加州-提前还房贷会有penalty 吗？

crystal1060 发表于 2023-12-26 11:35
要看銀行的, 我有遇過銀行一年只能有4次的extra principle payment
當要貸款的時候, 給loan agent 問清楚 ...

每次Extra principal payment 会自动计算新的利息吗？
这样总共付的利息就变少了。

newtaizi 发表于 2023-12-26 00:15
没有penalty。但是房贷利息税前扣除，挺过这两年高息做个refi岂不是美滋滋。

房贷超过750k的部分的利息应该是不能扣除的。
所以假如1M的贷款提前付250的话只有好处没有坏处？

基于不把这些钱拿来投资的假设。

dlaraw 发表于 2023-12-27 21:47
房贷超过750k的部分的利息应该是不能扣除的。
所以假如1M的贷款提前付250的话只有好处没有坏处？

差不多吧。

不过TCJA到2025年底过期，到时候可能会恢复到1M利息抵税。

crystal1060 发表于 2023-12-26 11:35
要看銀行的, 我有遇過銀行一年只能有4次的extra principle payment
當要貸款的時候, 給loan agent 問清楚 ...

这个Extra principal payment 的结果是
1. 降低的总的利息？
2. 利息不变，还款期数变少了？

另外它跟Recast相比有什么好处？

没有penalty，我亲自测试过:)

还有每个月额外多付principal确实可以降利息，可以缩短还清的时间

跟loan的term有关系。 当申请贷款时会给Loan Estimate和最终的Closing Disclosure 会标明。

大部分loan没有penalty的，可以贷款的时候确认一下，提前还的话，可以让银行recast，重新计算每月还款额。

dlaraw 发表于 2023-12-27 22:00:07
这个Extra principal payment 的结果是
1. 降低的总的利息？
2. 利息不变，还款期数变少了？

提前还本金会降低总利息 因为本金变少了，但是月供不变，所以每期还的利息本金比会变低，还款期数变少


recast是以原利率重新计算，结果就是还款时间延长，这样可以降低月供 但是总利息会变多，一般会收几百块手续费

我觉得是在贷款多于75万部分能还尽量还，因为只有75万的部分抵税嘛（不过如果2025年底会变成100万的话 那就只还到100万吧