快年底了要不要max out 401K

小白最近刚开始存Traditional 401K，周围同事大概也不太理财 都只存了match的部分，最近在想要不要哪怕不match也把401K存满？不过好像最近股市在高点？目前都放在vanguard 500 index fund没什么起色

德州没有income tax 收入远比不上加州大佬  不要嫌弃。。
去掉目前房子贷款等可以抵税的部分后大概算了一下，假设2019年有5w工资在＜12%的篮子里，2W工资在22%的篮子里，那是不是应该把这2W都放到Traditional 401K里存够max的？

我的想法是感觉退休后应该收入会比较少？或者万一之后回国/unemployed的时候一年支取1w也只要交10%penalty，感觉还是合算的？如果不存的话这部分钱会放股市，我这个脑子能有5%就不错了，收益还要交税.... 然后过一两年应该会再买套投资房，401K好像是可以借出来当首付？

不知道我的想法对不对，或者有没有什么更好的投资方式？谢谢~~

怎麼不考慮match公司的401k 然後把多餘的錢想做low risk investment放在mutual funds或者儲蓄保險那些～收益不用打稅～不用等59歲半才能拿錢然後也能將它變成有tax advantage的annuity :0

cheerest 发表于 2019-10-31 02:34
和我想的不太一样哎~correct me if I'm wrong
我觉得是没有拿到22刀的time value的，比如退休时收益200% ...

opt2是roth 401k的情况，而不是普通账户

普通账户资本所得还要交税呢
短期投资所得和工资税率一样，长期资本所得略低但不是零

普通账户是100刀交完22%的税变78刀，退休后是78*2*78%


pretax和roth的对比确实就是你说的那样，完全取决于你退休后的税率比当前高还是低

btw，并不是二选一，可以一半一半。如果将来有哪年失业了，或者减税了，那就可以在那年做一下Roth conversion，吃下低税率，

cutekitty 发表于 2019-10-31 06:44
你这个算法是假设你在第一年放100刀进401K然后再也不放钱进去，vs 你这100刀不放401K到手78刀。如果只有单 ...

"还有一点要考虑是401K投资equity是有dividend的，dividend是按share来算的，你100刀能买到的share肯定比78刀能买到的share多，一般dividend又会repurchase share，所以portfolio越做越大"
dividend和持有数量成正比，reinvest的情况下等效于加到收益率里面，这与什么时候打税无关

退休后税率还真未必比现在低，政策怎么变谁都不知道。有另外投资收入的情况下，再加上pretax 401k还有RMD，一个操作不对完全有可能“被”高收入了。
roth 401k虽然也有RMD，但可以rollover到roth ira就没有了。

同关注，5%很高了吧

401K 拿出来要交10%罚金.

如果你觉得你现在income会比你退休的时候高, 现在交401K那部分就不用交税.

Mark Mark

如果觉得以后收入低，的确可以放进401k，有hsa也可以放满吧。

Hansoloj 发表于 2019-10-30 08:29
401K 拿出来要交10%罚金.

如果你觉得你现在income会比你退休的时候高, 现在交401K那部分就不用交税.

因为我没有州税 如果在回国或者其他没什么收入的时候取出 就只交10%罚金而已 还是比22%要少。如果这个钱还能借出当首付的话那就更完美了。

wjw779 发表于 2019-10-30 08:22
同关注，5%很高了吧

确实得股市好的时候 要是一直能有5%投资房都不用买了...

放401K起码可以省掉federal income tax，也就是22%的那个bracket（用marginal来算），也就是说，如果你有100刀，不放401K的话你只有78刀。现在你可以选择用100刀做投资，或者78刀做投资。就算以后退休了你的收入跟现在的一样，你拿出来100刀的时候被taxed了只能拿78刀，但这22刀的time value你可是挣了的呀。当然，除非你觉得自己大概率59岁半前回国（被罚款10%），或者你退休后税率会涨，或者你退休后需要更多的monthly income来生活。应对unemployed的情况应该是存emergency fund，不会从401K里拿的

我觉得投进去好！ 毕竟是不用tax的

回国了401k 也可以继续放着吧