换工作，前公司的401K： 是转去新公司的plan, 还是转到自己的IRA账户？

alicezong9084 发表于 2021-4-5 14:48
原来backdoor这样的操作指的是“自己存钱进去IRA账户，而非从401k转钱到IRA账户(rollover)“啊！怪不得我 ...

棒棒！！！

dralliswell2020 发表于 2021-4-6 04:06
棒棒！！！

棒呆！！

请教一下可否这样操作，就是我先进行backdoor的操作，比如今年4/15之前先存aftertax money进traditional IRA, 2020 & 2021年两年的，这样等于可以存进1W2的额度，然后又立刻转进roth IRA, 这样的话，是不是我 traditional IRA里的balance就又是0了。

我去年的工资是低的，所以我去年直接存了$3000进 Roth IRA，这并不影响我backdoor的 $6000额度对吧？

然后我再把前公司的401k pretax money Rollover 到我的 traditional IRA，并且在下次离职之前不进行backdoor 的操作，就完全没有影响了？

alicezong9084 发表于 2021-4-6 05:09
棒呆！！

请教一下可否这样操作，就是我先进行backdoor的操作，比如今年4/15之前先存aftertax money进 ...

1.你去年工资是低的，那你就直接继续存Roth IRA，干嘛走backdoor。
2. "The pro-rata calculation is not based on the balances in the IRAs on the date of the conversion. The total value of all IRAs used in the pro-rata rule include the account values as of December 31st of the year the conversion is made."

我有点崩溃。前面解释了backdoor可存的上限就是每年IRA可存的上限，怎么又理解成backdoor是额外的了呢。

三分C 发表于 2021-4-6 06:21
1.你去年工资是低的，那你就直接继续存Roth IRA，干嘛走backdoor。
2. "The pro-rata calculation is no ...

哦哦是我写错了，我2020工资是低的，存了$3000进roth IRA, 这个应该就不用管了。
但是今年换工作以后，2021年就高了，不能直接投放roth IRA了， 所以需要back door。这样是对的吗？

然后那个pro-rata rule也明白了，所以只要我今年1年内有存过pretax money进traditional IRA，即使是已经转到了roth IRA，依然会影响以后backdoor啊！

谢谢你耐心帮我解答（以及忍受我的白目问题）！太感谢咧

三分C 发表于 2021-4-6 06:21
1.你去年工资是低的，那你就直接继续存Roth IRA，干嘛走backdoor。
2. "The pro-rata calculation is no ...

我今天打电话去fidelity了解清楚了，最安全的方法是分开rollover。
把前公司401k里面的pretax money Transfer到新公司的401K plan, 然后把前公司的Roth 401k contribution Rollover 到 Roth IRA account.

alicezong9084 发表于 2021-4-5 19:34
我今天打电话去fidelity了解清楚了，最安全的方法是分开rollover。
把前公司401k里面的pretax money Tra ...

哈哈看起来你已经搞清楚了。。。三分C已经帮你解释清楚了 :P

alicezong9084 发表于 2021-4-6 08:30
哦哦是我写错了，我2020工资是低的，存了$3000进roth IRA, 这个应该就不用管了。
但是今年换工作以后，2 ...

2021收入变高需要backdoor，对。
然后看了你第二个问题我又不确定你是不是真的清楚了。。pre tax traditional转成roth, 转的时候算当年收入要缴税，转完之后就不影响以后backdoor了。
anyway，你最后问fidelity的方案听上去是不错的……你也不需要纠结pre tax traditional转roth的问题了……

dralliswell2020 发表于 2021-4-6 10:00
哈哈看起来你已经搞清楚了。。。三分C已经帮你解释清楚了 :P

我真心感谢你们不抛弃不放弃帮我耐心讲解了这么多！！！
这个事情我弄了好久终于完全明白了！太感谢了
我现在所在的群租没办法送大米和点赞，让我研究一下怎么升级回来给你们点赞和送大米！！

alicezong9084 发表于 2021-4-5 21:35
我真心感谢你们不抛弃不放弃帮我耐心讲解了这么多！！！
这个事情我弄了好久终于完全明白了！太感谢了
...

哈哈哈弄懂就好不用那么客气！