在投入金额不大的情况下，backdoor vs mega backdoor

楼主投资小白最近两年一直都在用robo advisor，每个月投个几百这样。最近看了下感觉performance一般而且管理费太高，它其实也是帮你投etf，所以现在想换成直接定投sp500。这两天查了一下发现好多人推荐定投用roth ira好于taxable account，因为收益不用交税，而且本金可以随时取出penalty free（如有不对请指正）。因为我每年投入不多，算了下差不多就是ira的限额，所以用backdoor或者mega backdoor应该都可以。在这种情况下用哪种更方便一点？两者除了操作细节和limit之外还有什么大的差异吗？之后如果想投的更多可以再用mega backdoor吗，还是说一步到位直接用mega backdoor？

请问，Spy一股就400了，每月投几百，那只能买一股spy, 这样真的能赚很多吗？除非spy能到800。不太明白，敬请指教！

如果可以roth就尽量roth，比较flexible，而且收益将来取出来不需要交税。

问题是short term钱取出来会有penalty。

匿名用户 发表于 2023-04-23 14:13:53
请问，Spy一股就400了，每月投几百，那只能买一股spy, 这样真的能赚很多吗？除非spy能到800。不太明白，敬请指教！

你可以试试算算，比如平均年收益12%左右，看看每月定投500，投40年大概多少钱。

yaxianzhi 发表于 2023-04-23 18:26:10
你可以试试算算，比如平均年收益12%左右，看看每月定投500，投40年大概多少钱。

近五年还敢年收益12%？

AlphaOne 发表于 2023-4-24 01:52
近五年还敢年收益12%？

QLYD和XYLD了解一下？

匿名用户 发表于 2023-04-23 14:13:53
请问，Spy一股就400了，每月投几百，那只能买一股spy, 这样真的能赚很多吗？除非spy能到800。不太明白，敬请指教！

现在很多券商都支持fractional share，不一定要一股一股的买

能用mega back door尽量用，好处就是报税时候少填一个8606表格

Roth往里存的钱如果不是要挨饿尽量不要退休前取出来。如果你预见到未来几年用到，就直接用普通的brokerage 账户好了，SP500定投的话，一年也就1.5%不到的dividends, 而且大部分还是qualified dividends (long term gain tax rate), 没几块钱的税