 +8:00):
这个项目已经结束啦～小伙伴们下次请早
如果有需要咨询地产交易的请私信我，谢谢

现在7arm利率才4.8-5%？利率是不是已经开始降了？

就是说这个钱也不是白嫖的，也要还回去？

关于首付的部分
我怎么看到有人说是自付不能超过10% 加上政府帮助20% 最多首付30%呢

你好。我积分不够，发不了信息，怎么联系你？

30万是单个买房者不是结婚后的Household吗？那简直太好了。

三分地老农 发表于 2023-3-28 23:25
现在7arm利率才4.8-5%？利率是不是已经开始降了？

这两周降了些

dalewz 发表于 2023-3-28 20:04
你好。我积分不够，发不了信息，怎么联系你？

你好，打招呼了，请看一下

这个影响不小

6.37%的利息还是太高了，如果refinance就要还钱，那感觉有点不划算

高出来的利息有多少很重要

这等于，还完了或者不自己住了租出去/卖掉，就要一下拿出20万加增值部分的20%…有点坑啊