[科普向]图解401K和IRA-可能是最容易理解退休金计划的科普贴

感谢楼主分享，有两个问题。
1. 如果做了backdoor ira，当年报税的时候有什么需要注意的吗？
2. 401k账户里面的交易需要报税吗？比如说一年内我买入了x，卖了y，y这部分收入需要报税吗？还是说最后退休的时候取出的时候再算？还是压根就不算？

只有我一个人看不到图?

鸟月月 发表于 2020-2-24 23:30
感谢楼主分享，有两个问题。
1. 如果做了backdoor ira，当年报税的时候有什么需要注意的吗？
2. 401k账户 ...

401k账户里的收益只需要将来退休后取钱时交税

鸟月月 发表于 2020-2-24 07:30
感谢楼主分享，有两个问题。
1. 如果做了backdoor ira，当年报税的时候有什么需要注意的吗？
2. 401k账户 ...

报税的时候一定要报IRA contribution和Roth conversion。虽然不要交税，但是要报税。
401k里的交易不需要报税，只要钱不流出就行。

why can't see the charts?

ryd994 发表于 2020-2-25 05:35
报税的时候一定要报IRA contribution和Roth conversion。虽然不要交税，但是要报税。
401k里的交易不需 ...

感谢楼主回复。我还有一个其他问题，现在美股已经在历史高点了，你认为现在每年max out 401k还make sense吗？我认为过两年可能大概率会回调20%以上，这样的话每个paycheck投入的钱岂不是相当于在高点入市？

鸟月月 发表于 2020-2-24 14:13
感谢楼主回复。我还有一个其他问题，现在美股已经在历史高点了，你认为现在每年max out 401k还make sense ...

401k里也有bond或者money market fund。
very short-term bond约等于money market。
虽然比不上银行存款，但风险也非常小了

我认为不应该time the market，但我不judge你的投资理念。

帖子不能编辑了，我把内容按照反馈更新了一下，请大家看这个doc: https://docs.google.com/document ... NYr2SCSxby5lq8/edit

IRA收入超过74k就无法抵税了  Roth IRA工资上限137k   所以如果W2收入是150k 存到IRA是没有任何意义的（因为不能抵税），但是可以rollover到Roth IRA  避开收入限制   

这个理解对吗？

Rollover操作是不是今天往IRA账户里打6000， 明天立刻把钱转到Roth IRA账户里面，就完成了？

cindyZhaoKui 发表于 2020-2-26 13:27
IRA收入超过74k就无法抵税了  Roth IRA工资上限137k   所以如果W2收入是150k 存到IRA是没有任何意义的（因 ...

收入150k，是不能直接存Roth IRA的。如果你实在想存roth IRA, 那就要先开一个traditional IRA, 把税后的6000存进去，然后到这个traditional IRA的账户里面，把它convert成Roth IRA。这个过程就是backdoor了。具体操作参考这个例子：https://zhuanlan.zhihu.com/p/56159687