是否应该相信chase private client的投资策略？

今年因为买房，找Chase做的loan，存500k资产可以加入chase private client并且享受更低的贷款利率，所以也就加入了。最近chase的financial adviser找到我们，了解了一下我们家庭的收入状况，以及我们财务上的需求，给我们一些财富管理的建议。具体的情况是，我们经济状况健康，每个月扣除房贷各种开销以后也有不少盈余，除了工资以外也有定期vest的科技公司的股票，所以advisor主要给我们推荐一些可以利用收入盈余定投的mutual fund，主要的sector是health science，mid cap 之类的，而且advisor也会通过brokerage account来帮我们进行actively manage地买卖。但是我们发现，advisor所选的fund，cost basis挺高（～1.8%），而且综合来讲近年performance也跑不赢大盘（e.g. spy, dji），这样我就很疑惑我为什么还要让这个advisor帮我们manage了。
Pros 方面，advisor选的这些sector包括的科技股比大盘etf少，可能可以对冲我们已有的很多科技公司的股票？此外，advisor也强调他选的基金是Chase的research team研究和审核过的，更可信？advisor 还说actively manage的话在股市横盘的时候能保证点收益？Cons 方面，我们偏好的投资风格可能还是passively manage，在过去大跌的时候恐慌卖飞的经历也不少，而且让一个陌生人帮我们操作总还是不太信任，再说也不太清楚为什么我们要买跑不赢大盘的基金。。

希望大家能给点建议，谢谢！

正好用今天地里的另一个帖子来回答：普通人最好的理财策略就是定投大盘。巴菲特世纪赌约了解一下，整个华尔街都没人能跑过大盘，你觉得chase给你找一个advisor能够做到吗？

chase的目标是挣管理费 不是让你挣钱

三思而后行。

1. 这些银行的financial advisors都是短期的。他们离职非常平凡。也许现在给你分配一个advisor，过一两年或者甚至半年就要换人了，所以会对你造成不便。本来你是在银行的A营业处找的advisor，结果过段时间发现你的advisor换到B营业处的人下面了，而且B营业处离你家很远。。。

为啥离职频繁，我不知道，你可以慢慢体会，过几年你就有感觉了。

2. 频繁的离职造成了你的投资没有连续性。他们的操作水平和投资风格相差很大。也许现在这个人推荐你买基金A，下个人来就让你卖掉基金A，而去买基金B，并且给你说一大堆理由。为什么呢？因为新的advisor拿了基金B的回扣，没有拿基金A的。

3. 他们为了降低风险，会给你推荐一揽子基金加上标普500，道琼斯啥的。指数基金还好，但是那些一揽子基金你都根本没有听说过。而且，这些一揽子基金本身就去买了“乱七八糟”的股票指数基金，搞得你都不知道在投资啥了。试问如果你自己都不知道买的是啥，你如何能管理好你的账户？

4. 他们的业务水平如何？不敢恭维。别看他们穿得很体面，其实懂得不一定多。他们经常会说，我们银行有很强大的团队，他们给我反馈信息，所以我有很强的判断，啥啥啥的。首先，这些团队的研究都不是他做的，他也只是听说。第二，advisor说的能力比做的能力强。（因为他们其实就是搞销售的，让你买卖，他们好赚手续费）。第三，你给他们仔细聊聊后发现其实他们就是在“吹牛”。第四，他们的职位看起来吓人，什么VP副总裁或总裁啥的，其实就是银行拿来唬唬客户，让客户觉得自己得到了尊重。

当然，advisor里面也有优秀的。其次，如果你的钱更多，他们又会有更私人的advisor，也许水平更高一些。

骗钱的，自己买voo就完事了

完全没有，还不如自己买qqq或者spy

我是之前的chase private client(之前150K就算是了)當時2018放了200K，後來advisor朋友跳槽，我的也跟著他跳到另一家公司，分享下個人兩年感受。

管理費0.1%，不知道是高還低，但每個月扣200多也是滿心痛的哈，尤其是2020 March熔斷之後那段時間，虧錢還是繼續收balance的管理費。
Morgan research，滿詳細的report，你可以看每支個股，通常是有個研究員負責的，但老實說我是小白。不知report好壞。BABA目前是target 06/2022 $255。
Mutual fund 能買的比較少，也比較貴價錢買到，(這是我advisor跳到另一家公司後說的)
錢放進去，有賺但還有管理費，但應該遠不及VOO/SPY擺著輕鬆簡單。另外假如有調整Profolio，可能報稅有些差別。

有点鸡冻 发表于 2021-10-3 22:46
三思而后行。

1. 这些银行的financial advisors都是短期的。他们离职非常平凡。也许现在给你分配一个adv ...

感觉层主很懂呢，第四条非常准确，跟advisor见面第二次开始就感觉到advisor更像是一个销售，通过聊天取得客户信任，实际上也没有给我们展示他过往投资回报。谢谢你的分享，没有意识到我每天只能评分一次，明天给你！

Licentiouschief 发表于 2021-10-3 23:31
我是之前的chase private client(之前150K就算是了)當時2018放了200K，後來advisor朋友跳槽，我的也跟著他 ...

感谢分享，现在好像保持250k以上balance就没有管理费了，内部也有一些比较exclusive的mutual fund，但是说最低100k起买，目前还没那么多流动现金，advisor就给我们推荐了外部的一些fund。

存500K才给好利率，不如去抢好了。HSBC，富国什么的存8万就给好利率了。这个private bank要25万才免服务费吧，没用透了，chase发信给我说开这个给我2000刀我都觉得不值。
一般人投资不需要投资管理，自己管就好了，除非你有千万，上亿的资产，管不过来。

chase就是就是靠牌子店大欺客啊
chase的优势是业务线多 处理特殊情况的专家多
我刚来美国的时候去chase办卡 他说你去对面citi可以办私银了还有offer
不过最后还是办了一个学生账户帮他提高一点业绩