注册一亩三分地论坛，查看更多干货！
您需要 登录 才可以下载或查看附件。没有帐号？注册账号 
x
在论坛上看到了很多很有用的信息所以想要把自己比较擅长的一方面的经验拿出来和大家分享一下，之前也走过弯路，所以希望自己的经验可以帮到更多的人（同时赚一点大米hhh）
首先对于有ssn之后查看自己的信用地里已经有非常好的扫盲贴了，推荐查看
特别推荐将自己出国后将自己主要的支出方式改变成国外可靠银行的信用卡，支票等，因为假如被盗刷99.9%几率可以追回（自己（123, CSR两张被盗刷）和周围朋友（123, CSR, Amex Gold）都成功了）
目前我的总信用记录长度是4年半，得到ssn后的信用记录是2年，fico 信用分平均在790+，当前申请信用卡除了之前不知道chase 5/24 rule 之外（下面会讲）没有被拒过。下面到现在跟银行相关的时间线
2014: 我本科是在WA上的，在我刚到美国的时候去BOA的支行开的checking账户，同时在柜员的劝说下开了第一张不需要SSN就可以开的信用卡，boa的123 cash reward*（后简为123），交完学费后账户平均每月有$2000左右存款
*最推荐刚来美国的时候开的第一张信用卡：123 优点：不需要任何信用背景，没有SSN也可以申请，0年费，simple & straightforward 缺点：额度低（初始500—700），cash reward提现必须是$25的倍数，没有太多额外的perk，提交提升额度申请可能会产生hard pull
2015：第一次申请123卡credit limit increase，$750额度上涨到$4200, 交完学费后账户平均每月有$2000左右存款
2016: 大二最后一个学期得到了SSN（4月左右），交完学费后账户平均每月有$2000左右存款，8月申请123额度增加到$8500， 10月申请到Amex达美航空金卡*，额度$13200，通过这张信用卡的opening bonus 达美60000分（当年达美积分还不是空中冥币的时候）加了90刀换了一张17年回国往返经济舱的机票
*现在最不推荐的信用卡之一，因为2017年达美对他的积分政策作了修改让它变得非常不值钱 *(2018年的时候降级成新推出0年费的amex蓝卡) 优点：美国国内机票通常没有免费托运行李，有这张卡first bag free，登机的时候可以在众目睽睽之下看着你优雅的走在头等舱人后面然后到经济舱坐好，便宜的装一回贝塔 缺点：$95年费（第一年免），积分不值钱，卡面丑！！！！！！！
2017：2017年是我很疯狂的一年，因为尝到了赚银行钱的甜头，4月份同日申请Chase Sapphire Reserve(后简为CSR*，额度$24000) 和 Chase Amazon prime（额度$3500），10月份申请第一张Business信用卡Chase Ink Preferred（后略为CIP, 额度$10000，F1身份开通）11月份申请Chase Freedom Unlimited(后简为CFU 额度500)和Amex Blue Cash（额度6000)，同时用了chase checking和saving的coupon（通常在信箱/网上都能找到）赚到$600，关闭boa checking账户
*必须说一点，极不推荐像我一样第一张Chase卡就申请CSR，而且和另外一张Chase卡同时提交申请，后来柜哥跟我聊的时候都不敢相信同一天的两张卡都被批下来，因为运气加成确实很大
*推荐必开的信用卡，CSR 优点：$450年费每年travel credit可以报销 300（uber，ubereats机票酒店这些都算），前三个月花4000刀送50000积分，等值500刀现金和750刀旅游，全球机场贵宾候机厅的access，有绿卡或者公民身份的人申请Global Entry or TSA Pre报销，购物保护，手机保险，卡面高 级逼格高 缺点：$450年费，申请难度非常高 Tips：常年50000分，有的时候会有最高100000的开卡奖励，新政策用户不能同时持有CS preferred，不推荐开因为不如CSR划算
*推荐必开的信用卡，Amazon prime 优点：amazon上面5%返现，0年费，大多数我们都会有prime会员，所以开这个卡都是5%返现非常划算，不过这5%只能用于下一次在亚马逊上购物 缺点：除了会有hard pull之外基本没有缺点，必须要有active的prime账户
*不推荐开但是bonus很诱人的信用卡，CIP，F1 用 sole prop的前提申请（类似于个人商户，比如ebay，Facebook卖东西都算） 优点：$95年费，常年80000开卡积分，购物保护，手机保险 缺点：申请麻烦，非常麻烦，必须去branch让banker帮你的那么麻烦，而且不支持Apple pay tips：通常情况下和branch经理聊一聊可以拿到10w积分的offer
*当前缺钱买东西的时候推荐开的信用卡，amex blue cash 和 CFU 优点：0年费，simple，分别18和15个月没有interest（但是每个月的minimum due必须要交，通常为balance的1%），花500返150～200不等 缺点：容易让自己过度放纵自己的支出，没有特别的perk
*说一点，Chase信用卡bonus比如说返150刀其实返的是15000 chase的积分，有CSR账户的话价值*1.5，Amex就很直白，返钱就是钱，积分就是积分。
*推荐当自己没有必要保持多个支票账户的时候，最好只留必要的一个，因为有些银行会提供回归offer给老客户，比如2018年 BOA给了我重新开通checking账户bonus 300刀
2018 : 受缚于5/24 rule 的限制，申请Chase ink cash被拒，理由是过去两年开过太多信用账户，方向从credit转向新账户bonus，4月关闭chase saving，9月份开了keybank的支票账户拿到250 bonus，10月申请prepaid debit卡amex serve，10月开HSBC advance checking账户拿到$350, 10月再次开通boa checking拿到$300
