想问一下在美国工作之后回国的各位，你们是怎么处理401K的

如题
是选择不动还是付penalty取出来？
如果不动的话，是有未来回美国的打算吗？比如可以给子女当未来的学费
如果是永久回国的话，以后还可以在国内操作401K账户吗？
多谢

不急钱用的话就转去IRA。继续投资，不把鸡蛋放在一个篮子里。美股长期被动投资还是没什么大坑的。

pretax 401k急用就只有penalty一条路。Roth 401k先转去Roth IRA，然后可以取出contribution部分，没有税也没有罚金。必须先转去Roth IRA。而且不要取增值部分。

如果可以等5年以上，pretax如下操作：先转去traditional IRA。每年按低税率bracket，转一些去Roth IRA。需要报税，需要补税。不要让券商withhold，自己网上交税。如果券商一定要withhold的，自己掏钱吧withhold部分补足，否则有罚款。转过去的部分当年交税，5年后可以取出等额的没有税（转的时候交过了），没有罚金。但不能超过，多了就是earning，要交税有罚金。
也不要一次性转完，注意tax bracket。

ryd994 发表于 2021-6-9 03:33
pretax还是Roth 401k

pretax转去traditional，然后每年算好税率，转一部分去Roth IRA。交税，无罚金。 ...

感谢回复，我明白你说的两种方法了。
我之前问的是pretax 401k。之所以问是因为看到别的帖子说，如果在美国的时候工资所在的bracket比较高，那么多存一些pretax 401k，回国之后再慢慢取出来，即使有10%的罚金，也可能比现在交高税率合适。我困惑的地方是这些帖子都没提到取出时候本身不是还要交税吗，现在最低的bracket也要10%，这样算起来就会至少要交20%（不使用你说的转到Roth的做法，直接取），不知道我理解的对吗？

直接存Roth 401(k),就不用担心罚款了，不免税随时可以拿

我付penalty全部拿了

workzhazha 发表于 2021-5-5 11:22
直接存Roth 401(k),就不用担心罚款了，不免税随时可以拿

当然不是随时可以拿。
earning部分取了要交税有罚款。直到59.5退休年龄以后才没税没罚款。

ryd994 发表于 2021-5-6 17:50
不急钱用的话就转去IRA。继续投资，不把鸡蛋放在一个篮子里。美股长期被动投资还是没什么大坑的。

preta ...

已加米，想问一下，如果回国之后想直接从401k取钱出来的话，是不是是至少要交10%的收入税+10%罚金？收入税这部分直接取的话是不是无法避免呢，有什么减免条款可以用吗？谢谢！

wolf452 发表于 2021-6-7 22:45
已加米，想问一下，如果回国之后想直接从401k取钱出来的话，是不是是至少要交10%的收入税+10%罚金？收入 ...

pretax还是Roth 401k

pretax转去traditional，然后每年算好税率，转一部分去Roth IRA。交税，无罚金。转了5年后可以取出。无税，无罚金。
但Roth IRA内的盈利部分不能取出。

Roth401k转去Roth IRA。可以取出往年的所有contribution。但不能取出任何盈利部分。税和罚金仅限于盈利部分。

ryd994 发表于 2021-6-9 03:33
pretax还是Roth 401k

pretax转去traditional，然后每年算好税率，转一部分去Roth IRA。交税，无罚金。 ...

顺便再问一个不相关的问题，如果是after-tax 401k megabackdoor 到Roth IRA，本金部分是不是随时可以取，不需要等5年？我自己在网上查了下，根据ordering rule，这个应该是属于conversions and rollover中的non-taxable portion？所以随时取出来也不会有罚金？请问理解的对吗？谢谢！

很有帮助的帖子 我倒是有个问题 就是假如我永久回国并且把401k和股票留在美国 然后股票卖了的钱是不是可以很方便的转回国内（大额 比如30w吧） 不需要我过多的操作甚至再去一次美国？