[科普向]图解401K和IRA-可能是最容易理解退休金计划的科普贴

一剑终情 发表于 2020-2-23 20:55
你们公司既没有match上限而且是100%match？？什么神公司啊

谁说100%了
50%，最高19500

一剑终情 发表于 2020-2-23 20:48
一是IRA与401k相比投资选择更多
更重要的是IRA的收益（和本金）取出来的时候不用交税
其他好处在于：

单论rmd的话Roth 401k和Roth IRA实质上差不多
因为到时候可以再把Roth 401k转到IRA。
并不是一开始就必须存Roth IRA。

一剑终情 发表于 2020-2-23 20:50
如果公司的条款不限制mega backdoor，那你就用Fidelity开Roth IRA，家属就用vanguard，同一个券商操作起 ...

fidelity的Roth IRA只做中转用
可以继续转到别家的Roth IRA。前提是券商直接对接而不是自己提现再存

ryd994 发表于 2020-2-23 22:59
谁说100%了
50%，最高19500

行吧，也是50%的match
但contribution没有限制，也很棒了。我司才6%

ryd994 发表于 2020-2-23 23:04
fidelity的Roth IRA只做中转用
可以继续转到别家的Roth IRA。前提是券商直接对接而不是自己提现再存

好的大神！

ryd994 发表于 2020-2-23 23:02
单论rmd的话Roth 401k和Roth IRA实质上差不多
因为到时候可以再把Roth 401k转到IRA。
并不是一开始就必 ...

hmmm好像有点道理。。
反正我为了省事应该只放钱在traditional 401k和roth IRA了

cwjade 发表于 2020-2-23 02:21
HSA是pretax不用交税的。。

你说得对，联邦是不缴税的。
但是恶心的是，加州是要税的，更恶心的是投资也应该交加州税，但是没人帮你算你到底赚了多少。

想问楼主，在公司不 match 的情况+自己希望有多一点的现金（低收入人群...)-->所以 IRA 和401k 只能选一个存，楼主会更看好哪个呢？

感谢楼主！讲得太棒了！

一剑终情 发表于 2020-2-24 12:48
一是IRA与401k相比投资选择更多
更重要的是IRA的收益（和本金）取出来的时候不用交税
其他好处在于：

感谢层主，附上 IRA Required Minimum Distributions Table作为参考https://smartasset.com/retirement/rmd-table

里面有每个岁数对应取出的 balance 比例。