[美股] 撸·资本主义羊毛的正确打开方式

楼主真大胆，佩服

yanshuo619 发表于 2020-12-14 11:13:28
首先，是逃税还是避税这个问题，我不是专业的不想争论
我只想聊后续问题：

5W7 401K 怎么来的？ 不是只有1W9左右吗？

jackmanyc 发表于 2021-03-24 19:35:33
5W7 401K 怎么来的？ 不是只有1W9左右吗？

2021年提升到了58000了，這是employee contribution + employer match 的上限。要達到58000的上限一般必須要做mega back door Roth 401k，詳情請谷歌 有很多文章提到。

簡單的說，401k有四種可能的contribution 途徑：
1）Traditional 401k：before tax contributions, 年紀到了拿出來的時候要繳稅（本金跟資本利得一起算當年的regular income）
2）Roth 401k: after tax contributions, 年紀到了拿出來的時候不用繳稅（本金跟資本利得都不用）。
3)  employer contribution: 可以是1)或2）
4）after tax 401k contribution：沒有任何稅務上的優惠。稅後contribute,拿出來的時候也要繳（資本利得稅）
這裡面1+2+3+4的上限是58000，但是有稅務優惠的1+2只能最多19500。也就是說，如果你僱主不match的話你最多還能投38500的4）。
但是4）沒有稅務優惠啊幹嘛投？某些公司的plan允許自動把4）轉成2）- 這就是IRS允許的mega back door Roth conversation 了。
順帶一提，這個feature即使同一個基金公司，不一定每個僱主都允許-像同樣是fidelity ，FB的aftertax contribution % / automatic Roth conversion 直接在fidelity 網上界面就可以設定，敝司workday這個功能就是hidden的只能打電話去設定。

以上個人經驗，不作為提供專業稅務意見。

大家似乎没提到一点，这个方案需要非常和谐的家庭关系
1. 最好没有兄弟姐妹，你的钱放在父母名下，如果有兄弟姐妹扯不清楚
2. 跟父母的关系也要非常和谐，父母本身赚钱能力不错不期待你的钱
3. 如果真的非常有钱，让父母知道自己非常有钱而不会提高父母的期待值

yanshuo619 发表于 2020-12-15 03:13
首先，是逃税还是避税这个问题，我不是专业的不想争论
我只想聊后续问题：

这个回复说的非常到位。每一点都非常精髓。根据我的理解，实际上IRS判断的是受益人是谁而不是程序本身 - 如果我自己就是受益人，转钱给父母操作股票再转回，是违反税法的(虽然可能没被查到)。

但是这里还是漏了一点 - 那就是受益人可以不是我，而是我的子女。

虽然还未开始操作，我的理解是，可以把钱打给父母让他们炒股，然后用他们的账户来给我的子女（他们的孙子孙女）付钱，比如他们的学费生活费，他们买房的首付...

这样应该不违反税法。但是操作金额有限。从某种角度来说，这和529 College Saving Plan没啥区别了

明明是广告贴，大家都跑偏了

weixc1234 发表于 2020-12-13 22:03
LZ你这样打钱买股票有逃税的嫌疑 但是可以你自己买了股票把自己的股票赠予父母 每年1w4以下是不用通报IRS的 ...

请教一下，把自己股票赠予父母该怎么操作呢，一般父母开哪个券商账户？

有一句话是我听别人说的，我觉得很有道理，放在这里给各位共勉

美国税法已经发展了一两百年了，那些普通人能想到的漏洞早就被堵上了，剩下的漏洞，要么就是专门给非富即贵留的、要么就是博弈双方达成的妥协。如果哪天你突然发现一个“免税”方法，想想前面那句话，你还敢用吗？

对了，再加上一个，现在不查你不代表不知道或者今后不查你，一半税表的追诉期是3年，但是有几项是例外。你去看看那几个例外是什么，就知道IRS和你那个老辣了。

RJJJ 发表于 2020-12-13 17:53
基本上合法合理，唯一可能的问题是这钱是从楼主账户转到他妈账户再转到券商，相对于还是楼主的钱在炒股。 ...

简单说几点吧。
1. 美国税务居民给非绿卡或者非公民的赠与税的免税额度是每年～1.6万，超过部分要交税。这个没交，妥妥的逃税，这个交了、那就白折腾了。
2. 如果父母自己的钱入账炒股，那么钱怎么进楼主的账户？每年超过10万就要填3520A，这个表填多了，就被查了。。。。如果你每年都没10万，折腾个屁啊，IRS都懒得查你