【攻略】分享一下北美留学生的保险省钱方法

来北美读书，相信大家都有一个共同的感觉，除了书本，学费，生活费贵之外，医疗保险也是一笔不小的支出。等悠闲的暑假生活过完，就要面临新一年的医疗保险了，绝大多数学校都会强制留学生购买，而且会自动加入进学费清单里面。对于新入学的同学来说，有时候可能会稀里糊涂得就付了一笔特别高昂的费用，自己还不知道。

虽然说学校提供的保险各方面都很不错，但是大部分学校的价格实在是有些贵，所以我身边的很多留学生都宁愿自己选择购买一些校外便宜的保险，然后waive学校自己提供的。我自己也是这么做的，因为之前也或多或少听说过“别叫救护车”那个梗

只不过，自从2019年的那个暑假的某天凌晨，我因身体极度不适而去了一趟Emergency（急诊），随后几个月，账单下来，一看。我明明过去就躺了一下那个床，明明什么都没有干啊！！！

尽管我的保险公司已经给我报了将近一半，但如果我当初选择了那些更好的保险plan，我这一笔开销完全可以报90%的费用，而且co-pay会减少（当时co-pay是$200）。

至此之后，我深刻的理解到了一份好的校外保险是多么的重要，既可以保证自身利益不受伤害，又可以省下几千美金。因此我潜心研究了一番，在此奉送一些参考。

01
怎样挑选医疗保险
前面已经提到过，在每年/每学期开学的学费里，学校会自动将学校保险纳入缴费清单里面，但同时大部分学校也会给出一个waive的选项，就是说你可以使用校外购买的保险替换本校的。学校保险一般在$2000-$5000美金不等，而校外则是$500-$1000美金左右。
主要指标有：
  全款报销的Preventative Care（预防性治疗）——包括常规体检、打疫苗费用全免。可以免费检查身体，做CT之类的，最重要的是包含26岁以下的九价HPV疫苗（亲身经历，九价HPV全报销了）。
  低额度的Co-pay/Co-insurance/Deductible——Co-pay/Co-insurance是每次看病时需要自付的部分，也包括去急诊自付的部分；Deductible是需要先自付够这笔钱以后保险才会开始报销，所以最好选择低一点的。
  自己预算之内的Out-of-pocket Maximum + Unlimited——Out-of-pocket Maximum是每年要自付费用的上限，有了这个限制和无限保额的保障，即使遇到天价医疗账单，只要出了自付的部分，剩余的保险公司全部报销，达到自付上限之后再要看病自己不用出一分钱。
  没有Pre-existing Conditions限制——有些保险有“pre-existing conditions（已存在疾病）”的报销限制，在购买这类保险后半年到一年内，如果检查出某些疾病或怀孕等情况、保险可以这个理由拒绝赔付。（我没有遇到过，可做参考）
  便利的医疗网络——不同的医疗保险都有自己的合作医院、诊所和医生。在In-Network网络内的医院/诊所看病会比在Out-of-Network网络外的医院/诊所看病要便宜很多，所以选择医疗网络最好包含自家或学校附近的医院诊所的医保，或者是找那种特别大型的，比如像Aetna network， United Healthcare等。

02
对于保险公司的选择，每个学校地区可能会有一些差别，就个人而言，我是去找的跟学校有合作的保险公司，一般学联CSSA会有推广，或者询问他们就会知道学校地区可以cover的是哪些公司。然后自己再去了解选择相应的plan就好。
当然也可以在USNews 或 Peoplekeep等网站查询，找到一些比较大的公司会更靠谱一些。


03
Waive 自己学校保险
保险购买完毕后，有些会直接生成你的ID card并在一定时间发送到当时留的邮箱里，还有的则会等一天两天。像DIANins Global就是直接发邮件给你，Student medicover是会等两个工作日，之后登陆UnitedHealthcare Student Rescource上create my account，然后查询。
当拿到ID card的时候，就可以waive了。在Google上搜索学校名字+insurance Waive 或者到学校保险官网上搜索 Waive form，就会有相关流程跳出来了。
eg. Umich

PS：如果在购买保险和waive的过程中有任何的问题，我强烈建议一定要跟客服沟通联系，不然有些要求可能就没注意到了。
最后，我想说，买对美帝医疗保险，真的很省钱，很有用！
附一个我的九价HPV疫苗全报销的截图。

然而架不住某些学校强制要求国际生买学校保险，比如杜克。

学校的保险据说是坠吼的

葛相辰 发表于 2020-6-17 12:10
我觉得学校保险还不错 copay $20，
加上自费了很多项目，比如验血（自费$400）知道性别等，生个娃一共才花 ...

你好，请问一下你是f1还是f2?生娃2000好便宜啊！我是f2, 学校保险要1000一个月，太贵了负担不起，而外面的保险大多不包 maternity

有没有推荐的保险，可以打疫苗的

我们学校保险一个学期300多。一整学年包括summer，1100,1200出头吧

学校保险看着贵 但是out of pocket maximum才三百刀 坐的学校救护车去了er缝针总共也就一百块

楼主hpv九价的是那个类型的保险方便透露下不？我在国内超过26没法打呢，想着正好留学期间接种一下

zodiac11 发表于 2020/06/17 10:00:59
楼主hpv九价的是那个类型的保险方便透露下不？我在国内超过26没法打呢，想着正好留学期间接种一下

我是学校的保险，27岁生日之前打hpv才给保销

我觉得学校保险还不错 copay $20，
加上自费了很多项目，比如验血（自费$400）知道性别等，生个娃一共才花了$2000

yn1107 发表于 2020/06/17 11:15:10
我是学校的保险，27岁生日之前打hpv才给保销

明白了，就是26之后也不能报销了，谢谢楼主