如何给兄弟姐妹存教育基金

背景：我目前h1b，预测明年开始绿卡。没有生娃、结婚计划。坐标湾区，401k已拉满。我弟9月高二开学，在国内，纯文科。已经跟父母商量好，他在国内读的话父母给钱，他出国的话我给他放无息贷款（不过他纯文估计考个名校的话应该是还不上钱了，也无所谓了开心就好）。但是目前不确定他的出国计划（本科4年？或者2+2两年国外？还是本科研究生2年国外？或者国外博士的话那就不用学费了）。
跟我弟聊过，他也不确定，说想高考了再说，所以我这边打算未雨绸缪给他攒一笔学费。

研究了一下以下选项：
1. 加州的529计划。据我所知存入的钱不能免任何税，但增长免税。
缺点：这边的不确定性。
a) 我弟如果来美国，那他是f1签证的话，我是不是可以将他设为beneficiary？如果他觉得本科就来出国，或者2+2，那投资期限就短了，税务优惠不见得很多。
b) 如果我弟最后选择去了别的国家，外国的知名院校也是可以用529里的钱付学费的，但是如果我弟就没在美国生活过，那不就没有ssn，是不是就不能将他设置为beneficiary？
c) 听说529会影响奖学金申请？不过国际学生反正也没多少奖学金。
优点：我弟没用上还能给自己用，还能转给自己未来的小孩用，反正终归是要存的。

2. 普通的投资账户，wealthfront之类的。
缺点：没有任何税务优惠。
优点：灵活，万一后来用不上还能拿出来话花。

请问如果是你们在这种情况会如何考虑？有什么好的建议？谢谢各位！

lz人真好，祝顺利

1. 对，contribution不能抵税，但增长免州税。
a) b) 可以，但他必须要有SSN或者ITIN. 严格意义上说，需要满足IRS税务定义上的Resident Alien
2. 顺带回应楼上，529可以用于sibling（也就是你可以设置你弟为beneficiary），不可以的是IRA education withdrawal. IRA可以以教育支出为理由early withdrawal，但只能用于你、你的配偶、你的子女、你的子女的子女（孙辈）。sibling关系是不行的。

lalxyy 发表于 2021-08-22 21:23:54
1. 对，contribution不能抵税，但增长免州税。
a) b) 可以，但他必须要有SSN或者ITIN. 严格意义上说，需要满足IRS税务定义上的Resident Alien
2. 顺带回应

感谢回复！我搜了一下申请itin，如果他来美国，f1签证可以申itin/或者校内打工搞个ssn，但前5年理论上还是nra，那不就不符合你说的ra要求？会不会不让用529？还有不是ra的话我是不是也不能将他claim成dependant？
（抱歉问题有点多

赞楼主~

最近也在看529，要是NY工作就好了，每年529的前一部分可以免州税。

如果时间短就拿出来，确实意义不是很大。529里面投资选项是不是不多？感觉可以开一个试试~反正后面也可以给孩子、自己或者其他人用