Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

Roth 401k 可以转到 Roth IRA吗 有限制或者罚款吗

ryd994 发表于 2021-1-5 02:10
注意上下文。他说的是*两个*backdoor
megabackdoor能存进去的钱可远不止6000

多谢指正，我没注意到这个，很多公司不支持，至少我混的几家都不支持mega转换，所以大部分时候多的是IRA，而Roth数量远远不足

ryd994 发表于 2019-12-25 20:30
准确的说只有一个硬性要求
允许交aftertax
但是以下因素也很重要，会影响方便程度和是否值得

全额match
否则是否要交满401k就是个问题

如果公司只match一部分比如6%，目前读到的建议基本是这6%无脑存，剩下的(假设工资的6%到不了limit)不match的存不存depends
有一个问题是剩下的存不存是否影响之后“操作”给roth IRA的钱？

Kenrathon 发表于 2021-1-7 20:59
如果公司只match一部分比如6%，目前读到的建议基本是这6%无脑存，剩下的(假设工资的6%到不了limit)不 ...

我的观点：取决于你准备存什么。pretax也是不差的选择，如果你觉得pretax还行，即使没有match也可以存满。
如果你想存Roth，那就别存Roth 401k了，反正没有match，直接这部分也做成megabackdoor吧。
可以做megabackdoor，不需要存满19500

roth ira backdoor就是给富人的一个福利对吧？

我看好像没人提到这个，不知道楼主知不知道。

Fidelity有一种骚操作叫做“Roth In Plan Conversion”。 也就是你的after tax 可以自动在每次vest的时候，给你转到roth里。因为是即时转，基本上不会产生收益，也就是和mega backdoor相比，不用交收益的税！
如果你的401k支持买brokerage账户的话，简直就是无敌炒股神器。

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锦木千束 发表于 2019-12-24 18:07:32
有一点不明白为啥after tax 401需要转到roth ira，我一直都是转到roth 401k

roth 401k的选择太少了啊，只有公司的401k plan里的那些选择。roth IRA 跟普通个人账户差不多基本所有投资都能选

不要存 401K 除非公司给你的match > 罚金 打工是没有出路的