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[健康保险] 求助!滑雪受伤要手术,保险公司不想保怎么办?

[复制链接] |只看干货 |健康 | 保险, 健康保险
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上周末滑雪的时候摔跤,肩膀直接着地,然后就没办法活动肩关节了,自己都站不起来,去了emergency之后拍了X光片,医生说这个是humeral surgical neck fracture,年轻人的话建议尽快1周内手术复位,不建议保守治疗。然后我就回到自己的城市准备去看医生,考虑在美国尽快手术,因为我是买了校外学生保险的,dianIns的Aetna PPO co-ins 20%(后面说真的很坑)
结果这几天在打电话和保险公司交涉,填pre-authorization的时候,接线员听到我是滑雪摔的就说hold on她要看一下,然后发给我policy的附页是一张excluded extreme sports list里面写了滑雪,说可能会不保。我就很崩溃,现在不知道怎么办……因为明天才能见到医生,还没办法知道整个手术要多少钱,如果保险1分钱都不保的话真的就是天价,估计要一两万。

现在能想到有3个办法:
1. 直接和aetna argue,但我觉得很困难因为它policy上明确列出了。虽然我真的只是新手还在学,也是自己一个人在绿道上摔的,没人撞我,不巧的就是雪太硬了…有人有相关的argue经验吗?保险公司真的会完全不保吗?
2. 再买一个不排除滑雪的保险
  朋友之前也是滑雪受伤用ISO就保了,但是打了电话发现另一个麻烦的事情是我现在是研究生的filing status,就是说这个学期我只准备毕业论文不上课,是valid f-1 status但不算full-time student。如果这个方法的话我就要重新交1万学费enroll上课,然后买ISO。但是这个过程process都需要时间,而我明天约的医生还是aetna network里的,如果要买iso就最好重新约iso network的,也不知道什么时候才能约上,而我的肩膀可能等不了那么久T T
3.还有一种选择是回国做手术,但是一来是担心路途上飞机颠簸会很痛苦,二是不确定会呆多久,因为要康复+复诊,会太耽误这边的学业…属于最后考虑的选择吧。

谢谢大家看到这里!现在右手废了用左手打了这么多真的好崩溃,临毕业焦头烂额还遇到这种事…T T

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 楼主| vickihuuu 2020-2-4 08:14:06 | 显示全部楼层
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最近update:lz当时已受伤1周,看了大家和认识的医生朋友的建议,觉得尽快手术最重要。当时在美国也是多方联系,但是因为医院和保险的paperwork很拖,加上保险要求开具的证明繁琐,并不能保证伤后2周内能做上手术。所以在2周前决定回国,19号回到家,21号住院,22号手术完成,24号大年夜出院…不得不说国内的医疗效率真的是很高,医生还问我怎么拖了那么久才去T T

费用:
因为没有国内社保,全部自费最后是3w+rmb,钢板的材料费2w+占了大头;对比美国医生跟我说的自费可能是3w+美金,保险包80%之后,6~8k刀的样子,差的不是很多(但是我的保险一开始就说可能拒保滑雪导致的受伤……)

住院:
一线城市的三甲医院,骨科住院部一层楼大概6个病房,有一个公共洗澡房。每个病房是大概8个床位,1个卫生间,但是快过年了,都没什么人住院。医院有盒饭,还可以加点鸽子汤排骨汤,外卖也可以送上来,每天有人来打扫卫生消毒+帮你打热水。每天就和病友聊聊天,吃了睡睡了吃,输液验血量体温…要不是这个新冠病毒我觉得住院过程还是挺惬意的,22号开始疫情爆发之后医院都在讨论,我每天住院都很担心…幸好是骨科,接触的人也很少。

