请问买房贷款的时候，有一项是Escrow 这个选还是不选好？

请问买房贷款的时候，有一项是Escrow


这个是啥东西呀？贷款机构说可以不选。我是选好还是不选好？

我贷款的时候选了。当时想着会更省事，但是后来发现还是有问题。

总而言之，这个escrow account就是每个月还贷的时候另外出一些钱进这个账户，然后每年的房屋保险和地税自动从这个账户里出。账户管理人每年会做几次audit，估算一下里面的钱够不够之后的开销。钱太多了的话，你之后每月的还款额会减少一些（就是进这个账户的钱少了）。钱不够的话，你之后每个月的还款额会多一些（就是进这个账户的钱多了）。

听起来很美好，但是实际操作里有很多问题。即使我积极沟通了，Audit出来的结果往往也是我要往escrow account里多放钱。虽然并没有大的损失，因为钱还在那里并且下一次audit之后就可以少还钱，但是总还是有一些钱被扣在哪里不能自己投资。注意，关键是多出来的这些钱你不出还不行，对方会认为还款不完整而拒收，到最后就相当于你断供了。。。

下面是我遇到的几个问题：

第一，加州买房之后第一年会有supplemental property tax。主要是因为prop 13导致前任owner税基很低，买房第一年之后regular bill还是按照之前的税基来的，所以要按照（卖价-之前的税基）来补充。

但是我的escrow account manager 说不管这事，要我自己交supplementary tax。我气的不轻，前任屋主税基很低导致我的这个supplementary tax bill有一万多，这些钱本来都已经扣到escrow account里了，自己再交的话岂不是会有一万多块钱白白被扣在里面一年。

经过我多次argue，对方还是同意从escrow account里出了。但是付款的时候对方又犯二了。Supplementary tax有两笔，一笔1月交一笔5月交。这个人直接在1月把两笔钱都交了。关键是之后又说因为余额太低引发了additional audit，audit的时候还没把提前交税这个事实算进去，然后告诉我每个月要多还500多来补足。到这个时候我已经放弃了，多还就多还吧，下一次audit之后应该就能意识到钱太多了让我少还点。


第二，买房之后过了一阵子，我的贷款被卖给另一个银行了。这听起来很正常我也没多想。但是保险续期日三周之后，保险中介突然打电话说我们的保险没交钱，要尽快交不然会被cancel。我们只能先自己交了保险。之后沟通才发现保险公司不知道我们的lender换了，新的escrow account manager也没有主动沟通。我们去找他要refund，他也说不能直接给，还是要他们再付一遍保险，然后保险公司给我们写refund check。


反正总体上用下来的感觉就是蛋疼。自己交税和保险的话不会有这么多事，而且不会总有一笔钱被扣在账户里不能用。

如果你是高房产税的自住房，就这一套，建议自己交，因为等于是钱在自己手里可以吃个利息。

如果你打算往十套二十套方向发展投资房，建议你escrow，因为慢慢你就记不得哪个交了哪个没交，不如让银行帮你。

另外，有时候有没有escrow利率不一样，和loan officer多确认一下。

最常见的escrow用途就是帮你自动付房产税 并且把开销平摊到每个月。对只是自住而言没什么必要开，如果有很多投资房又怕忘记付钱，就可以开。类比的话就相当于买东西选了auto renew加每月自动installment

想省事的话，就选，让银行帮你去交地税跟保险

看对利率有没有影响
我当时如果不选会利率高0.25，选了后期可以再opt out
不选的话，自己记得交保险，房产税，我是更喜欢这种

自己交比较好，Escrow 需要你把付的钱提前给，他们等于赚了利息

willzou 发表于 2023-07-08 23:22:30
自己交比较好，Escrow 需要你把付的钱提前给，他们等于赚了利息

这个利息是多少呢

我好像都没有这个选项说不行。我当时也想自己付，自己付可以省钱，但是好像都不行，就直接进escrow 了。

自己弄，点击下鼠标就可以交的房产税和保险，自住没什么必要弄。