如果在德州失业了没有公司医保，是不是就完蛋了？

德州 medicaid 好像只负责残疾人，不负责健康人

不至于完蛋，你把路弄清楚就行。德州确实没扩 Medicaid，所以没小孩、非残疾的成年人基本不可能合格，这一条你直接划掉。但真正兼顾的选项是 ACA marketplace，也就是 healthcare.gov。丢了公司保险属于 qualifying life event，你有六十天的 special enrollment period 可以随时买，不用等到年底的 open enrollment。这六十天必须盯紧，错过了就真的只能裸奔到明年一月。

Marketplace 的补贴看的是你对本年度收入的估算，不是去年的 W2。年中被裁的话很多人实际掉到了能拿不少补贴的区间，自己去网站上填一下预估收入就知道了。补贴的具体规则这几年改过好几次，别听人转述，以官网当场算出来的数为准。重要的一点是合法身份的非公民同样能买 marketplace 并且能拿补贴，H1B OPT 绿卡都算，很多人以为自己没资格就根本没去看。
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COBRA 另外算一条路，能直接延续原来的 plan，医生网络和已经累积的 deductible 都不变，缺点是要自己交全额保费再加一个点，单人差不多一个月六七百，一家人一两千。这里有个很多人不知道的细节，COBRA 也是六十天选择期，而且一旦选了是追溯到离职当天生效的。也就是说你可以先不交钱拖着，这六十天里真出了大事再回头 elect 并补交保费，同样能报。相当于免费的两个月兼保，但前提是你必须把日期算清楚，并且这两个月内尽快把 marketplace 买上。

一般结论是若你没有在治疗中的慢病、没有非看不可的专科医生，marketplace 带补贴的 silver 套餐比 COBRA 便宜很多。但德州很多 marketplace plan 是窄网络 HMO，买之前必须逐个查你常去的医生和医院在不在网。反过来如果你或者家人正在做什么治疗、或者今年 deductible 已经交得差不多了，那 COBRA 反而划算。

那种一个月一两百块的 short term plan 尽量别碰，不盖 pre-existing condition，真出事的时候基本指望不上。真裸奔更不可取，在德州一次急性阑尾炎手术账单就能到三四万，一次 ER 也能上万，一个月两三百的保费换的是不被一次意外清空积蓄。

还有两个兼底值得知道，Harris County 的 Harris Health 和 Dallas 的 Parkland 都有面向低收入居民的医疗计划，大医院也普遍有 financial assistance，真收到天价账单先去申请这个而不是直接付。另外买 marketplace 拿保费抵免不算 public charge，身份上不用因为这个提心吊胆，但你自己情况特殊的话还是确认一下。

裸奔
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年轻人没必要急着买保险 我在美国十几年都没用几次 越年轻越不需要急

楼主什么情况？要是本身有基础病长期需要治疗那还是早作打算。

加州你不买还要按照年收入罚钱，最多可以裸奔两个月。

你就说你腿疼走路不利索，就算是残疾了