HSA, Backdoor Roth IRA, Mega Backddor IRA, 401k的Max out顺序和个人见解

zyavatar 发表于 2020-11-12 09:17
是吗？能发个这个信息的reference链接一起讨论一下吗？

$58000是415 limit for 401(k) plans in 2021. ...

应该是我记错了，一直以为是all sources是所有contribution。

公司一年match $6.5k HSA（family），自己填满roth IRA之后，只能全部撸401k了，今年换了平台，服务费飙升，看来得去问一下能不能in service全部backdoor IRA好了

如果公司的plan只有FSA没有HSA怎么办，是不是就没法存HSA了？总不能为了这个waive公司的保险吧...

希小腊 发表于 2020-11-12 11:06
公司一年match $6.5k HSA（family），自己填满roth IRA之后，只能全部撸401k了，今年换了平台，服务费飙升 ...

嗯那，问下hr就知道如何做in service transfer

crowdpig 发表于 2020-11-12 12:08
如果公司的plan只有FSA没有HSA怎么办，是不是就没法存HSA了？总不能为了这个waive公司的保险吧...

如果是单身的话，waive公司保险而买外面保险肯定不划算哇，因为公司保险一般是外面保险的几分之一。

如果你的配偶有hdhp保险的话，可以你waive自己的保险，加入配偶的hdhp family plan，可以存$7200 HSA

如果配偶也没有hdhp的选择，那就只能根据医疗预期存当年fsa尽量抵税啦

前几天刚把给fidelity打电话把自己401K 做了inplan conversion到Roth 401K（这两个都可以做，但是从我自己账户数据看，感觉Roth IRA里股票交易佣金更贵？）。其实还有几点不是很明白，

1. Roth IRA和Roth 401K共同点是存入的钱都是税后的，且投资收益都不交税。区别是前者取本金灵活度大，而后者只能等到退休年龄才可以（一些特殊情况除外），不知道理解的对不对，希望交流指正。

2. 为什么Max out公司match 的时候选pretax 401K比after tax 401K或者Roth 更有利？是因为公司match的部分是算做pretax的，算下来单位pretax money pretax 401K match的更高吗？

3. 不离职是不是无法将Roth 401K转到Roth IRA？
3. 开个Roth IRA直接用税后钱存入，
相比优点是

补充内容 (2020-11-12 13:27):
请忽略第二个3。。

need_offer 发表于 2020-11-12 13:25
前几天刚把给fidelity打电话把自己401K 做了inplan conversion到Roth 401K（这两个都可以做，但是从我自己 ...

第一个问题的理解是对的。roth ira如果是backdoor进去有5 year rule，五年后可以自由提本金，具体5year rule可以看我之前的回复。

我其实没有看懂第二个问题。公司match是pretax。即使存Roth 401K，公司match的还是pre-tax。不知道你问的是这个吗？

Roth 401k to Roth IRA好像也是离职的时候才能转，可以问一下公司能否做in Service transfer.
我知道Roth 401k earnings可以无税roll over 到Roth ira, 但是earning进了roth ira会变成roth ira的earning，59.5岁前如果不满足豁免也不能no penalty 取出来。

HSA公司如果没有match的话，还建议多存点甚至存满吗？

可以再加个529，有些州（比如弗吉尼亚）可以抵消州税并且没有上限

用HSA的代价是医保变差，生病了不敢看病怕花钱，这值得吗。。虽说“作为年轻人，可预见的医疗开销比较少”，但我还是觉得人类不管年轻与否生病的概率都不能忽略