Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

其实如果资本最大化肯定是max两个backdoor roth ira，关键是退休后真的需要这么多钱吗？
前半生大头是买房/租房的钱和（如果有小朋友）小朋友上学的钱（托儿所+小中大学+maybe grad school）。等60岁时候这些都不用了（可能看病要花很多钱？不了解医疗这块儿的花费）。
个人想法

想问下“你还可以每年放$57,000 - $19,500 - $9750 = $27,750的税后contribution”，多出来的这$27,750是如何交进去的呢？因为公司是自动从paycheck上扣钱交，交满$19,500就不再从paycheck上扣钱了，那剩下的$27,750要如何才能存到账户里呢？

“60岁之后你总得有足够的相当于现在的几百万美金资产来支持你退休后闲云野鹤的生活”，考虑到年化5%增值率，我需要现在有几百万美金资产，退休后增值到几百亿美金才够退休生活，我还是努力赚钱吧。
另外Rollover Roth 401K到Roth IRA会重置5年clock

ryd994 发表于 2019-12-28 08:49
严格来说要看公司怎么设置。一般公司都会设置三个：pretax roth aftertax
对应的是你交钱的三个选项
40 ...

>收益部分转到traditional ira，这样既不违反pro rata rule，又避免了交税
既然是收益那转的时候不是已经要交税了？这个避税是怎么回事？

> 放pretax的好处是你不交税，用原本该交税的那部分钱去为你投资赚钱，但是最后的收益是要交税

想知道最后交税的时候是按当时的还是之前的税率来交？退休以后收入可能还是比工作时要低不少。如果是按退休时的税率算的话感觉还是省了不少税吧？

小丸几 发表于 2021-1-3 16:07
>收益部分转到traditional ira，这样既不违反pro rata rule，又避免了交税
既然是收益那转的时候不是已 ...

收益部分转到traditional IRA的时候不需要交税。将来取出时才交税。
而且后一步是转到pretax 401k，反正就是维持pretax money状态

test001 发表于 2021-1-2 16:11
“60岁之后你总得有足够的相当于现在的几百万美金资产来支持你退休后闲云野鹤的生活”，考虑到年化5%增值率 ...

另外Rollover Roth 401K到Roth IRA会重置5年clock

cite please。
并不是重置，只是这部分钱的5年clock会维持和Roth 401k的clock一致。Roth 401k是每个账户不同clock。
但是其实这不是大问题。因为Roth IRA里取钱是先取本金部分，不存在5年的问题。最后才是收益。等取到收益部分的时候大概率过了5年了。

gggpps 发表于 2020-12-22 22:45
其实如果资本最大化肯定是max两个backdoor roth ira，关键是退休后真的需要这么多钱吗？
前半生大头是买房 ...

Roth IRA的优点就在于本金随时可取。如果你觉得存太多了，把本金取出来用就是了。剩下收益养老用

ryd994 发表于 2021-1-4 10:35
Roth IRA的优点就在于本金随时可取。如果你觉得存太多了，把本金取出来用就是了。剩下收益养老用

Roth 401K可能会出现本金过多，Roth IRA以前一年才5000，现在也只涨到6000，还不如I-Bond限额，不太可能会觉得多吧

test001 发表于 2021-1-3 19:01
Roth 401K可能会出现本金过多，Roth IRA以前一年才5000，现在也只涨到6000，还不如I-Bond限额，不太可能 ...

注意上下文。他说的是*两个*backdoor
megabackdoor能存进去的钱可远不止6000