Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

Thanks for sharing, learning more about 401k!

ryd994 发表于 2019-12-28 15:36
yes
But company allowing after-tax contribution and Roth 401k conversation is not rare. Roth 401k ...

不好意思挖坟了，
话说巨婴401K 政策这么好呀？羡慕~~~~

感谢楼主！请问楼主我软要做mega backdoor是联系fidelity吗

今年 transfer 到美国配了一年 pwc 的税务咨询。关于 mega backdoor 溜进 roth ira 我得到的答案是：
1. 正常途径交进去的本金随意提取 （地里大部分人超过收入上限没法交的）
2. 两种 backdoors 交进去的本金五年内提取交10%罚款，5年后自由提取。
3. 任何收益都是得退休了提取才能免税免罚款

补充内容 (2020-3-7 00:34):
这点跟我的预期是相符的。
之前在网上看到很多 mega backdoor 攻略就在想为什么会有这么好的事情，不可能没有任何限制。
就问了问税务师，果然是有两种 5 year rule，第二种就是用来限制backdoors的。
不过如果5年内资金不紧张的话存进去还是非常划算的。

补充内容 (2020-5-28 07:51):
再补充。因为这个问题比较复杂，沟通的时候我可能没有说清楚，又跟pwc沟通了一次。backdoors 自己交进去的钱一部分是税后的钱，完全自由，在 tranditional ira/after-tax 401k 里的收益五年内提取交罚金

如果我的钱在401k roth里两年后转到ira roth，5年的时间重新开始累计吗还是只用3年就可以取本金了？

谢谢分享！

我们公司是没有aftertax 401k的，请问只有traditional 401k的话，是不是可以rollover到traditional ira再转到rorh ira啊！谢谢！

srzmldl 发表于 2020-3-7 00:31
今年 transfer 到美国配了一年 pwc 的税务咨询。关于 mega backdoor 溜进 roth ira 我得到的答案是：
1. 正 ...

并非如此。我对此有详细的讨论
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-554054-1-1.html

简单来说，有没有罚，有。但正确操纵backdoor的话这个罚金应该非常非常小

我们公司只能离职才可以convert到roth IRA. 如果after tax部分已经有一些gain，同时我每年还用traditional IRA在做普通backdoor IRA，为了不影响这个，最好直接全部convert到ROTH IRA，然后gain的部分补税？

ryd994 发表于 2020-7-19 08:04
并非如此。我对此有详细的讨论
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-554054-1-1.html

lz 想請教一個問題
如您所說
401 有三種，pre tax, roth and after tax.
pre tax 部分個人contribution 上限是$19XXX, 然後加上公司match
一年最多能進退休帳戶的錢是 $5XXXX
所以意思是$5XXXX-$19XXX-$match 就是剩下我還能再操作的部分

從這邊就有點不太懂了，那我剩下部分是要做roth 401 還是 after tax 401 ?
因為如您所說，你放after tax 401是一進去馬上轉到roth IRA不是？
那為何不直接放roth 401即可？ 反正本金也是隨時能提，換工作時候再一次rollover 到roth IRA
所謂mega是指公司允許after tax 401 隨時能轉進自己的roth IRA
但roth 401 往往都必須等到離職後才能做所為rollover
我這樣理解對嗎

謝謝！