买房 vs 股票需要考虑的其他因素

很多计算器和各种计算，就不重复了，这里讲一讲很多其他帖子基本没考虑过的因素。
第一，你是否已经存好了首付。这一点很重要，尤其是在热门地区，房子很贵，首付很高。如果已经存好了，大概率是30w，50w甚至更多，一次性放到股市里all in VOO QQQ，这不是很多人能做到的。也许放入一个股债平衡策略里比较合适，但是这样收益率会打折扣。
第二，你是否想过意外情况。股市和楼市都不是平均每年这样涨10%或者5%上去的，会有较大的波动。过去5年，就有3次较大的波动，20年疫情，23年的暴力加息和现在的关税。股票（尤其是股债平衡组合）可能还好，有定力拿得住，而且有工作可以继续投入，低点摊平，没工作大不了不投了。房子就不一样了，每个月的月供必须付。有一个情况很多人没想过，现在房子贵，利率高（20年的5 ARM已经陆续到期了），很多人必须卖RSU才能付得起月供。万一失业了，再找不一定能找到大公司，小厂股票是白条，月供就成问题，这是风险。或者另一种情况，meta低谷期，不得不卖掉90的meta股票（或者其他投资）去还月供，等于是错过了之后的反弹，这块很难被计算器公式化。
第三，风险。绝大多数计算器都只比较了多年后两种方案的净值，并没有比较风险。极端点的例子，卖白粉跟卖白菜风险不一样，光比较预期10年后卖白粉能赚很多是不公平的，有可能命都搭进去了。这里的风险，每个家庭情况不一样，抗风险能力不一样，不容易量化。第二条就算是一个比较大的风险，双马家庭、国内有支持的家庭、自己积蓄多买房子相对收入杠杆低的家庭，风险值都不一样。但是需要自己考虑清楚，而不是简单比较一个按照现行推演估算出来的数字。

catcatsecond 发表于 2025-04-06 08:32:11
说到最大风险，很多人自以为是很聪明算半天，一直不买房很容易陷入一个结局： 等你要结婚或者突然有了小孩，面对排山倒海的家庭压力，不得不在高点站岗紧急买房， 一切计

老哥不是我杠你啊，你这"40+岁在美国读书毕业就在湾区工作的一代大陆移民"，这个样本你仔细考虑过吗？这帮人是完全吃净了过去20年硅谷科技红利和美股红利的人啊，这个样本买房不很正常吗？这就好比你给我说让我去看看富二代都玩超跑然后来证明我也肯定会需要买超跑一样。
问题是，现在连狗家perm都不办了，再往后10年，暂且不说什么美国债务危机崩溃吧，就假定什么问题都没有好了，但那时候连"40岁左右在美国读书毕业就在湾区的一代大陆移民"都没几个了，湾区房价你用头接盘？

catcatsecond 发表于 2025-04-06 08:32:11
说到最大风险，很多人自以为是很聪明算半天，一直不买房很容易陷入一个结局： 等你要结婚或者突然有了小孩，面对排山倒海的家庭压力，不得不在高点站岗紧急买房， 一切计

我看我们小区好多租房带宝宝小孩的，老中老外都有。为小孩紧急买房感觉是个伪命题。

catcatsecond 发表于 2025-4-6 08:32
说到最大风险，很多人自以为是很聪明算半天，一直不买房很容易陷入一个结局： 等你要结婚或者突然有了小孩 ...

只有不懂投资的人才会“站岗紧急买房”。

当你的股票portfolio足够大的时候，纯被动收入都可以cover房租，而且portfolio增长速度也大于房租，时间越久你反而越从容，根本没有 "紧急买房”的需求。

说到最大风险，很多人自以为是很聪明算半天，一直不买房很容易陷入一个结局： 等你要结婚或者突然有了小孩，面对排山倒海的家庭压力，不得不在高点站岗紧急买房， 一切计算都是白搭。

之前一个帖子已经说了，找一个40+岁在美国读书毕业就在湾区工作的一代大陆移民看看，谁真的租了10几年房的（别找那些刚搬过来没几年的例子糊弄）？ 一个都找不到才有些回答硬找一些美国人例子， 就知道有多不现实。

成年人不要非黑即白，最最最稳妥的是，刚需房你觉得力所能及（很明显不会是最高点房价最疯狂的时候），就买，买完别管涨跌，然后再开始你所谓的投资存钱全放s&p 500也行， 意味着你完全可以从便宜的condo townhouse买起，没人说一定要sfh， 一套就够，没人说要买投资房.  只有这样你才能长远来说风险最小化，无论以后房价房租会不会疯涨，你都不会fomo，没有什么巨变（离婚）之类的，没人能逼你卖股票，随便你double invest股票或者再换房，才能立于不败之地。没有刚需房想着租房一辈子的， 过十年再看看自己今天说的多幼稚， 多半落得个被动卖股票买房的下场。

别的不说 首付也等于一次性把一大笔钱放到房市里 概念跟All in QQQ 指数啥的一样 只是投资了不同的商品 以投资角度湾区房市基本上不涨（即使平盘）就是亏

catcatsecond 发表于 2025-4-6 08:32
说到最大风险，很多人自以为是很聪明算半天，一直不买房很容易陷入一个结局： 等你要结婚或者突然有了小孩 ...

天雨虽宽，不润无根之草。

15zimajia 发表于 2025-4-6 14:06
老哥不是我杠你啊，你这"40+岁在美国读书毕业就在湾区工作的一代大陆移民"，这个样本你仔细考虑过吗？这帮 ...

那你相信股票涨不回来话，建议立马辞职离开湾区，在一个股票一直跌的地区工作是什么心态？每一年工资比上一年低你这都干，做慈善吗？
湾区甚至是美国国运，不相信的话早就没在这个国家的必要了。

就这么说，这个帖子再4月2日之前发，还有点说服力，在大跌之后这种帖子谁都会发，meta上700的时候不见你们任何人吭声？

gezishanziyou 发表于 2025-4-6 13:42
只有不懂投资的人才会“站岗紧急买房”。

当你的股票portfolio足够大的时候，纯被动收入都可以cover房 ...

这个更扯，有这个积累，还上什么班，回国退休直接就行了。 更有可能是你股票portfolio还在积累途中你就卖了去买房了。

eureka7 发表于 2025-4-6 13:45
我看我们小区好多租房带宝宝小孩的，老中老外都有。为小孩紧急买房感觉是个伪命题。

人家来了多久你有问过吗？ 有没有在湾区工作十年以上？