换工作，前公司的401K： 是转去新公司的plan, 还是转到自己的IRA账户？

三分C 发表于 2021-4-6 10:22
2021收入变高需要backdoor，对。
然后看了你第二个问题我又不确定你是不是真的清楚了。。pre tax tradit ...

哈哈哈我觉得我还是要去学习一下pro-rata rule T.T
是不是判断的标准就是traditional IRA里面没有pretax money的话，就不会影响backdoor的操作，反之会导致backdoor的时候强行把一部分pretax money转成aftertax money而导致多交税，这样是对的嘛？

然后我今天打电话去了果子家的401k咨询，有一点比较方便的是，从previous account 转进来的钱是可以跟在果子家的new contribute分开的，所以我依然随时可以把之前的那部分pretax money转出到我的traditional IRA。但是在果子家的new contribution只能等到我离职/59.5岁才能转出来。

超级感谢你们耐心帮我讲解！！！我也要回来给你加大米和点赞！！太感谢了！！！

alicezong9084 发表于 2021-4-7 04:30
哈哈哈我觉得我还是要去学习一下pro-rata rule T.T
是不是判断的标准就是traditional IRA里面没有pretax ...

"是不是判断的标准就是traditional IRA里面没有pretax money的话，就不会影响backdoor的操作，反之会导致backdoor的时候强行把一部分pretax money转成aftertax money而导致多交税，这样是对的嘛？"对的。
你问得还挺清楚的，这样先继续401k之后再决定转不转也不错。
顺便提醒一下，你前面提到去年工资没那么高，存了$3000 Roth IRA，那么你今年4/15之前可以继续存完去年剩下的$3000（记得确认下limit），直接存不用backdoor，存的时候注意选2020年。