[科普向]图解401K和IRA-可能是最容易理解退休金计划的科普贴

一剑终情 发表于 2020-2-22 16:15
有几个一定要纠正的错误，mega backdoor是指从after-tax 401k转到roth ira的操作，只是转到roth 401k不算m ...

谢谢层主分享！想请教几个小问题：
1. 为什么19500都存traditional 401k，不考虑存roth 401k或者after-tax 401k么？
2. 用mega backdoor存到roth ira的钱，也受到一年6000的限制么？

感谢楼主，先Mark

david_smith 发表于 2020-2-23 07:42
pretax 这里指，员工交的那部分，对吗？

还有一个问题是，如果我选的Roth 401K， Employee Match ...

为什么你不把主贴再看一遍呢？

viiic 发表于 2020-2-23 10:39
请问大佬几个问题：
1. 第二步，backdoor存满roth ira，这是要先存roth 401k再backdoor去roth ira吗？
...

1.你说的这个方法大概率不成立，因为很多雇主只允许离职时才能转出Roth 401k。
同时，因为你现在已经把aftertax 401k conversion 用满了，你不能再做mega backdoor。
你只能做minibackdoor，即nondeductible traditional IRA to Roth IRA
2.和Roth 401k相比 Roth IRA的好处是投资选项多/有ordering rule,一定范围内取钱没有税没有罚。Roth 401k没有ordering rule，取钱必须一部分本金一部分收益，然后收益部分不符合要求就会有税和罚
缺点是在法律上受到的保护没有401k强。如果被法院强制执行，401k不受影响。

lawliet12345 发表于 2020-2-23 11:25
谢谢层主分享！想请教几个小问题：
1. 为什么19500都存traditional 401k，不考虑存roth 401k或者after-t ...

1. 可以存Roth。但是mega backdoor对很多人来说也是一笔不小的钱了。如果存Roth 401k到满19500的话会比较累一点。如果你的目的就是Roth IRA，那反正就是要把这个额度用掉，所以就存pretax会快一点轻松一点。
此外既然你在做mega backdoor，可以预见你退休时会有大量Roth IRA。于是你的收入就会很低。这时pretax是有好处的。这可以被理解成是一种tax diversify。未来的税率可能比现在高或低，所以建议pretax和Roth应该各买一点。
2.不受。任何rollover都不受。否则mega backdoor还怎么做？

cindy4ever 发表于 2020-2-22 23:18
请问，我司 有after-tax 但只能设置in-plan conversion， 那就是能自动把after-tax 401K 转成 Roth 401K。 ...

看我最新的附言。那样做税务上没有问题。问题是执行上，通常公司不允许。如何你经常换工作的话，理论上是可以这么做，还能把钱全部套出来（量大的话还是咨询一下律师）
Roth 401k的收益到Roth IRA也是没有税的。没有税就没有recapture罚款。