最近被强烈推荐 IUL 不知道要不要买

Lisa_L 发表于 2021-10-28 11:08
建议不要把IUL当成投资，因为本质是保险，如果从投资角度看，肯定没有定投大盘的高，因为IUL收益封顶，而且 ...

是呀。IUL 主要的好处大概就是其中的收益部分避税。
而在股市里折腾的收益要交税，长期看来交的税额度惊人。

LittleRabbittu 发表于 2021-10-29 12:03
是呀。IUL 主要的好处大概就是其中的收益部分避税。
而在股市里折腾的收益要交税，长期看来交的税额度惊 ...

我买的就是National Life的IUL，总共交了20K的premium, cash value 大约14K, 等于6K是fee，那么fee就占了30%，你是先打7折，然后再增长，虽然增长部分不交税，但是因为cash value低，我用excel 随便simulate一下，assume 7%的年增长，30%的capital gain税，两者打平也要20年左右了。20年前，你保险cash value都是低于股票市值的

从liquidity 角度来说，股票随时可以套现，但是保险最好就是不动它，懂不好了容易lapse，一旦laspe血本无归, 所以说如果你买IUL，就不要把它当投资，本质上还是保险。我买IUL是买着玩的，觉得什么asset class都要有一点，以后留给孩子，年纪大了可以保证自己Long term care不会给家人带来负担。但单纯从投资意义上来说，IUL是不如定投股票的

多说一句，只有一种情况我会强烈建议IUL，就是夫妻双方收入差距巨大，主要是其中一个人的收入供房贷和家庭支出，并且有孩子。这样上了IUL之后虽然损失一些短期收益，但如果main income earner意外死亡，保险直接可以还掉房贷，让另一个人不需要一边带孩子，一边还房贷，工资还低。

Lisa_L 发表于 2021-10-29 13:48
我买的就是National Life的IUL，总共交了20K的premium, cash value 大约14K, 等于6K是fee，那么fee就占了 ...

很有道理。我对比了好多家的 IUL, national life 在保险保障方面无疑是最好的，包括了各种重大疾病和LTC.
投资上来看虽然费用高不少，但national life 有个 feature 可以几乎 double 收益率。长期来看投资收益也是不错的。

所以楼主后来买了吗？ 这两天agent也给我推这个 她给我看她2010年买的 前5年放最大额投了6万，这个月cash value是12万， 跑不赢大盘是真的，但是免税了,50万death benefit,这么说我貌似也没法反驳， 版上都是聪明人，有啥漏洞吗？
我之前想的也是保险 投资分开，保险就是保险，我就买的是term, 60岁孩子大了也就不需要了
投资就是走大盘指数基金

有一说一，还不如试试交割合约的货币

匿名用户 发表于 2023-2-23 09:22
所以楼主后来买了吗？ 这两天agent也给我推这个 她给我看她2010年买的 前5年放最大额投了6万，这个月cash v ...

我后来买了IUL，每年放的钱很少。目前没办法评估长期来看究竟是不是一个好的选择。
但我觉得长期来看，十年后手续费少了，省税应该是很棒的。尤其是家里财产多以后可以规避遗产税，当然这些暂时还跟我没什么关系。但我觉得这个产品有它的可取之处。

顺其自然168 发表于 2023-2-23 09:31
有一说一，还不如试试交割合约的货币

这个怎么玩~~

LittleRabbittu 发表于 2023-2-27 14:58
我后来买了IUL，每年放的钱很少。目前没办法评估长期来看究竟是不是一个好的选择。
但我觉得长期来看， ...

为什么10年后手续费会变少？