Mega Backdoor Roth IRA/401k 大扫盲

谢谢楼主！非常有用的信息。

公司只有pre-tax和roth 401k，没有after-tax。还有roth-IRA本金要五年后才能取吧，不是随时。

很实用， 正在研究mega backdoor 中

garychian 发表于 2020-1-3 10:23
公司只有pre-tax和roth 401k，没有after-tax。还有roth-IRA本金要五年后才能取吧，不是随时。

本金随时可取

https://www.investopedia.com/roth-ira-withdrawal-rules-4769951

You can always withdraw your contributions with no tax or penalty.

锦木千束 发表于 2019-12-26 20:17
其实我也是想的养老金那点钱也太少了，  与其考虑IRA的便利性不如更多的关注责任上的安全性。     

至于 ...

保了5M还担心。。。真的是比较谨慎。有这方便的极致需求的话可以建立一个irrevocable trust，就在美国本土的trust的话不用特别多钱就能建立的，买个安心。

AIBayArea 发表于 2020-1-5 04:40
本金随时可取

https://www.investopedia.com/roth-ira-withdrawal-rules-4769951

好的，感谢，我记错了，收益是五年内取才有罚款

非常感谢分享！正在考虑做这个

garychian 发表于 2020-1-5 16:58
好的，感谢，我记错了，收益是五年内取才有罚款

我记得如果你是直接投进的Roth IRA, 本金随时都可以取， 但地里大部分都是backdoor， 那本金就需要你第一笔contribute/convert后的五年之后才可以开始取
收益退休前任何时候取都有罚款

我有2个401k账户 和一个traditonal ira账户（钱很少） 这样我新开一个roth ira账户和aftertax401k 然后megabackdoor 是不是只要交一点点税就可以了？

如果我要contribute after-tax 401k，有没有规定要先contribute满pre-tax的$19500？还是说我可以contribute whatever amount of (57000减我的pre-tax 401 contribution)？