换工作，前公司的401K： 是转去新公司的plan, 还是转到自己的IRA账户？

alicezong9084 发表于 2021-4-5 03:26
你好，非常感谢！

请教一下，对于我来说今年已经享受不到去年工资税率低的羊毛了，所以我不是很想直接 ...

我的理解是会给将来高收入的时候做backdoor带来比较复杂的情况，掺杂了pro rata对于你traditional ira里有pre tax的情况会比较复杂同时也不是很划算...所以除非是不做backdoor否则大部分时候感觉大家还是建议直接放进roth ira，至少我的CPA是这么建议我的。

ryd994 发表于 2021-4-4 20:34
不是变成本金，是变成taxable conversion。5年内取出有罚金。我在https://www.1point3acres.com/bbs/foru ...

看学名的话您说的对的，只是我的意思是交完税那不就是本金么。。。5年约束是5年约束的事儿了。。。但是本金vs收益那就是将来的本金哇。。。

dralliswell2020 发表于 2021-4-5 21:20
我的理解是会给将来高收入的时候做backdoor带来比较复杂的情况，掺杂了pro rata对于你traditional ira里 ...

感谢！！！现在完全明白了！

还有一个疑问（可能也是我一直没搞清楚的点）就是，我现在离职了去做把401k pretax money Rollover到我的traditional IRA 这个操作，是没有任何限制的对吗（工资的tax bracket），如果是这样的话，我以后每次离职就直接Rollover (不做"Backdoor"这个操作), 然后等到合适的一年全部做Roth Conversion就没问题了对吧？

还是说如果我工资高超过了要求，就不能做普通的"Rollover"，必须做“Backdoor"这个操作呢？

太感谢你的耐心回复了！

如果

alicezong9084 发表于 2021-4-5 12:04
感谢！！！现在完全明白了！

还有一个疑问（可能也是我一直没搞清楚的点）就是，我现在离职了去做把40 ...

traditional 401K 到traditional IRA的操作是没有限制也不需要提前交税的。backdoor是不牵扯在你的rollover里面的。所谓backdoor仅仅是高收入的人无法直接存roth ira所以采取的一种操作，然后在你traditional ira里有别的pretax money时会牵扯进来pro rata所以带来complication。。。所以我上面提到了如果你不需要做backdoor的话那就不需要顾虑这个。。。

如果每年要做back door roth ira，就不要转到自己的ira，否则会挺麻烦。

alicezong9084 发表于 2021-4-5 16:57
原来如此！感谢你耐心的回复！！

我还有一点一直没懂，既然我可以把401k的pretax money直接rollover到 ...

我感觉你可能对概念还是有点混淆。
rollover是一个动作，意思是账户类型的转变。rollover本身数额上限据我所知好像没有，但是根据账户类型对rollover的次数有限制，以及可能会变成你当年的收入需要缴税。IRS网站上都有的。https://www.irs.gov/retirement-p ... d-ira-distributions
pre tax 401k到 traditioanl IRA在你离职的时候可以rollover，本身暂时不需要处理税的问题。
backdoor是一个概念，通过后门存IRA是用来规避IRS每年对于存IRA的收入上限规定。超过一定收入的人，既不能存pre tax traditional IRA（当年报税可以deduct），又不能直接存roth IRA（收益免税），但又不想错过薅IRS羊毛的机会，就可以利用这个后门，先存non-deductible traditional IRA，这谁都可以存，反正是你税后收入，但存了没好处啊，就要转成roth IRA，才能之后收益免税。backdoor可存的上限就是每年IRA可存的上限。backdoor这个过程，包括一个rollover的动作。

dralliswell2020 发表于 2021-4-6 01:44
traditional 401K 到traditional IRA的操作是没有限制也不需要提前交税的。backdoor是不牵扯在你的rollov ...

原来backdoor这样的操作指的是“自己存钱进去IRA账户，而非从401k转钱到IRA账户(rollover)“啊！怪不得我一直没想通！那我就彻底明白了，太感谢你了！！我要去系统学习一下这方面的知识了！！

ryd994 发表于 2021-4-5 16:33
楼上说的就是啊
traditional IRA里有大量pretax money的情况下，你要么就不做backdoor。
如果做backdoo ...

感谢感谢！
刚刚看到楼上的回复，抱歉回复的时候把您的漏掉了。
我现在终于明白我原来的疑问点在哪了，是因为我一直以为“backdoor"也是把401K 里面的pretax money转到IRA里面的一种行为，实际上这样就是rollover而已。

Backdoor指的是自己把aftertax money存进IRA然后转进Roth IRA里这个操作，从而可以让高收入的人有办法存钱进roth ira来投资赚钱。居然是从原本的概念开始混淆了，现在明白了！太感谢了！！

三分C 发表于 2021-4-6 03:04
我感觉你可能对概念还是有点混淆。
rollover是一个动作，意思是账户类型的转变。rollover本身数额上限据 ...

非常非常感谢！！
我现在终于明白了，Backdoor指的是自己把aftertax money存进IRA然后转进Roth IRA里这个操作，从而可以让高收入的人有办法存钱进roth ira来投资赚钱。而非从401k转pretax的钱到IRA账户（rollover）怪不得我一直没想通！居然是从原本的概念开始混淆了。

那么求教假如我IRA里确实有pretax的钱，然后在年底转到roth IRA里面交了税，那我之后再做back door就不会受到影响了对吗？非常感谢！！！

alicezong9084 发表于 2021-4-6 04:00
非常非常感谢！！
我现在终于明白了，Backdoor指的是自己把aftertax money存进IRA然后转进Roth IRA里这 ...

是的。

（凑字数