首付比例与利率问题，多交5% for 0.25% 的利率？

最近在对比不同的30年fixed贷款，lender给到了20% down + 2.75%利率 和 25% Down+ 2.5%利率两个选择。 论坛的大神们觉得多交5% 来降0.25%利率算是值得么？

自己随便算了算这extra 5%的首付钱 IRR大概是6%不到，可能直接扔股票更佳？
其次有可能10年就重贷或者卖房，会更加弱化这5% Down 带来的降息效果？

hzkjdxlnhlj 发表于 2020-10-14 21:59
现在利率低，做fix锁定，通胀出现后会有加息风险，不要做arm，另外不要买点，除非你不想再做refinance

你这两句话就是自相矛盾的
如果将来准备refinance，那就没有必要买点或者做fix。如果你10年内会refinance的话那10/1 ARM并不会加息。
如果将来不准备refinance，那买点做fix都应该。

IMHO，不refinance是非常不明智的。哪怕cash out以后投点稳健的投资，超过利率还是很容易的。
买房的优势就在于低成本的无风险杠杆。不仅利率低，而且除非断供不会爆仓。
不refinance就是舍弃了最大的优势。

利息这么低肯定是多贷款划算，借到就是赚到了。手头的闲钱稍微有点投资能力的话，轻松年化超过3%的收益吧。

有20%down而且能做到2.75%已经是史低了，LZ A+B+C多少？个人觉得5%cash换0.25%不值得。如果二选一，先做2.75%再看。如果LZ觉得2.5%是你最后的选择（不再做refi，很难相信有低于2的mortgage，2.5%再往下估计点很贵）。看看能不能让lender cover closing fee，或者做到2.375%之类的。

不考虑ARM吗？ 第一套房 7年卖的可能性很大

楼主利率好低 是jumbo还是conventional呀

gymroom 发表于 2020-10-14 18:57
不考虑ARM吗？ 第一套房 7年卖的可能性很大

暂时看到ARM 和30 Y fixed 差别不大

lh349796 发表于 2020-10-15 09:22
楼主利率好低 是jumbo还是conventional呀

conventional来的，小额mortgage

当然多留现金在手里了，以后利率涨不上去的，肯定定期refinance+cash out。

现在利率低，做fix锁定，通胀出现后会有加息风险，不要做arm，另外不要买点，除非你不想再做refinance

能多贷当然多贷
case 1: 80% * 2.75% - 5% * x
case 2: 75% * 2.5%
x = 6.5%

按目前的市场来说不难。不保本，但长期平均来说不难。
而且低利率的“等效收益”会越来越小。而投资收益只会在compound的作用下越来越多。

ryd994 发表于 2020-10-15 18:32
你这两句话就是自相矛盾的
如果将来准备refinance，那就没有必要买点或者做fix。如果你10年内会refinanc ...

同意 我们最近就是用10%down锁定了一个7/1arm，本来可以拿到2.25%的利率，但是为了拿到更多credit cover closing costs,我们提到2.625%给了九千多块。我同意现在是能多贷就多贷，但是一大前提是在自己可承受范围内