900k TC 买 3.4M 房子？

地里的前辈们好，我们家最近看到一间非常非常心动的房子，可以说是这五年来最心动、最符合各方面的一间房子，但想到裁员压力和家庭收入，又觉得太撑... 希望能在地里问问有经验的人们。

座标是南湾，我跟队友都是 35 岁左右，都在大厂工作，household income 是 900k , 我是 IC, 队友是 EM, 我们预计有两个孩子（目前一个），现在住在一间约 2.4M 的 SFH，4B2B，有学区。

我们最近看中了一间 3.4M, 5B4B 的房子，其中户型、加建细节、lot size、学区、位置、甚至景色都非常非常符合我们的需求，这间房最难得的是有个类似 ADU 的结构，相当符合父母来住的时候住在同一间屋檐下又有彼此空间的需求，我们看了好多房几乎都没有这样的 ADU。现在我们娃小，父母帮忙过来带娃，但是我们现在的房子卧室、浴室全挤在一起，每次父母晚上起床怕上厕所吵到我们，小便都不敢冲水，甚至早上都要去厨房、车库的水槽洗漱。

但是想到我们的 TC, 我们又觉得太撑，我滑了非常多网路上的帖子，关于我们这种 TC, 大部分建议最撑就是上到 2.5M (也就是我们现在的住房)，其实我理性也是这么想，但因为这间房实在太切中我们的需求，我们感性上又非常想下 offer。从看到房子后目前已经过 30hr 了，我们还是非常难下决心是不是要 pass 这间房子。其实我本来非常不想下 offer 的，但经过一番思考后还是觉得很难放弃。

其实要解决我们目前的住房需求也不难，通常要上到 2.8-3M ，有些装修搞下来可能就 3.1-3.2M 了，所以这间虽然撑一点，但要到理想房，大概就是这个价位。另外这可能是我们最后一次 upgrade，如果一次到位，我们可以在里面住 20 年（想让孩子上附近的高中）。

虽然 TC 比较紧，但很感谢的是我们的爸妈比较愿意帮忙，卖一些股票后，我们应该可以放 2M down payment，贷 1.4M, 我们也跟一个合作多年的 loan agent 聊，说是有机会帮我们做到 5.625% 的贷款利息，如果可以用 3.4M 拿下，我们大概要花 12000 USD 在房子上（房贷+地税） ，虽然很贵，但是仍然能被 after tax salary cover （当然每个月都得卖股票）。

我们想问的是：
(1) 现在市场不稳，我们最担心的是我们 TC 可以撑多久... 如果其中一人被裁，家里保持怎么样的资产比较安全? 我们现在大约有 2M stock (大部分在大盘), 0.5M 在 saving account, 0.5M in 401k。
(2) 想问怎么样的情况下会迫不得已卖房?  双方都被裁吗？双方都被裁的话，我们的资金够吗？
(3) 我们每年大概可以存快 10 万，这是把 mega backdoor 也算上。这样... 够吗？

补充内容 (2026-10-26 14:00 +08:00):
忘了说，我们买房的话会卖掉现在这间房！不好意思这是个很重要的买房前提，竟然忘了加上。

目前这间房我们已经还 165 万了，所以买新房的 down payment 会从这边加上卖 35 万股票，凑到 2M。

把现在的房子卖了？

说实话，我觉得你们收入和资产买这个房子不撑。你现在住的房子打算怎么办？这个房子大概有多少equity？

如果害怕不稳，可以少放downpayment，手上多留一点现金。

金丝头发的香菜 发表于 2026-10-25 23:32:15
楼主可以再补充下你们爸妈是能兜底的吗，如果自己还不过来了

不明白。这个收入买这个价位房子应该很轻松啊。 失业这个东西, 除非已经确认有很大可能性，我不会plan around it.

为啥不直接在你们现在的房子加建ADU？

租房

我只是觉得有些信息很奇怪...
90万税后能有50多万吧，每年存10万是一年花了40多万？
工作这么久，401k才50万？

另外，买这个房子，2.4m的房子出租？

以及最后三个问题问的，最好别换？

不撑，这么喜欢，又是刚需（计划2娃），还不用自己花时间和精力去装修，听起来比预算也就多了20万，5%，还有实力放2M down pay ，我都找不到不买的理由…

> 每年存10万是一年花了40多万？
是的，我们算下来每个月存余约 900 ，所以一年可以存 10万左右。

> 401k才50万？
我们家其中一人比较晚出来工作，另外之前有些公司没有支持 401k match, 所以没有存满。

> 买这个房子，2.4m的房子出租？
不好意思本文中忘了说明了，2.4M 房子会卖掉

听下来是俩人目前有3M的流动资产？还有爸妈的资助，以及目前自住的房子的话，掏个2M首付也还好吧。卖股票的时候注意做一下税务优化，具体操作可以咨询AI或者专业的人士
我好奇的是为什么1.4M的贷款会太撑。900K TC税后到手应该是40-50k一个月？月供12k按理说很轻松啊？

1.4m贷款这收入不是随便还？