Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

就想问下，微软支持mega backdoor ira么？

楼主说的一切都对

但是我个人觉的应该加上 缺失的一个知识点

IRA拿不到capital loss
普通股票账户可以

换句话说，在假设股票永远涨不会跌的情况 IRA自然是合适
但是股票有涨有跌的情况下，不一定。。。

最简单一个例子，（只是例子，不要纠结IRA做不到1M这种事儿）

我1M进去IRA，然后3年后，股灾了，亏了30w，同时我这些年公司RSU给我涨了30w收益，注意是涨了30w哈，已经扣完了income税，很爽，我需要买房所有股票变现。
ok那么我需要交多少税？ 30w涨幅的long term capital gain 对吧？ 因为无论IRA里交易多少次，都不算税，我拿不到任何capital loss。
             税 = 30w涨幅的long term capital gain，我变现的钱    小于70w加上RSU的账面价值，因为要这个税

我1M块进去普通股票账户，然后3年后，股灾了，同样亏30w，同时我这些年公司RSU给我涨了30w收益，一切相同，我需要买房所有股票变现。
ok那么我需要交多少税？  是0
             税 = 因为我capital loss 和 capital gain 都是30w， 抵消了, 我不需要任何交税。我变现的钱  等于70w加上RSU的账面价值

不是抬杠，我承认IRA是个很好的工具，没有 capital gain tax，但是我希望原帖加上这个 同样也没有 capital loss的知识点，毕竟股票市场有涨有跌，没人敢永远不需要卖一个亏损的股票拿loss， 毕竟是挂在首页置顶的 科普帖子，还是把有优点和缺点都写清楚比价好，毕竟看科普帖子的肯定是不那么懂的，大概率自己认知不到这个知识点

after tax -> roth ira 这一步没注意，把earning也转出去了，钱不多<10 刀，请问报税会有什么影响吗

ryd994 发表于 2020-7-18 17:04
并非如此。我对此有详细的讨论
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-554054-1-1.html

你这个帖子不知道误导了多少人

https://www.investopedia.com/art ... nvert-401k-roth.asp

看到这条新闻，mega backdoor and backdoor大可能会被取消
cnbc.com/2021/09/13/house-democrats-propose-new-retirement-plan-rules-
for-the-wealthy.html
》 The legislation would end the backdoor Roth IRA strategy by eliminating Roth conversions for both IRAs and workplace plans such as 401(k) plans.
》 Democrats’ legislation would end the mega-backdoor Roth by prohibiting all after-tax contributions in workplace plans and prohibiting after-tax IRA contributions from being converted to a Roth account.

如果法案通过从2022年开始不能convert after tax contributions而tax year 2020 算是最后backdoor的一年
》Furthermore, this section prohibits all employee after-tax contributions in qualified plans and
prohibits after-tax IRA contributions from being converted to Roth regardless of income level,
effective for distributions, transfers, and contributions made after December 31, 2021.
原文
waysandmeans.house.gov/sites/democrats.waysandmeans.house.gov/files/documents/SubtitleISxS.pdf

ylLE6fzpcu9S 发表于 2021-9-13 12:22
看到这条新闻，mega backdoor and backdoor大可能会被取消
cnbc.com/2021/09/13/house-democrats-propose- ...

我想问个问题，当年Peter Thiel用Roth买Paypal上市前的股票是怎么操作的？

请问我如果未来退休不在美国生活 并且把401k转入ira之后不动让其投资 60岁之后取出时这个税率是按照non resident 30%吗

看完我觉得还是没有完全明白，有以下几个问题，希望各位大神帮我解答一下

1. Pretax 和 Roth 401k 的total contribution 一年是19500的话，那两个之间投的比例有没有一个最优组合 ？ 比如 20：80 ； 0：100 ： 等等等等

2. 假设公司都支持，总共每年的contribution可以到到57000$的话，那么是不是 我可以这么理解：
    Pretax 401 + Roth 401 = 19500
    Match = 9750
    Roth IRA = 6000 (上限）
    剩下的全部用after tax 补 ？

   然后按后再将roth 和 after tax 用mega backdoor 转到 Roth IRA 去避免capital gain tax ，并有机会本金提取没有penatly？

3. Roth IRA account 是可以通过 broker自己开的是吗？ 是不是自己可以存钱进去呢？ 这个村的钱是可以 on top of 前面那个57000的？

Backdoor and Mega Backdoor is killed by Biden https://mp.weixin.qq.com/s/lKMXawyTbkJV59MqyNOuWw

Isn't Backdoor dead by 2022？