求说服我不要买points

看到版上大家基本都是说不要花钱refinance。但是我还是不太理解为什么。我的情况是现在是贷款2m，30年2.875%的利率。现在可以refinance到30年2.625%的利率。refi会有总共$9000的费用，同时也会每月省下$270。不到三年会break even。假设三年内不会卖房子也没有更好的refi利率。那现在花钱做refi似乎值得？

monester 发表于 2021-06-10 13:39:27
三年内break even无脑买啊… 为啥不买 算清楚帐就可以了

因为下次refi很可能是半年后啊……撑不到3年啊……

这个假设‘没有更好的refi利率“不见得会成立，跟假设股票会涨是一样的。。。

有没有想过10 yr arm可以省更多，十年后可能卖房了，十年内可能利息低了，refi后又更新了新的十年term
毕竟利息大趋势走低，发达国家欧洲日本新加坡房贷利息都极低

就算10年term到了，利息高了，可以考虑换成15 fixed，或者ARM，一般都比同期30 fixed低不少，除非真的利息飞天了。也可以考虑多付一点DP，毕竟十年也得存点钱了吧

如果要省钱可以考虑ARM，take一点risk。可以算算30 fixed多付了多少，花这个值得吗，那cost相当于买利息保险，现在9k又另一种保险。

ddragon 发表于 2021-6-11 06:25
我为自己做过不下20次贷款/refi，我卖老总结一句：不要买点，随时关注zero cost refi。

感谢！很尊重前人的经验。这也是为什么我的标题是“求说服”。不过您20多次的贷款/refi是不是有一部分原因是最近几十年利率都是大趋势一直向下？所以您的不买points的实际原因也是对利率总体向下起码不过大涨预期？

对，如果你的假设成立的话，那是值得的

还有你买点的9000块是现在的钱，省下的利息是未来的钱，假设你这9000块也没有其他投资渠道的话，那买点也行

别人之所以不买点是因为不知道这些假设是不是成立

假设成立的话而且几年不卖的话可以买啊，其他人说不划算是之前总是降息要不停的refi, 而且很多人会prefer那这些钱去投资。

买，你2M 贷款 2.625%的利息，以后在很长一个时间段内都很难比这个低了（考虑到你贷款的还贷成本，你下次refi至少要2%左右才make sense。Jambo loan 2%？too good to be true）。你下一次refi应该会是cashout或者hb conforming，以后利息涨了你肯定不会随便cashout，hb conforming那也是5到10年以后的事情了，你2年breakeven基本上无脑买。

三年内break even无脑买啊… 为啥不买 算清楚帐就可以了

最好多问几家，找到不用买点的一家。实在找不到就买点。我当时也花了几k买点了。

FaNT_C 发表于 2021-6-11 04:31
买，你2M 贷款 2.625%的利息，以后在很长一个时间段内都很难比这个低了（考虑到你贷款的还贷成本，你下次re ...

感谢！“考虑到你贷款的还贷成本，你下次refi至少要2%左右才make sense。” 这句话不太理解。求展开。

大家都在追求once for all，但是这个世界从来都没有一劳永逸的事，想省钱就不要怕麻烦。劝楼主弄10年或7年的，不要弄30 year fix除非跟7年一样的利率，过两年refinance一回有什么问题吗？利率不会大涨的，长期都会在低位，世界上没有一个地方大涨利率市场然后有好结果的。