业内从业，来聊聊个人债务和解产业

首先希望大家都用不到！就是想分享一下这方面相关的信息。


最近跳槽到了一个债务和解相关的公司，对这个产业有一些新的认识。
谷歌上对相关产业的介绍很少，大多都是些大篇幅的政策文献，毕竟这个产业的目标人群比较针对，所以这方面的视频、“人话”的介绍也不多。


先聊聊债务和解这个产业：
债务和解公司就是这个公司可以代表欠债的人去和债主公司进行协商，目标是为客户拿到债务和解。比如说A没有按时还上某银行信用卡，欠了10000块，自己也没有钱了，找到债务和解公司签订协议。债务和解公司和某银行债主协商，立即停止利息滚动， 并同意A只归还7000块。这时候债主认为A目前没有收入，或者刚离婚，或者某某原因，债主也觉得A还不上10000块，拿到7000块比什么也没有强（或者有时候就是这个银行急需现金流水等等各种原因），同意和解。A就可以只归还这7000块，并在完全偿还后，给和解公司签订协议时定下的手续费。


有很多人对和解公司有些误区，最大的误区就是和解公司都是骗子。
很多骗子和解公司曾经是存在的。为了改善这个行业的乱象，2013年发布了新的规定，就是客户用来归还债主的钱，不能经过和解公司归还（就是这笔钱不能到和解公司的账上去）。和解公司在完成一个完整的和解前（完整的和解定义是客户完全归还了这笔钱，且债主销账了），不能收任何费用。这样，就有了我所在公司的意义。我所在公司实际上给客户提供了一个类似“escrow”的账户，和解公司的客户可以把钱打到这个上面，或者约定每个月从自己的银行里转过去定额的钱，在达到和解金额之前，这笔钱属于客户，客户可以随时取出，我们每个月收一个很小的维护的费用。达到和解金额后，和解公司告知我们达成和解，我们的系统会把各个费用交到各个地方去（比如欠款到债主那里，和解公司的费用到和解公司那里，快速转账的银行费用到银行那里等等），这样一来和解公司对客户的钱就没有任何控制了。


现在有很多大规模正规的和解公司，还是挺好的。但是！有一些和解公司的一些销售或者工作人员为了拉人用他们公司进行和解，会对一些费用模糊化，很多人签协议的时候不会读长篇大论，最后会愤怒于自己还要交那么多钱，所以协议合同很重要。这种情况有时候客户就会跟自己的银行提出dispute，很多银行会归还客户这部分钱，在我们这里会显示unauthorized return，我们会计算unauthorized return rate。这个值越高，就越容易被监管部门盯上，所以大部分和解公司还是很在意这个值的，就会尽可能的把费用跟客户讲清楚。




聊聊欠债了之后可能有哪几种情况（这里只针对没有按时还款的情况）：

• 很快就还全款和利息。 优点是还完后利息不再滚动，对信用评级的影响相比其他选项要更小。缺点是对很多人不适用，且还是会影响到信用评级。
• 自己慢慢还。优点是没有多余的费用。缺点是利息会继续滚动，对信用评级影响较大。
• 找和解公司。优点是和解公司和一些常见“债主”有协议，可以给到比较好的和解协议，比如停止推进利息、或者减少应缴金额，而且不需要自己去花时间和债主公司来回推。缺点是要给和解公司交省下来那部分钱的费用，还有一些手续费，有的是按照欠款总额的百分比算，有的是按照省下来的钱的百分比算；而且对信用评级有影响。还有缺点就是省下来的这部分钱属于收入，是要交税的。
• 自己找“债主”公司和解。优缺点除了跟和解公司的选项差不多之外，优点是不用交手续费。缺点是凭一己之力可能讲不下来太多（大概率，但不绝对）。
• 申请个人破产。优点是几乎不用还钱了（这里说几乎是因为有一些特殊情况是破产后还需要偿还的）。缺点是信用评级会直接垮掉，要重新建立信用。

以上我说的都是比较泛泛的概念，不是每一个细节都有提到，具体情况还是具体分析。当然大家应该都用不到才是最好的。
有问题可以提问哈~

角度刁钻的business。人类社会发展了这么多年，建立了形形色色的制度规则blablabla，最后能衍生出这么一个奇特的吃饭方式。zoom out一下，我要是一个活了3万多年的山顶洞人一定会觉得叹为观止；但是on a second thought，还是更想跟着马斯克上火星😂。

所以一般是债权人还是债务人找和解公司？和解公司相当于把账买过来collection么，还是单纯帮忙撮合讲价收手续费

tthh3 发表于 2024-11-21 23:32
所以一般是债权人还是债务人找和解公司？和解公司相当于把账买过来collection么，还是单纯帮忙撮合讲价收手 ...

欠债的人找和解公司~ 最后还钱还是要还给本来欠债的公司。