如何选择公司低中高保险

又到了一年一度的公司选保险时间，每年我都给同事盆友安利high deductible （HD），但是中国人似乎对于自己的健康保险都很舍得花钱，觉得花钱买安心，特别是家里有小孩的。
有一年专门打电话问了美国的健保咨询，人家帮忙选择的方法超级简单，现在介绍给大家，当然你也可以延伸，做成很复杂的case，我做了一个spreadsheet，欢迎大家使用。

你只需要关注：

每年花费最小值，就是你每个paycheck的保险费，premium x26 paycheck，就是每年最少花销，也就说完全不看病，做每年健康检查，疫苗都可以随便打。

每年花费最大值，premium + deductible + out-of-pocket maximum （OPM），有些公司OPM里面包括deductible，要注意看一下公司材料。

还有选择HD，公司送你1000刀的HSA，也可以offset你的cost。参见附件图片。

结论：HD完胜，只有在全家人都max out了保险，总共花了12k以上了，premier才小胜了700多。

这里只是提供一个quantitive的选择健保计划的方法，以后大家对于选择保险有理论上支持。你可以把你们公司的数字做成这样一个表，结合上一年的spending，家里病史之类的，做出选择。

注意，这里完全没有考虑（似乎也不需要）保险具体细节，eg HD一般是到了deductible，coinsure才开始，还有coinsurance的百分比，copay多少，有些检查basic/premium包括，但是HD需要自付等等。


补充内容 (2020-11-23 08:22):
我的计算只有in-network的，如果需要看很多out-network，要重新计算。

fansian 发表于 2020-11-22 14:10:34
好贴，有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用？

之前做过，因为我用的是没有deductible的EPO，所以只付了copy，估计保险协议价格应该是1000-2000吧，注意的是你还要算全麻（麻醉师）的费用。

fansian 发表于 2020-11-23 06:10
好贴，有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用？

嗯，google一下大概1000-3000。

还有我的estimate都是in-network。out-network基本OPM是两倍，其实premium就是省点点钱。

fansian 发表于 2020-11-23 06:10
好贴，有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用？

医院医生保险network不一样这个价全都不一样的，自己问医生要cpt code然后打电话去问自己的保险

好贴，有没有人知道美国肠镜胃镜之类的费用？

bbblucky 发表于 2020-11-23 09:10
之前做过，因为我用的是没有deductible的EPO，所以只付了copy，估计保险协议价格应该是1000-2000吧，注意 ...

做全麻是不是要有朋友或者亲属陪同的好像

fansian 发表于 2020-11-22 17:49:21
做全麻是不是要有朋友或者亲属陪同的好像

对的，需要有人陪同，那个人在外面等，负责护送你回家。要不医生不让做