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[健康保险] 如何选择公司低中高保险

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darcyrec | 显示全部楼层 |阅读模式
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本帖最后由 darcyrec 于 2020-11-23 05:27 编辑

又到了一年一度的公司选保险时间,每年我都给同事盆友安利high deductible (HD),但是中国人似乎对于自己的健康保险都很舍得花钱,觉得花钱买安心,特别是家里有小孩的。
有一年专门打电话问了美国的健保咨询,人家帮忙选择的方法超级简单,现在介绍给大家,当然你也可以延伸,做成很复杂的case,我做了一个spreadsheet,欢迎大家使用。

你只需要关注:

每年花费最小值,就是你每个paycheck的保险费,premium x26 paycheck,就是每年最少花销,也就说完全不看病,做每年健康检查,疫苗都可以随便打。

每年花费最大值,premium + deductible + out-of-pocket maximum (OPM),有些公司OPM里面包括deductible,要注意看一下公司材料。

还有选择HD,公司送你1000刀的HSA,也可以offset你的cost。参见附件图片。

结论:HD完胜,只有在全家人都max out了保险,总共花了12k以上了,premier才小胜了700多。

这里只是提供一个quantitive的选择健保计划的方法,以后大家对于选择保险有理论上支持。你可以把你们公司的数字做成这样一个表,结合上一年的spending,家里病史之类的,做出选择。

注意,这里完全没有考虑(似乎也不需要)保险具体细节,eg HD一般是到了deductible,coinsure才开始,还有coinsurance的百分比,copay多少,有些检查basic/premium包括,但是HD需要自付等等。


补充内容 (2020-11-23 08:22):
我的计算只有in-network的,如果需要看很多out-network,要重新计算。

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fansian 发表于 2020-11-22 14:10:34
好贴,有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用?
之前做过,因为我用的是没有deductible的EPO,所以只付了copy,估计保险协议价格应该是1000-2000吧,注意的是你还要算全麻(麻醉师)的费用。
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 楼主| darcyrec 2020-11-23 08:21:10 | 显示全部楼层
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fansian 发表于 2020-11-23 06:10
好贴,有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用?

嗯,google一下大概1000-3000。

还有我的estimate都是in-network。out-network基本OPM是两倍,其实premium就是省点点钱。
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100xss 2020-11-23 07:24:36 | 显示全部楼层
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fansian 发表于 2020-11-23 06:10
好贴,有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用?

医院医生保险network不一样这个价全都不一样的,自己问医生要cpt code然后打电话去问自己的保险
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fansian 2020-11-23 06:10:34 | 显示全部楼层
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好贴,有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用?
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fansian 2020-11-23 09:49:21 | 显示全部楼层
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bbblucky 发表于 2020-11-23 09:10
之前做过,因为我用的是没有deductible的EPO,所以只付了copy,估计保险协议价格应该是1000-2000吧,注意 ...

做全麻是不是要有朋友或者亲属陪同的好像
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fansian 发表于 2020-11-22 17:49:21
做全麻是不是要有朋友或者亲属陪同的好像
对的,需要有人陪同,那个人在外面等,负责护送你回家。要不医生不让做
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