诚心请教东湾买房——2024该上车吗

房子还是自己的好吧

你好，看到了您的纠结。我觉得您这个适合的定义需要自己再想。1.情感适合，即全家喜欢的房子，买得起就要买。谁看见自己真心喜欢的女孩子，追求的时候在乎过眼下花费？房子一样，缘分的事情，不见得能再买到。2.经济合适，即买得起，60分及格就行，这种情况多容易一急就买错，需要归纳标准，总结资源，sfh带地也就是带资源，买不好还不如短租。代价是如果经济复苏起飞，就赶不上飞机了。3.不争的事实是所有货币都在贬值，也就是说都在印钱。您是否会觉得自己过好就行

是否会考虑孩子和后代的财富起点？毕竟不是所有青蛙都可以靠自己从温水里跳出来。4.除了房子内部的技术判定，东湾的房子各个城市的具体情况也是需要考虑的，这个跟房子未来的价值还有舒适度都有关系。总之，不算小账，因为在通胀面前，以后油条都得100刀一根，一点小建议跟看法，希望对您有所帮助。

leperking0909 发表于 2024-1-21 22:20
从经济的角度来算一下。

租房

还要考虑房屋增值吧，房屋增值每年至少是能跑赢通胀的，如果算通胀4%，130万的房子一年会增值5万美元，这样实际每年就是3万美元净化费，比租房划算。如果赶上前两年那样的大涨，就赚翻了

焦糖蛋挞叮叮咚 发表于 2024-01-21 22:56:16
小朋友上学的话东湾Dublin不错 其他的地方不太适合小朋友哦

Dublin都是印度人，我21年搬去了德州，实在受不了学校里面85%都是老印。再说commute去milpitas早上走和下午回走680会非常痛苦。

微信用户_e5x87 发表于 2024-1-21 20:57
那就是每年会多3W多打水漂的钱，利息和房产税可以抵扣一部分税。所以大概多的就是3W。130W的房涨3W大概是2 ...

你这明显瞎算啊，首先，税改以后房产税很难抵税，除非你贷款几个M，否则超不过那个默认的额度，也就是说，交的房产税和利息是打水漂的

你默认房价每年都涨3-5%？而且你没算现在存款利率5%啊？即使房价涨3%，还是没有存款利率高，更别说去年20%的股票回报率了

不管你怎么算，买房都不如租房划算，就相当于一个奢侈品

lizhaojing1985 发表于 2024-1-22 01:06
还要考虑房屋增值吧，房屋增值每年至少是能跑赢通胀的，如果算通胀4%，130万的房子一年会增值5万美元，这 ...

前两年那是百年不遇

再看看国内的房价。。。想一想湾区的裁员，房价如果高位站岗，也不是不可能。。。

alaso 发表于 2024-01-21 23:22:37
自己的SFH总觉得不太安全 还要操心各种杂事 TH还可以 住公寓晚上睡的踏实 也不用管理任何杂事

哦
英锤撕听
那确实不值得折腾sfh受罪😂

lz跟我们家情况特别像，也是一个wfh，一个要commute。我们第一套房是fremont的townhome，23年卖了换到了danville 买了sfh。130w预算的话好像在fremont很难买到带学区的sfh了。可以看看dublin。

leperking0909 发表于 2024-1-22 00:20
从经济的角度来算一下。

租房

你忽视了几个部分
1. 你提到了30w的首付款存在机会成本，目前收益5%，扣除税后大概1w；那同样的，130w的自住房，同样存在机会成本，我们按最最保守的房价年化3%的增长幅度，那130w就是差不多每年4万的增值。而且自住房卖房的时候，增值部分夫妻两口子有50万的免税额，所以其实这每年4w的增值是实打实的拿到手里了的

2. 自住房每年的地税加利息7w，也是可以有抵税的，实际花销小于7w

3. 就居住品质而言，130w的SFH实际居住面积，小孩活动空间，fremont的location，肯定超过目前楼主住的pleasanton 3800的公寓

4. 如果楼主买房后，会长期居住个5年8年的，你一直拿当前6.3%的利率去计算每年应付利息是不合理的，过几年应该会回到4%左右的一个合理区间。同样，5%的如果高的银行CD利率，也不可持久，别忘了2020年CD利率基本上为零，即使是疫情前，CD利率也就长期维持在1.5%~2%