手术:
术前有一些常规验血CT,然后医生和麻醉师分别找我谈话,说清楚可能的风险和了解过敏历史。进手术室后医生跟我聊天,说着说着我就睡着了…醒来的时候已经被推回病房了。手术2小时左右,外加1小时术后观察麻醉情况。术后伤口大概从肩膀延伸到手臂12cm左右,然后有一个管子插在伤口里,连出来通向一个负压球,导出内部的血。护士每天会倒掉这个球里的内容并测量,小于一定量就可以拔球,我是24号出院下午才拔掉的。这里我也很不解,美国的医生之前说这个钢板内固定手术是不住院的,做完就回家;可是我术后两天伤口才不再出血,并且第一天疼的都无法自己上下床,迷思……术后输了两天液,消炎消肿护胃止疼的都有,出院当天基本可以自己上下床,病房里到处走走了。

后续恢复:
医生建议出院后3天一换纱布,14天拆线,并且在不疼的基础上尽早开始活动肩关节和肌肉,避免出现僵硬黏连。我这才懂了之前别人腿骨折,为什么说最痛的不是手术,是复健掰腿…固定了大半个月的手臂肌肉全部僵硬酸痛,靠自己很难忍痛完全活动开。国内医生应我的要求,在出院小结上加了一句“建议康复科就诊尽早开始功能锻炼”,方便我回美国之后就诊或者保险需要。回来之后联系了美国的医院,我这家是可以提供翻译服务的,他们让我给了个国内出院小结的pdf,然后也可以要求加急,一般一周就能出。并且我把国内拍的片子全都带来了,拆线的时候可以提供参考。

本来准备在国内休养到拆线、观察观察再回美国的,但是因为新冠越来越严重,连着好几天改签机票。从一开始delta停飞改签国内航空公司,到后来travel ban紧急买了2/1当天的机票飞回美国,连线都没来得及拆,幸好是回来了…现在就准备找个urgent care拆线,然后去看PCP让家庭医生refer我去康复科。不得不说,一开始也是因为这个refer来refer去的制度让我在美国来不及做手术T T


希望国内的大家都健康平安;在美国的雪友也注意安全,一定要知道正确的摔倒姿势,关注雪况,提前查询自己的保险包不包这类运动受伤。谢谢留言给我建议的朋友们!
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vickihuuu 发表于 2020/01/15 09:16:10
ER的医生说不建议保守治疗,因为会影响肩部以后的活动,建议我7天内手术的,问了国内医生也说2周内一定要手术T T
与其犹豫保险 先问下如果决定手术的话能最快预约到什么时候?
我朋友当初还是拖他爸在美国同窗推荐了一个当地不错的医生 正好人家周一一台手术临时被取消 他就顶上了 不然就准备直接回去了
耽误治疗时机是最不值得的啊
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真诚建议大家滑雪的时候做好防护,别怕麻烦别怕花钱,安全最重要。
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如果重新买ISO的话就算是先出事再买保险?这样应该也不能保的吧?
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 楼主| vickihuuu 2020-1-15 04:32:31 | 显示全部楼层
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-θ 发表于 2020-1-15 04:20
如果重新买ISO的话就算是先出事再买保险?这样应该也不能保的吧?

现在pre-existing condition保险都是接受的,因为Obama之前推的那个Affordable Act什么的
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 楼主| vickihuuu 2020-1-15 06:10:59 | 显示全部楼层
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CalL_Me_Joker 发表于 2020-1-15 05:19
我也断过。。。滑雪摔的锁骨断了  看了俩大夫建议保守  
good luck

我朋友锁骨骨折也是建议保守,但是我这个肩膀x光片子拿去问了国内的医生也说要手术T T 可能部位不一样处理方式有不同
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太实诚了…以后说我就是平地走的摔的。校外幺蛾子保险黑洞很多的…便宜没好货。
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推荐回国手术。这边确实贵。校外保险很多坑。
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觉得还是得先问医生确定是不是可以保守治疗……如果手术的话得多少天内就动……

朋友有次脚踝骨折 他当骨科的老爸说7天内美国做不了手术就得回国做 不然会错过治疗时间……

后来还好预约到医生 骨折后第四天做了手术……
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不管怎么着都先手术治疗,然后再跟医院扯皮说没钱,然后让医院跟保险公司扯皮吧……话说手术麻药乱七八糟得好几万吧……

补充内容 (2020-1-14 16:11):
bless楼主早日康复
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