求教永久回国怎么处理当年的报税、H1B身份以及401K

基本信息：

• 计划25年3月回国
• 当前身份H1B，I140排队中，那么25年报税身份应该是NRA？
• 401K里有12w左右，问了Vanguard说得3月离职后才能取出
• 3月后理论上只有20几号会有最后一次公司的paycheck+bonus的打钱

现在求问大家，怎么处理以下的报税、身份和401K

• 关于401K，Vanguad说3月后离职取出的时候他们会预扣税20%（德州这里没有州税），然后提前取出的10%罚款是自己报税时候交。那么这一块有没有什么避税的方法？我看到之前有人说什么分5年取出什么的，感觉太复杂没怎么看懂，也不想等那么多年，夜长梦多，而且涉及到远程操作什么的。
• 因为已经H1B第4年了，所以FICA退税是没戏了？
• 我查到有个什么给IRS申报离境许可证的说法，这是说我要在3月离境前把25年的税报完了才能走？如果是这样的话，要是我走了以后卡里又被打了最后一笔paycheck，这笔钱怎么算，报税么？如果不是，那我是不是就26年按照NRA且收入不高的情况远程报税（这个不高的定义是什么？7万？8万？）？
• 关于I140，是不是回国了就还是排着队的（虽然算下来还要好多年）？H1B的剩余两年有什么说法么，可以保留么？

谢谢大家了！要是我不知道遗漏了什么要办的事情或者还可以薅羊毛的退税，也希望大家不吝赐教！

补充内容 (2025-01-28 11:33 +08:00):

忘记提了，还有个第5点，就是今年25年卖的股票（只剩增值税了，之前公司vest时候选的当场卖一点扣税），是不是也算在26年要报的25年的头三个月收入里面。如果是的话，那其实25年我的收入也有好几十，感觉也不是低收入的情况，税率还是不小。还是说股票的收入不算在日常工资收入里，那么今年的工资收入的税率就能很低？

现在先在Vanguad开一个roth ira账户，离职以后可以把401k的钱全部转到roth ira里，不会扣任何手续费

roth ira的本金可以随时取出，不受五年限制，也没有罚款

401k直接提现要罚款，用roth ira洗个澡再提现就没有罚款，注意401k转到roth ira的时候，401k里的税前部分算作当年收入，需要按正常收入交税。

程瑜飞 发表于 2025-1-27 21:42
谢谢分享，我还没有roth ira，先去研究下。话说这个"401k的税前部分“指啥？我这几年是按照自己税前存100 ...

如果你不知道roth 401k，可以默认这些钱都是税前的，这些钱转到roth ira全部都要算成今年的收入

beetle 发表于 2025-1-27 20:13
现在先在Vanguad开一个roth ira账户，离职以后可以把401k的钱全部转到roth ira里，不会扣任何手续费

rot ...

这是我查到的关于 roth ira的：

• Roth IRA和Traditional IRA的主要区别在，员工将资金存入Roth IRA的时候需要缴纳个人所得税，而提款时则不需要
• 雇员如跳槽，被解雇，或退休时，可将自己的401K企业退休金转移到个人的IRA帐户
• 年存入上限：对于 2024 年，您每年向所有传统 IRA 和 Roth IRA (英文) 供款的总额不能超过$7,000 (英文)（如果您的年龄在 50 岁或以上，则为 $8,000），或如果少于这个限额，则为您当年的应纳税报酬（https://www.irs.gov/zh-hans/reti ... 1%E8%AE%A1%E5%88%92,%E5%BD%93%E5%B9%B4%E7%9A%84%E5%BA%94%E7%BA%B3%E7%A8%8E%E6%8A%A5%E9%85%AC）
• 资质：年收入在$144,000以上（2022），不可参加
• 提取年龄：无强制提取年龄，年满60岁后可自由领取，无强制提取年龄
• ROTH IRA开设并存款满5年后即可提取本金，本金即你缴纳在Roth IRA里的钱（contribution），不包括从Traditional IRA转进来的钱。投资后获得收益（earning），假如在59.5岁以前要提取收益，需要付Income Tax和10%罚金。从Traditional IRA转进Roth IRA的这部分钱若要提取 ，无税但需要付10%罚金，除非满59.5岁或已满五年，一旦取出就不可再存入
• Roth IRA供款不可免税，您是使用税后资金向Roth个人退休账户供款，所以Roth IRA没有延税功能，取出来的时候就不需要交税了，这也是ROTH IRA和传统IRA的最大区别
• Roth IRA 2022纳税年度的供款的收入限制为，单一申报者的限制范围为12.9万美元至14.4万美元。对于申请共同纳税的已婚夫妇，2022年为20.4万至21.4万美元
  

https://www.dealmoon.com/guide/965002


所以说，roth ira的意义就是将401k的钱先扣税后存进去，当作本金。然后这部分存满5年后取出来能免除一开始401k的提前支取的10%罚金，但是这期间的收益还是要交税。而且，看这个roth ira的门槛的是收入不能太高，14万？这是指存进去的当年收入是吧，那这条还行。但是年存入上限才7K，这明显不够存12万->税后9万6的401K啊？而且要取的话还是要等5年不是么？有点没懂，欢迎继续赐教！

beetle 发表于 2025-1-27 20:13
现在先在Vanguad开一个roth ira账户，离职以后可以把401k的钱全部转到roth ira里，不会扣任何手续费

rot ...

谢谢分享，我还没有roth ira，先去研究下。话说这个"401k的税前部分“指啥？我这几年是按照自己税前存1000，公司match50%这样存的，那岂不是现在401k里的钱是当年这些税前的钱投资以后的钱，都是算税前？

如果不急着用钱的话，可以自已开个Rollover IRA, 401k 转到那里去，当年就不用交税，慢慢提出去税会低，看其他收入，只有12000，应该也还好。

beetle 发表于 2025-1-27 18:13
现在先在Vanguad开一个roth ira账户，离职以后可以把401k的钱全部转到roth ira里，不会扣任何手续费

rot ...

vanguard是否允许不居住在美国的NRA持有账户？我听说好像不行啊

问个题外话，楼主是准备回去发展等i140排到了再回来嘛？

你要不先问问chatgpt？这么多问题先回答哪一个好呢

jerrysxj63 发表于 2025-1-28 01:32
问个题外话，楼主是准备回去发展等i140排到了再回来嘛？

也有一点这个打算