上一份工作的401k (Pretax) 转入到 Rollover IRA 后如何做 backdoor Roth IRA

楼主情况是：今年1 月把上一份工作的  Pretax 401k 转入到了新开的 Rollover IRA账户里，超过 6000$了。现在想做 backdoor Roth IRA，查了很多资料，貌似是可以把Rollover IRA的钱都转到现在雇主的 401k，这样现在的 IRA 账户里就没有 pretax money 了，然后就可以做 backdoor Roth IRA了。但又看到说法貌似是即使今年转了，也需要等到明年才能做 backdoor？请高人指点一下，究竟哪种说法是准确的。给米给米~~~

Not a CPA, 仅供参考. 我的理解是:
1. 你在离职后, 可以选择以前的 401k roll 到: 新雇主 401k, IRA, roth IRA. 也可以按任意比例. 有些公司的 plan 可能不支持所有类型. (不是法律不支持, 是所用的财务公司没有这个业务)
2. 你转出来了就出来了. 不会说这笔钱是 roll 过来的, 所以可以特别操作. 所以听你的意思, 你已经转到 IRA 了, 那就已经都是 IRA money 了, 你就没法再转到 roth 了. (除了常规的每年 backdoor $6000). 你如果想 ex-employer 401k 转到 roth IRA, 需要一部直接转, 不能中间跳一下 IRA.
3. 不管你是 pre-tax 401k 还是 rollover 的 IRA, 想进入 roth IRA 都要在 convert 的时候交 income tax. (区别于自己 contribute 的 IRA 的 backdoor - 因为那笔钱本身就是税后收入. 但是 pre-tax 401k 过来的钱你是没交income tax的)
4. btw. mega backdoor 是从 aftertax 401k 到 roth ira. 和离职后转过去是不一样的. 离职转的时候不需要"backdoor", 因为直接转 - "frontdoor" 就是 open 的 :P

不过重点还是第二点. 你这个情况应该是已经没法转了...

AlstonLYG 发表于 2021-2-9 02:42
哦, 了解了.
我觉得可能还是不可以, 因为现在就是一个 IRA, 没有什么 "rollover IRA" 了. "rollover" 在 ...

明白了。事实是这样的，Fidelity 的账户里有一个 Rollover IRA account，还有一个 traditional IRA account。我查了下，这两个账户的主要区别是 Rollover IRA 可以转到现在雇主的 401k plan（当然前提是现在的雇主愿意接收），但 traditional IRA里的 balance 是没有办法再转到 401k 了。这可能是 Rollover IRA 和 traditional IRA account 的主要区别。

龙的传人 发表于 2021-2-19 11:13
目测 rollover IRA往 Roth 转没问题。

楼主你好，请问一下你最后是把rollover IRA的钱直接全部转到Roth IRA了吗？我现在也遇到了同样的问题，不知道rollver IRA应该如何处理。已加米，感谢！

应该是你2021年12月31日之前，确保rollover IRA里面没钱就行

补充内容 (2021-2-8 18:10):
你去搜pro rata rule

自己顶一下

AlstonLYG 发表于 2021-2-9 01:31
Not a CPA, 仅供参考. 我的理解是:
1. 你在离职后, 可以选择以前的 401k roll 到: 新雇主 401k, IRA, roth ...

感谢回复！我可能有一点没说清楚。我不是想把这 pretax IRA 转成 Roth IRA。我是想着可不可以把这个 Rollover IRA 里面的所有 pretax balance 先转到我现在雇主的 401 k plan 里，这样 我的 IRA 账户里就没有 pretax 的钱了。这一步的主要目的是避免 pretax 和 aftertax 在 IRA 账户里混合。下一步是转 6000$的after tax balance 到 traditional IRA，然后再转到 Roth IRA 里，也就是正常的 backdoor Roth IRA。

龙的传人 发表于 2021-2-8 09:42
感谢回复！我可能有一点没说清楚。我不是想把这 pretax IRA 转成 Roth IRA。我是想着可不可以把这个 Roll ...

哦, 了解了.
我觉得可能还是不可以, 因为现在就是一个 IRA, 没有什么 "rollover IRA" 了. "rollover" 在钱移出来 原来的 401k 的一瞬间就结束了. 从那一刻起, 这笔钱就是普通 IRA, 所以你也没法再转到现在雇主的 401k 里了.

至于怎么交 现在 IRA 里的钱的 incom tax, 让它变成 after tax, 然后可以不用 pro-rate 的 backdoor... 这超出我的知识范围了

龙的传人 发表于 2021-2-8 10:49
明白了。事实是这样的，Fidelity 的账户里有一个 Rollover IRA account，还有一个 traditional IRA accou ...

哦~ 还有这样的. 我以前都不知道. 学到了

龙的传人 发表于 2021-2-9 02:49
明白了。事实是这样的，Fidelity 的账户里有一个 Rollover IRA account，还有一个 traditional IRA accou ...

fidelity这个rollover IRA往Roth IRA转的话，网上直接可以操作？不知道有没有什么风险啊。也没有提示6000的额度什么的。。

AlstonLYG 发表于 2021-2-9 02:42
哦, 了解了.
我觉得可能还是不可以, 因为现在就是一个 IRA, 没有什么 "rollover IRA" 了. "rollover" 在 ...

fidelity的rollover IRA似乎还是有所不同的 https://www.fidelity.com/retirement-ira/rollover-faq