查看: 3450| 回复: 12
收起左侧

[税务] 前司的401k账户要被取消了,balance怎么处理?

lawrence0126 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   10
91%
9%
1

注册一亩三分地论坛,查看更多干货!

您需要 登录 才可以下载或查看附件。没有帐号?注册账号

x
之前在公司A,存了401k,后来跳到公司B,但是刚刚被公司B裁了,现在收到公司A的401k账户要被取消的通知,估计要倒闭了。我该怎么处理A的401k的balance?目前lz还没上岸,所以没法转到现公司的401k。目前有几种方案:

1. 取出来,但是要交tax和一定的罚金。
2. 建立一个IRA账户,转到IRA去。但是也要交点年费,但是不多。


对于方案2,lz不清楚会不会跟我的Roth IRA冲突,会不会影响我明年ROTH IRA的contribution limit。


大家有没有什么建议?

上一篇:hei工现金存了银行怎么办
下一篇:北美给国内朋友汇款不能以借款为理由吗?
Hank02 2024-12-10 05:23:58 | 显示全部楼层
本楼:   👍  3
100%
0%
0   👎
全局:   234
100%
0%
1
直接在fidelity开个traditional ira账户,就可以把旧的转过去了,我之前离职了都是把原公司的401k转到这,没管理费
回复

使用道具 举报

freeaccount 2024-12-10 04:41:04 | 显示全部楼层
本楼:   👍  1
100%
0%
0   👎
全局:   1254
98%
2%
26
转ira的话也是traditional吧,跟roth分开的,你可以把a的401k转到b的401k,然后再考虑怎么办,但需要注意你在离开了b的情况下,401k计划的administration可能有变,比如可能需要交服务费啥的
回复

使用道具 举报

Pizi-G 2024-12-10 13:40:31 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   12371
98%
2%
274
本帖最后由 Pizi-G 于 2024-12-9 21:41 编辑

1. 可以上 B公司的401k 网站上看rollover是否还可以操作. 我觉得有可能可以, 券商没理由阻止你把钱转到他平台上. 不要/不用问 B 公司, 他们估计懒得管. 直接问券商客服, 或者直接就网上开始 rollover.
2. 再次就是你说的 IRA 的方法了. 不过如果你做 IRA backdoor, 那这个是有影响的. 因为backdoor是要按全额来 pro rate. 要么你就把 pre tax 401k 的税都交了, 变成 after tax, 然后一次性转成 roth. (但是如果税的资金能拿出来的话, 也不完全是坏事. 相当于给了你一个 “backdoor roth” pretax 401k 的机会). 否则每年能 backdoor roth IRA 就基本没法玩了.
3. 取出来那就算了. 完全不如 IRA 好. 就算以后完全放弃 backdoor roth, 也比全罚款取出来强.
回复

使用道具 举报

realkusa 2024-12-10 03:25:43 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   6132
81%
19%
1449
应该是可以从A merge到B的啊? 即使你已经离开b了

另外一个办法就是 把 在A的账户 降级成money market的fund 屯在那里, 然后变成Roth + Brokerage limit的hybrid 账户

这招我玩过, vanguard是可以玩的
回复

使用道具 举报

SudokuSolver 2024-12-10 05:12:35 来自APP | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   2594
96%
4%
115
fidelity的ira不收管理费
回复

使用道具 举报

蔡小哥 2024-12-10 05:26:27 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   64
93%
7%
5
在fidelity建一个rollover IRA账号,把401k的钱直接转过去。
回复

使用道具 举报

学姐控 2024-12-10 06:14:39 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   1088
98%
2%
26
蔡小哥 发表于 2024-12-9 16:26
在fidelity建一个rollover IRA账号,把401k的钱直接转过去。

正解,之前这么操作过。
回复

使用道具 举报

quantxu 2024-12-10 07:41:39 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   1420
94%
6%
93
本帖最后由 quantxu 于 2024-12-9 15:43 编辑

最好能转到现在公司的401K里。如果因为已经离职,转不进去了,只能去Fidelity开一个traditional IRA,然后转进traditional IRA里。这个不影响你的Roth IRA contribution,如果你收入没有过线可以直接contribute to Roth IRA。

真正的后果:一旦转进traditional IRA以后,日后如果收入过线,不能直接contribute to Roth IRA以后,你就不能做Roth backdoor了!

另外,来年如果没有earned income,是不能存Roth IRA的。再有,来年因为失业,收入低,记得趁着税率低,再接着把一部分钱从traditional IRA转到Roth IRA。

十分钟讲清楚美国退休账户:
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4

评分

参与人数 2大米 +2 收起 理由
NebulaNinja + 1 赞一个
gs0402 + 1 赞一个

查看全部评分

回复

使用道具 举报

aliasme 2024-12-10 11:32:37 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   1873
95%
5%
96
不是可以rollover吗?
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册账号
隐私提醒:
  • ☑ 禁止发布广告,拉群,贴个人联系方式:找人请去🔗同学同事飞友,拉群请去🔗拉群结伴,广告请去🔗跳蚤市场,和 🔗租房广告|找室友
  • ☑ 论坛内容在发帖 30 分钟内可以编辑,过后则不能删帖。为防止被骚扰甚至人肉,不要公开留微信等联系方式,如有需求请以论坛私信方式发送。
  • ☑ 干货版块可免费使用 🔗超级匿名:面经(美国面经、中国面经、数科面经、PM面经),抖包袱(美国、中国)和录取汇报、定位选校版
  • ☑ 查阅全站 🔗各种匿名方法

本版积分规则

Advertisement
>
快速回复 返回顶部 返回列表