Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

mikemike0 发表于 2020-8-16 22:43
lz 想請教一個問題
如您所說
401 有三種，pre tax, roth and after tax.

“那為何不直接放roth 401即可？”因为roth 401k和pretax加起来限额19000。再多只能从aftertax绕
“ 反正本金也是隨時能提”很多401k是不能取roth 401k的，本金不能取，除非离职
mega一般特指aftertax 401k到roth IRA

ryd994 发表于 2020-08-17 00:09:01
“那為何不直接放roth 401即可？”因为roth 401k和pretax加起来限额19000。再多只能从aftertax绕
“ 反正本金也是隨時能提”很多401k是不能取roth 401k的，本

感謝釐清
如果敝司提供Roth 401k的match
那我首先能做的是把 Roth 401k 的$19000 存滿
接下來把after tax 401k 的contribution 拉滿
但下一個問題是，convert 的時機是每次after tax 401k 錢打進來時候，立馬轉到 Roth IRA是嗎？

目前只有單純放6% of my base salary for 401 pre tax match.

mikemike0 发表于 2020-8-16 23:42
感謝釐清
如果敝司提供Roth 401k的match
那我首先能做的是把 Roth 401k 的$19000 存滿

“那我首先能做的是把 Roth 401k 的$19000 存滿”
其实放pretax也可以。pretax vs Roth要看当地的州税和你的退休规划
我目前是每季度转一次，再多我觉得太麻烦了。因为我司的401k做megabackdoor需要打电话转

其实Roth/pretax不交满也可以存aftertax做megabackdoor。IMHO，如果没有match的话存Roth 401k还不如放去Roth IRA
Roth 401k的好处就是可以借款。个人破产时不影响（如果你需要考虑破产的话）。
其余的对于退休来说没有太多区别，
Roth IRA的好处就是可以随时取本金。

ryd994 发表于 2020-8-17 16:17
“那我首先能做的是把 Roth 401k 的$19000 存滿”
其实放pretax也可以。pretax vs Roth要看当地的州税和 ...

好的好的
感謝分享
現在清晰許多！
thanks :)

401k太复杂了还是没怎么搞懂…想问下lz既然公司match的50%是针对pretax 401k+roth 401k≤19500，那是不是直接19500拉满roth 401k更好呢？为什么大家还是会选择拉满pretax…
还是说lz的意思是pretax直接拉满19500，然后after tax投一部分呢？

想请教下楼主，pretax 401K是任何时候都可以随时转成roth 401K的吗？

57000是最大的雇主和雇员一起贡献的401k的上线，但只是雇员的话最多只能19500，楼主怎么能自己交差价？

一直都以为个人的401k contribution limit是19.5k, 57k总额度剩下的是公司limit。感觉浪费了好多年。。。。

lu9999 发表于 2020-9-30 00:58
57000是最大的雇主和雇员一起贡献的401k的上线，但只是雇员的话最多只能19500，楼主怎么能自己交差价？

同感，$19500是employee contribute to任何401K plan的总上限，不存在contribute$19500 pre-tax，再去contribute额外的钱进Roth的。

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