[科普向]图解401K和IRA-可能是最容易理解退休金计划的科普贴

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一剑终情 发表于 2020-2-22 16:15
有几个一定要纠正的错误，mega backdoor是指从after-tax 401k转到roth ira的操作，只是转到roth 401k不算m ...

请教一下backdoor的步骤，traditional IRA 直接从saving account转账吗？还是要走roth 401k to roth ira?

sdytfx 发表于 2020/03/07 00:31:24

请教一下backdoor的步骤，traditional IRA 直接从saving account转账吗？还是要走r...

backdoor是traditional ira到roth ira，直接自己银行里存到traditional ira就行
roth 401k转到roth ira是mega backdoor的其中一步，不是backdoor

求问公司401k只match很小一部分，是不是就pretax 缴公司match的那部分，然后剩下的就存traditional ira然后转roth ira呢？

请问楼主，什么时候可以把traditional ira转到roth ira呢，有什么约束吗

SudokuSolver 发表于 2020-3-11 07:52
求问公司401k只match很小一部分，是不是就pretax 缴公司match的那部分，然后剩下的就存traditional ira然后 ...

你这个问题，是一个personal financial optimization的问题。要具体看你的需求了。
1. 如果你觉得现金为王，那么请至少存到公司match的部分。可以存一些traditional ira (如果你收入低的话可以第一部分税），如果你收入高，那么请把traditional ira转成roth ira
2. 如果你要抵减最多的收入税，那么就把traditional 401k拉满，之后如果可以利用traditional ira抵税，可以把traditional ira存一些或者拉满。

还有别的策略，你可以仔细想一下你的financial plan，给你自己指定。

SudokuSolver 发表于 2020-3-12 03:40
请问楼主，什么时候可以把traditional ira转到roth ira呢，有什么约束吗

我觉得没有什么时间上的限制，你给你券商打电话转就行了。转的时候注意可能有潜在的税务问题， 查查pro-rata rule。

诸神黄昏泪 发表于 2020/03/12 03:57:31
你这个问题，是一个personal financial optimization的问题。要具体看你的需求了。
1. 如...

感谢回答！

very useful info. Thank you!

插眼顶帖并感恩！！！