[科普向]图解401K和IRA-可能是最容易理解退休金计划的科普贴

sheny35 发表于 2020-2-23 03:34
请问，我们公司使用Fidelity管理401K, 可以自动after-tax to roth conversion, 我自己每年都将401K和after- ...

有，因为roth ira的收益没有税，每年多6000也是好的

sheny35 发表于 2020-2-22 13:34
请问，我们公司使用Fidelity管理401K, 可以自动after-tax to roth conversion, 我自己每年都将401K和after- ...

工作30多年收益有可能很客观的，这部分收益不用交税还是很不一样的
更重要的是401k就只有公司提供的那几个fund可以买，IRA随便买啥（fund etf stocks options etc）
你公司如果有fidelity的brokeragelink，401k的投资选择会稍微多一些，但也不如IRA

请问，我司 有after-tax 但只能设置in-plan conversion， 那就是能自动把after-tax 401K 转成 Roth 401K。要直接把after-tax  backdoor 到 Roth IRA 需要掌握时机在还没有gain的时候打电话转。
楼主说 roth 401k -> roth IRA: 直接转就完事了，没有税务影响” 当年没有。 这个选择就很合适将来一次性 backdoor 到Roth IRA

是只能适用于当年的存入 roth401K的 本金？ 还是以前的 roth 401K 都可以。
这直接转是包括roth 401K 的本金和收益么？还是要像 https://www.1point3acres.com/bbs/thread-554054-1-1.html
提到的 类似after tax办法， 把roth 401k的本金部分roll到roth ira, roth 401k 期间的收益部分，roll到traditional ira

不能直接只取Roth 401k的本金吧？因为当你取钱的时候，假设你的401k里面的本金比例是80%，20%是earnings，假设你要取1000，最后你会得到本金800，earning200，还是要对200交税和10%的penalty，所以最后还是要交罚款？ https://www.irs.gov/retirement-p ... unts#5distributions

大馒头 发表于 2020-2-23 00:02
不能直接只取Roth 401k的本金吧？因为当你取钱的时候，假设你的401k里面的本金比例是80%，20%是earnings， ...

That's correct.
正如我二楼所说：Roth 401k没有ordering rule
这和Roth IRA不同

ryd994 发表于 2020-2-22 15:06
1. Roth 401k conversion 不是backdoor。backdoor特指存入Roth IRA的方法。高收入人群不能存Roth IRA（前门 ...

2. 19500是deferral limit = pretax + Roth 401k. 57000是总限制 = pretax + Roth + after tax + employer match ……

pretax 这里指，员工交的那部分，对吗？

还有一个问题是，如果我选的Roth 401K， Employee Match的那部分是现在交税还是未来取钱的时候交税？

一剑终情 发表于 2020-2-22 16:15
有几个一定要纠正的错误，mega backdoor是指从after-tax 401k转到roth ira的操作，只是转到roth 401k不算m ...

请问大佬几个问题：
1. 第二步，backdoor存满roth ira，这是要先存roth 401k再backdoor去roth ira吗？
2. 看到有两步都是转到了roth ira，是因为roth ira投资选择更多吗？

请问一下楼主，“投资收益无赋税增长(grow tax free)”是什么意思？

请问楼主，Roth IRA用什么broker比较好？我和家属的401K分别使用Fidelity, Vanguard。我自己定投用的是Betterment.

感谢楼主科普，太赞了