*5/24 rule：每24个月里面，如果自己新开的信用卡账户已经达到5，再申请Chase的信用卡，是不会给通过的。注意：Ink虽然是business但是包含在内，5是所有，包括Chase之外的信用卡。达到5/24之后，申请Chase合作伙伴的信用卡有一定几率通过（比如marriot）， 在 24个月里面开过的信用卡，如果在24个月之内关闭，依旧算5个账户
信用建立经验小结： 1. 信用记录时长很重要，but relatively 4年半我在疯狂开卡的时候还能保持790的信用分说明信用时长不是最重要的部分，但是比如Chase，在有SSN之后至少要有其他信用卡累计至少一年的信用记录才会给过，不论是入门的CFU还是CSR 2. 信用卡虽然每个月一结算statement，但是最好每天都要去还钱，至少每个post到credit bureau的时间里都要还清 post 的意思就是你从花了这笔钱，到反映到credit karma上面要花多久。通常Visa卡大概2到3天会被post，Amex一到两周，那就代表这一段时间里必须要把自己花的钱还清； 如果你申请了免利息的信用卡打算慢慢还钱，那么一定要每个月至少还清最低还款额 3. Hard pull很伤信用分但是会随时间的推移减少影响，如果发现用异常行为（比如unauthorized信用卡和贷款的申请），马上联系银行&credit bureau 进行dispute 4.信用卡开了最好不要关闭，实在不想交年费可以选择降级成为0年费的版本
信用记录建立以及开卡的建议：下面仅为个人觉得必开的信用卡
*Chase申请不容易通过，Amex好批，Wellsfargo的信用卡必须是绿卡和公民身份才可以申请
刚来美国：申请123，开BOA checking, 同时开始留意Chase checking和 saving的bundle offer 得到SSN：申请Amex Blue Cash信用卡 至少一年到一年半后：申请Chase Amazon Prime，Amex Gold card，同时留意Amex提供的邮件offer，尤其是白金卡100000分的offer 一年后：申请CSR，如果同时爱好旅游可以同时考虑申请Amex platinum，如果有10w的offer一定申请amex platinum offer，citi prestige被砍成残废所以不推荐开 这些都是我推荐必开的卡，这么一趟下来基本上不会被拒，再过一年左右，基本上可以说市面上可以直接申请的信用卡都可以批下来
不需要Hard pull的赚钱方法：
Opening bonus的解读:
这个部分很简单了，在Google里面搜“bank opening bonus”就会出很多的搜索结果，但是要注意拿bonus代表一定会有各种各样的‘要求’要满足，大多数的要求都很直白，但是最有可能让人头痛的是direct deposit。 通常情况，银行都会对什么什么样子的汇款算作direct deposit有一个定义，通常是政府的汇款或者公司支付个人工资才算Direct deposit。但是，我们可以合法的‘fake’ direct deposit来满足bonus的要求，或是来减免checking的monthly fee 每个银行对于每笔汇款类型的算法不一样： 举例：2018年9月，keybank开通checking 账户并且60天内有至少500刀的Direct Deposit汇入，会有200刀的bonus，对于keybank，从chase银行账户直接转钱，ACH credit就算direct deposit（目前来说），所以我只转了一笔钱，就拿到了200刀的free money
American Express Serve：运通的prepaid debit账户，本来毫无意义的一个卡，但是从这个账户转出到其他银行账户的钱几乎90%都算事Direct deposit，包括要求最严的Bank of America。月费只要账户上没有钱就不会收。
推荐一个网站：List Of Methods Banks Count As Direct Deposits https://www.doctorofcredit.com/knowledge-base/list-methods-banks-count-direct-deposits/
欢迎大家来讨论，有问题我会第一时间回答的～
补充内容 (2018-12-5 03:10):
顺带说一句，信用卡推荐最有名的几大家
Chase：不好申请，5/24，但是bonus多
amex：好申请，额度高，只有第一次申请会hardpull
boa：meh，没特色
discover：抠死，没赚头
citi：prestige砍掉之后没什么好卡了
补充内容 (2018-12-6 03:52):
最近发现一个很狗的事情，Amex申请信用卡的时候不要用常用浏览器，推荐用Safari和Chrome的incognito模式，这样的话普遍开卡bonus都比一般多，eg 白金卡7.5w分 vs 日常浏览器的6w分，magnet 250返现 vs 200
补充内容 (2018-12-6 03:56):
Amex白金卡链接（incognito）：https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/card/platinum/
补充内容 (2018-12-6 04:44):
评价一下银行积分卡和酒店/air积分卡：
需要注意银行积分通常可以转换到指定商家（一般至少1:1），反之不行
其次一定做好功课商家的积分值不值钱，比如hilton和delta他们的积分就非常的不值钱，不要浪费5/24和hp
补充内容 (2018-12-6 07:25):
有很多人问amex的serve转账到chase算不算dd，对chase来说是不算的
https://www.doctorofcredit.com/k ... ect-deposits/#Chase
目前可以先开通robinhood然后存钱取走就算了 | 
狗仔卡
收藏
淘帖
好苗
杂草
提升卡
置顶卡
关贴卡
开贴卡
变色卡
千斤顶
楼主
