换工作，前公司的401K： 是转去新公司的plan, 还是转到自己的IRA账户？

alicezong9084 发表于 2021-4-4 19:04
谢谢你的回复！

嗯嗯你说的没错的，我是读完大家的评论和建议以后，才发现我之前理解有误，也就是我本 ...

这不叫backdoor
高收入人群不能直接存Roth IRA（前门）所以只能用non deductible traditional IRA来绕。这叫后门。
你现在说的就是普通的Roth conversion
后门也是一种Roth conversion，但反之则不成立

确实是有老了以后或者其他低收入的年份做Roth conversion的做法。但是前提是不影响backdoor Roth IRA。比如你只转一部分去traditional IRA，然后立刻全部convert。或者你收入够低可以直接走前门。

但是你不能现在就在traditional IRA里持有这些pretax money，因为你现在是高收入，不能走前门。如果你一次性把所有的pretax money都转进traditional IRA，那你接下来几年就没法做backdoor Roth IRA了，或者要吃高额税率。

就算你准备以后收入低的时候做Roth conversion，当下也应该保留在401k或者转去新401k里。以避免影响backdoor。而且你也可以问问401kplan，能不能帮你直接inplan conversion到Roth 401k。这也是一种选择。

kenix11 发表于 2021-4-4 13:43
谢谢您的解答，已点赞加米。我想再请教一下，如果我在现公司同时还有aftertax 401k 和 Roth 401k, 这两部 ...

after tax可以做megabackdoor，转去Roth IRA。gain部分要交税
高级做法是split rollover，basis部分转去Roth IRA，gain部分转去traditional IRA再转去pretax 401k。好处是一分钱税都没有，就是麻烦一点。

Roth 401k可以转去新plan也可以转去Roth IRA。就看具体情况了。Roth 401k是sue proof，一般来说rollover Roth 401k也可以in service distribution / in service rollover to Roth IRA。所以资金灵活性也不影响。但是要确认一下新plan的规定，看rollover部分是不是可以in service distribution。非rollover非inplan conversion的普通Roth 401k contribution是一定不可以in service distribution的。

转去Roth IRA的话就不能再转去Roth 401k了。好处是可以把basis部分立刻取出。也不用担心新plan的inservice distribution规定。你现在很缺钱的话可以这样。

ossacomu 发表于 2021-4-5 08:37
有些公司，就不提供roth 401k。我的情况，和楼主有点类似。401k是tranditional的，因为公司只支持trandit ...

大哥，你到底看懂了没，分年存的话，你backdoor的那些钱的收益都要交税的。。。

SleepySF 发表于 2021-04-04 20:12:00
不是，back door Roth IRA 是税后的钱

感谢！！
所以把401K的钱rollover到自己的Traditional IRA这个动作，只算是普通的rollover，是没有上限限制的对吗？非常感谢！！！

ossacomu 发表于 2021-4-5 01:57
Q: 不好意思，我在IRA方面还略有了解。你说说我怎么坑你了？

A: 401k费用高选择少。就算你不转roth也 ...

谢谢谢谢！！
这位同学你说的就是我的心声！我所在的群组没办给你点赞和给大米，但是真的很感谢！

其实我在前司的第一年一直是存的traditional 401k, 到了第二年公司才提供了Roth 401k，也就存了半年多 roth 401.

我现在刚工作没几年工资是比较低的情况下，到了新司存traditional 401k的目的就是想把公司3%的match套到手然后剩下的全都roth 401k。

ryd994 发表于 2021-4-5 09:44
“也是之前401k pre-tax的部分。楼主本来就是要转成roth ira，交税无可厚非吧。”
又来了，你不觉得你之 ...

你好，谢谢你的回复！

请教一下，“大量pretax money in traditional IRA + backdoor就会强制你每年转Roth IRA"
这句没有很明白，意思是说如果我把之前公司的pretax money转进traditional IRA然后立刻backdoor，会被强每年都转Roth IRA？ 如果我就把pretax money转进traditional IRA不动，等到合适的时机做Roth conversion这样合适吗？

感谢！

alicezong9084 发表于 2021-4-5 15:59
你好，谢谢你的回复！

请教一下，“大量pretax money in traditional IRA + backdoor就会强制你每年转 ...

backdoor Roth IRA是怎么存的呢，就是你先存入nondeductible traditional IRA，然后再convert成Roth IRA。如果你traditional IRA之前没钱，那这个变成Roth的过程不用再交税。但如果你把之前公司的pretax money转进traditional IRA，比如说有6w，然后同一年存backdoor IRA，比如说6k，当你把那6k的backdoor convert过去的时候，其中的10/11都要缴税。所以你每年存backdoor的时候等于在被迫一部分pretax traditional IRA交税转成Roth IRA，是这个意思。如果你不考虑存backdoor就没有这个顾虑，traditional IRA什么时候转Roth时机合适就可以。

dralliswell2020 发表于 2021-4-5 05:57
2的情况，其实是不需要涉及到backdoor的。。。401K的金额可以直接转入roth ira，traditional 401K的部分报 ...

你好，非常感谢！

请教一下，对于我来说今年已经享受不到去年工资税率低的羊毛了，所以我不是很想直接从401K转入roth ira交税。那么如果401K的金额如果转入traditional ira不动，然后等到合适的时机（比如某年失业或者工资很低）再做roth conversion会有什么缺点呢？为什么不推荐这么做呢？

谢谢！！

alicezong9084 发表于 2021-4-5 00:26
你好，非常感谢！

请教一下，对于我来说今年已经享受不到去年工资税率低的羊毛了，所以我不是很想直接 ...

楼上说的就是啊
traditional IRA里有大量pretax money的情况下，你要么就不做backdoor。
如果做backdoor，那对应比例的pretax money就会被Roth conversion。即使你不愿意，报税的时候也会按这个征税。

也就是说，你不可以把pretax money park在traditional IRA里等收入低的年份。要park就park到新plan的401k去，或者留在老plan。
如果park在traditional IRA，那就不能做backdoor

三分C 发表于 2021-4-5 16:14
backdoor Roth IRA是怎么存的呢，就是你先存入nondeductible traditional IRA，然后再convert成Roth IRA ...

原来如此！感谢你耐心的回复！！

我还有一点一直没懂，既然我可以把401k的pretax money直接rollover到traditional IRA账户，那我以后每次离职都这么操作就好了，为什么还要去做backdoor的操作呢？“rollover”的操作和“backdoor”到底有什么区别呢？

这样直接rollover （非backdoor）的操作有什么限制吗？Rollover的数额有上限吗？还是根据我的收入tax bracket来决定的呢？